Hvordan roll en pensjonsordning

Pensjonsordningene er satt opp av en arbeidsgiver å gi pensjonister inntekt til ansatte.Bidrag er gjort i planen fra arbeidsgiver og / eller gjennom ansattes lønn utsettelser.Kvalifiserte planer gi skatteincentiver til arbeidsgiver, og ansatte ikke beskattes før de mottar midlene.Ikke-kvalifiserte planer gi mindre skatteinsentiver, men mer fleksibilitet.Rulle over pensjonsordninger krever en analyse av fordeler og ulemper med den nye planen.Prosessen er enkel, men kan ta litt tid å fullføre.

tingene du trenger

  • Siste pensjon uttalelse Ny konto skjemaer Pension roll skjema

Evaluere Roll Valg og Start en ny konto

  1. Kontakt pensjonsordningen administrator tildiskutere eventuelle krav til tilbaketrekning fra planen.Noen ganger denne informasjonen kan finnes på nettsiden til finansinstitusjonen administrere plan.Sjekk kontoutskriften for nettstedet.De fleste planer krever at du enten nå et bestemt pensjonsalder og / eller atskilt fra selskapet før du får lov til å rulle eiendeler fra planen

    .Noen ikke-kvalifiserte planer kan være på plass (ikke rullet over) og gjør at du kan ta ut penger i pensjonsalderen, men ikke før.

  2. Bestem hvor du skal rulle pensjonsordningen til.Skattemyndighetene guide for velt viser ulike typer pensjonsordninger og de nye planene de kan rulles inn.Den type pensjon du vil bli skrevet på kontoutskriften eller på dokumentasjonen du fikk da du registrerte i planen.Diskuter dine mål og økonomiske situasjon med en finansiell rådgiver for å bistå i å velge riktig plan.Forstå hvordan den nye planen fungerer og hvilke typer investeringer det vil bli investert i. Spør om fordeler og ulemper med en roll vs holde pensjon samt eventuelle gebyrer eller provisjoner belastet på den nye kontoen.

  3. Begynn en konto for å flytte pensjons inn.Finansinstitusjonen kontrollere den nye kontoen vil gi skjemaer å fylle ut og signere.Noen pensjonsordninger krever sine egne rollformer, så se gjeldende plan administrator.Følg instruksjonene for utfylling av skjemaet nøye.Direkte velt fra en institusjon til en annen unngå beskatning på farten.Gi den nye finansrådgiver en kopi av den siste setningen.Hvis du åpner en konto, vil den samme informasjonen fortsatt være nødvendig.

  4. Ikke bli skremt hvis den faktiske roll tar flere uker å fullføre.Noen institusjoner prosess velt ut av sine pensjoner bare på kvartalsbasis.(De nøye likvidere eiendeler og stenge kontoen din.).Følg opp med din pensjon plan for å sikre rollfull riktig.Eventuelle restmengder forårsaket av utbytte skal overføres til den nye kontoen.Hvis pensjonsordning sender en sjekk for dine midler til deg, ta det med til din nye finansrådgiver umiddelbart, fordi velt må være fullført innen 60 dager for å unngå en skatt straff.

Tips & amp;Advarsler

  • Make pensjonering planlegging beslutninger basert på en fullstendig økonomisk plan, inkludert hensynet til skatter, eiendom planlegging og forsikring behov.
  • Velt er gjort i kontanter.Hvis pensjons investeringer er likvidert til lave priser, vil verdien av din totale roll være lav.Vurdere delvis velt eller venter på prisene å stige.

Resources

  • IRS Roll Chart
517
0
0
401ks Og Iras