Underwriting Richtlijnen voor Commercial Credit

Een analist moet een commerciële lening onderschrijven volgens specifieke richtlijnen.Onder deze richtlijnen, analisten kijken naar de "drie C's:" capaciteit, karakter en onderpand.De verzekeraar zal een gedetailleerde analyse van het vermogen van de klant terug te betalen in een commerciële lening aanbod document voor te bereiden.Elk van deze elementen moeten voldoende een commerciële lening goed te keuren.

Capaciteit

  • Het eerste wat een commerciële verzekeraar kijkt naar de financials.Eerste, analyseert hij de balans in het eigen vermogen positie van een bedrijf te bepalen.Als het bedrijf is niet overdreven leveraged, zal hij de kasstroom te onderzoeken.Hij zal de schuldaflossingsdekking (DSCR) te berekenen.Dit is het bedrag dat de primaire kredietnemer om de schuld toegewezen op een maandelijkse basis.Gemeenschappelijke richtsnoeren vereisen DSCR tot meer dan één op een.DSCR wordt berekend door de som van de nettowinst, rentelasten en afschrijvingen te delen door de som van de rentelasten, Hu

    idige looptijden van Long Term Debt (CMLTD) en de huidige geactiveerde leases.Als de primaire DSCR verhouding niet voldoende is, zal de verzekeraar toe te voegen in de garantiegever (s) inkomen aan de DSCR berekenen op een wereldwijde basis.

Collateral

  • Commerciële richtlijnen hebben onderpand-specifieke vooraf tarieven.Het voorschot tarief voor koopwoningen commercieel vastgoed kan 80 procent, terwijl het voorschot tarief voor nonowner bezette 75 procent kunnen zijn.Dit betekent dat een $ 500.000 koop- commercieel vastgoed draagt ​​een netto uitleenbare waarde van $ 400.000 minus eventuele eerder verleende pandrechten.Als de kredietnemer vraagt ​​$ 425.000, zal het nodig hebben om zijn verzoek te verminderen met $ 25.000.Banken zullen soms goedkeuren leningen die iets buiten het beleid vallen, maar ze sterk beperkende factoren, zoals een sterke DSCR of een belangrijk depot relatie nodig.

Character

  • Commercial richtlijnen vereisen een gunstig krediet geschiedenis.Lenders kan wel of niet een bedrijf credit verslag te voeren, maar ze zullen individuele borg (en) geschiedenis te analyseren.Lage FICO scores, faillissement, oordelen, slechte betaling geschiedenis of buitensporige hoeveelheden van de schuld zal al het werk tegen een kredietnemer.Hoewel dit niet automatisch diskwalificeren een klant met een sterke DSCR en overvloedige onderpand, kan het leiden tot hogere kosten en rente.Daarnaast is een aantal instellingen maken gebruik van een credit scoring systeem dat goedkeurt of ontkent een lening uitsluitend gebaseerd op de primaire kredietnemer krediet geschiedenis.

andere factoren

  • De "drie C's" zijn de belangrijkste elementen van de commerciële acceptatie, maar er zijn andere factoren te overwegen.Het doel van de fondsen moet duidelijk worden afgebakend.De verzekeraar moet alle ondersteunende documentatie te herzien.Deze documenten bevatten contracten, leases, makelaardij verklaringen en de vorming van documenten.Het aantal en de aard van de stukken variëren op basis van de omvang van het verzoek en kan sterk verschillen van de lening aan de lening.Commerciële underwriting minder gestroomlijnd dan de residentiële ras, noodzakelijk dieper en grondige analyse.

847
0
0
Geld Lenen