Nadelen van Equity Geïndexeerde lijfrenten

Equity geïndexeerde lijfrentes worden aangeprezen door financiële adviseurs als een no-risk manier van investeren in de aandelenmarkt.De lijfrente mits fiscaal uitgestelde groei op uw vermogen, garanderen u een minimum terug te keren als de beursindex volgt is beneden.Als de index, zoals de S & amp; P 500 stijgt, krijg je een hoger rendement.Dit klinkt geweldig totdat u een kijkje bij enkele van de kleine lettertjes die van invloed of een index lijfrente is de juiste optie voor u.

Verwarrend Numbers

  • Een snelle worp legt een product in een paar zinnen, in wezen waardoor u het overzicht.Het probleem is dat de aandelenindex lijfrente heeft zo veel caps en beperkingen op de winst potentieel dat er geen snelle manier om het uit te leggen.Bijvoorbeeld, kan een index lijfrente een minimale garantie van 2 procent heeft en volgt de S & amp; P 500 dus als het omhoog gaat, je geld gaat omhoog.Stel dat de S & amp; P 500 heeft een geweldig jaar met een stijging van 20 procent, dus je krijgt 20 procent.Niet

    precies.Index annuities cap uw opwaarts potentieel niet één, maar twee manieren.Uw deelname zegt dat je alleen verdienen 80 procent van de 20 procent, dat is 16 procent.Dat is nog steeds geweldig voor een garantie tot leer je de dop tarief is beperkt tot 8 procent per jaar.De jaarlijkse administratieve kosten worden vervolgens uit dat bedrag.

definiëren van een "Up Year"

  • Lijfrente bedrijven behouden de discretionaire bevoegdheid van hoe om te bepalen wanneer de markt omhoog.U kunt te kijken en zie de jaarlijkse rendement, maar afhankelijk van hoe de lijfrente contract bepaalt "omhoog," je mag niet zo veel krijgen als je dacht dat je dat zou doen.Als uw lijfrente maakt gebruik van een point-to-point-index methode, het duurt je date contract en bepaalt de waarde op de verjaardag datum.Dit kan dramatisch anders dan de jaarlijkse terugkeer of de high-water mark - de hoogste waarde van de index in de loop van het jaar.

Duur

  • Lijfrenten zijn contracten met looptijden genoemd periodes overgave.Index annuities kan overal van drie tot 15 jaar duurden met boetes voor vervroegde uittreding zijn zo hoog als 25 procent.Gezien het feit dat de index annuities worden verkocht aan senioren die om kapitaal te behouden, maar het verbeteren van het inkomen bedragen, de lange termijn en de hoge boetes worden averechts om de potentiële waarde van een index lijfrente aanbiedingen.Overwegingen

Commissie

  • Equity geïndexeerd lijfrentes bieden een aantal van de hoogste commissies aan financieel adviseurs in vergelijking met andere financiële producten.Met commissies soms zijn twee keer zo veel als normaal lijfrentes, moeten de consumenten te onderzoeken of de financieel adviseur adviseert dit product want het is echt het juiste product voor hen of doen het voor de verhoogde uitbetaling.De hoge commissies hebben schade toegebracht aan de reputatie van het eigen vermogen geïndexeerd lijfrentes in een lijfrente markt al ongebreideld met media en regelgevende waarschuwingen dan ongeschikt lijfrente verkoop.

955
0
0
General Retirement Planning