De belastingheffing van een niet - gekwalificeerde lijfrente

Als sparen voor uw pensioen, heb je een aantal keuzes over wat financiële producten te gebruiken.Een optie is een lijfrente.Lijfrentes zijn verzekeringen die garanderen u een inkomen tijdens uw pensioen.Betalingen kunnen onmiddellijk of uitgesteld naar een tijd die u opgeeft zijn.Terwijl u belasting betalen op een deel van uw niet-gekwalificeerde lijfrente, ze krijgen bepaalde fiscale voordelen ten opzichte van andere investeringen.

Identificatie

  • niet-gekwalificeerde lijfrentes zijn lijfrenten die niet worden gehouden in een pensioenplan dat is gekwalificeerd voor bepaalde fiscale voordelen door de Internal Revenue Service.Voorbeelden van gekwalificeerde pensioenplannen zou een werkgever gesponsorde 401k plan of een Individual Retirement Account (IRA).Echter, hoewel deze lijfrentes worden beschouwd als "niet-gekwalificeerde," ze zijn nog steeds pensioenregelingen voor fiscale doeleinden en als zodanig, ze krijgen bepaalde fiscale voordelen.

Betekenis

  • Bijdragen aan een niet-gekwalificeerd

    e lijfrente moet worden gemaakt met na belastingen dollar, in tegenstelling tot een bijdrage aan een 401k of traditionele IRA.Echter, beleggingsopbrengsten binnen het plan is nog steeds fiscaal uitgesteld, wat betekent dat je geen belasting betalen over het tot je een uitkering ontvangt.

Benefits

  • Het voordeel van een niet-gekwalificeerde lijfrente is dat deze contracten geen verplichte terugtrekking regels opgelegd op hen hebben.Traditionele IRAS dwingen onttrekkingen door de leeftijd van 70 1/2.Dit dwingt de betaling van belastingen op een bepaald punt tijdens je leven.Met een niet-gekwalificeerde lijfrente, u bepalen of en wanneer u een verdeling te nemen en, bijgevolg, als je de belastingen op inkomsten uit beleggingen zal betalen.

Nadelen

  • Het nadeel van een niet-gekwalificeerde lijfrente is dat de bijdragen zijn niet voor belastingen, en de investering winsten worden belast als je geld uit het contract terug te trekken.Voor uitgestelde lijfrente, zijn uw opnames behandeld alsof u eerst terugtrekken rente, vóór de opdrachtgever.Dit betekent dat u betaalt belasting op 100 procent van uw opname totdat je begint terug te trekken van uw hoofdsom.Lijfrentes zijn ook onderworpen aan soortgelijke sancties als gekwalificeerde plannen voor alle onttrekkingen voorafgaand aan de leeftijd 59 1/2.Dus, als je vroeg opnames uit uw lijfrente, je een 10 procent boete betalen bovenop inkomstenbelasting verschuldigd.

Overwegingen

  • plaats van te investeren in een niet-gekwalificeerde lijfrente, kunt u overwegen een Roth IRA lijfrente.De Roth lijfrente elimineert de belasting op onttrekkingen tijdens het pensioen.Als alternatief kunt u uw lijfrente plaatst binnenkant van een IRA.Dit laat je toe om voor belastingen bijdragen aan uw lijfrente beleid.

231
0
0
Persoonlijke Verzekering