Wat is een Tax Beschutte lijfrente ?

Een annuïteit is een soort investering die een upfront betaling voor jaarbasis inkomen voor het leven ruilt.Het inkomen is meestal belastbaar, maar sommige lijfrentes zijn ontworpen om uit te stellen of helemaal te vermijden belastingen, waardoor ze een effectieve tax shelter.De meest voorkomende fiscale beschutte lijfrentes draaien rond de fiscale voordelen die aan pensioen spaarrekeningen.

Identificatie

  • Elke lijfrente met fondsen die gericht zijn aan een belasting-uitgestelde pensioen-account is hoofdzakelijk uit belastinggeld beschut.De Internal Revenue Service, echter, creëerde een specifiek fiscaal beschutte lijfrente in artikel 403 (b) van de Internal Revenue Code, en de term meest van toepassing op deze exclusief.403 (b) lijfrentes zijn alleen beschikbaar voor medewerkers van de kwalificatie van belasting vrijgestelde charitatieve organisaties, openbare scholen, niet-gelieerde ministers of Indiase tribale regering.

Functie

  • De overheid wil te snijden of te elimineren belastingen op

    het gedrag van haar oordeel productief en nuttig, en sparen voor het pensioen valt duidelijk in die categorie.Voor het individu, het doel van een fiscaal beschutte lijfrente is om geld weg zo pijnloos mogelijk te zetten voor hun pensioen en om dubbele belasting te voorkomen.Omdat de fondsen voor belastingen worden genomen voordat het salaris, hebben individuen geen zorgen te maken over de budgettering en de verleiding om het geld te besteden, of dat zij zullen worden belast voor het eerst naar het inkomen en later op vermogenswinsten.

Eigenschappen

  • Deze federaal erkende lijfrentes zijn meestal gefinancierd, zoals 401 (k) plannen, door geld ingehouden op salaris van een werknemer.De IRS zet een pet op het maximale bedrag dat een werknemer kan bijdragen aan een fiscaal beschutte lijfrente, maar, net als bij andere vormen van uitgestelde inkomsten rekeningen, sommige zijn voorzien van zogenaamde "catch-up-clausules" die het mogelijk maken oudere werknemers aan het overschrijdenbeperkingen in bepaalde gevallen.

Types

  • Als er geld wordt toegewezen aan een fiscaal beschutte lijfrente, is het niet alleen gehouden in afwachting van de pensionering van het individu.Net als bij andere pensioen rekeningen, de lijfrentetrekker heeft keuzes over hoe dat geld kan worden geïnvesteerd, en een aantal algemene soorten domineren het landschap.Sommige lijfrentes werken als vaste inkomen of bank-cd's, het verdienen van een kleine maar constante snelheid in de tijd.Anderen kunnen verstelbare tarief rendement hebben of worden geïndexeerd aan de beurs.

Overwegingen

  • Een sleutel tot succesvol pensionering planning is om te zorgen voor inkomen uit meerdere bronnen.Niet alleen heeft dit waarschijnlijk te verhogen van de levensstandaard in pensioen, het biedt ook de diversiteit en verlaagt het risico van verlies voor het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd.Bij het organiseren van een belasting-beschutte lijfrente, dient een individuele overwegen haar hele financiële situatie en hoe de opties die beschikbaar zijn via de rente verhogen van de flexibiliteit van haar totale portefeuille.

Resources

  • Tax-Beschutte lijfrente
  • Tax Beschutte Lijfrente 403 (b) Programma
  • voors en tegens van een lijfrente
261
0
0
Sparen Voor Het Pensioen