Aggregatie Regels voor lijfrenten

Begrijp de samenvoeging regels voor uw lijfrente voor het maken van opnames . pensioen zorgen image door Jale Evsen Duran uit Fotolia.com

Lijfrenten zijn uitgegeven door het leven verzekeringsmaatschappijen financiële producten.Een lijfrente betaalt een vaste of variabele rente, afhankelijk van de contractvoorwaarden.De lijfrente biedt ook de belegger de mogelijkheid van het gewaarborgd inkomen door middel annuitization.Annuitization maakt van uw lijfrentespaarrekening in maandelijkse betalingen die kunnen verlengen voor je hele leven of voor een bepaalde periode.Als u ervoor kiest om annuitization voorstander van terugtrekking te vermijden, begrijpen dat IRS samenvoeging regels al uw nonqualified uitgestelde lijfrentes zal behandelen als een lijfrente voor de terugtrekking doeleinden.

Betekenis

  • De IRS zal al uw nonqualified lijfrentes te behandelen als een enkele lijfrente voor de terugtrekking doeleinden.Dit betekent dat elke lijfrente die niet binnenkant van een gekwalificeerde-account, zoals een IRA, zal worden behandeld als een lijfrente.Direct ingaande lijfr

    entes zijn uitgesloten van de aggregatie regels.Wanneer u geld van een van uw nonqualified lijfrentes terug te trekken, de IRS behandelt uw opname als een terugtrekking van belang, ongeacht de werkelijke rente-inkomsten in de lijfrente.Dit betekent dat als u een totaal van $ 100.000 in vijf verschillende lijfrentes, en een van de lijfrenten slechts $ 5.000 van de rente-inkomsten, maar een andere lijfrente heeft $ 10.000 van interesse en wilt u terugtrekking $ 7000 van uw lijfrente, het maakt niet uit welkelijfrente u uw geld terug te trekken uit.Zelfs als u geld van de lijfrente met $ 5.000 rente-inkomsten in te trekken, zal de IRS geen rekening met de extra $ 2000 als opdrachtgever.In plaats daarvan, zal het volledige bedrag als rente-inkomsten te behandelen.

Misvattingen

  • Een veel voorkomende misvatting is dat je geld kan terugtrekken uit de laagste opbrengst lijfrente te voorkomen of te minimaliseren inkomstenbelasting verschuldigd op onttrekkingen aan lijfrentes.Dit geldt niet voor nonqualified lijfrentes.Uw inkomstenbelasting zou ongeacht opnames hetzelfde blijven.

Overwegingen

  • Om de samenvoeging regels inzake nonqualified lijfrentes te voorkomen moet u het contract annuitize en zet uw lijfrentespaarrekening op maand-, kwartaal- of jaarlijkse inkomstenstroom.Als alternatief, moet je gekwalificeerde pensioen accounts en de aankoop van lijfrentes binnenkant van deze rekeningen.

513
0
1
Persoonlijke Verzekering