Hoe om van een 403b naar een IRA

Het verplaatsen van geld van een 403b naar een IRA onderhoudt belasting-uitgestelde -status. image belastingformulieren door Chad McDermott uit Fotolia.com

A 403b plan is een pensioenplan optie aangeboden door een aantal non-profit werkgevers.Wanneer u uw baan op te geven, wilt u misschien uw 403b plannen rollen in een IRA om de belasting-uitgestelde status van de rekening te houden.Andere redenen om het geld rollen in een IRA omvatten potentieel lagere kosten en een veel breder scala aan beleggingsmogelijkheden.403b met een plan dat u kunt investeren alleen in lijfrentes en beleggingsfondsen.Een IRA kunnen ook beleggen in individuele aandelen, obligaties en vastgoed.

instructies

  1. beslissen of u wilt een directe overschrijving te doen van het geld van uw 403b-account om uw IRA of om een ​​rollover te voeren vanaf uw 403b account om uw IRA.Met een transfer, wordt het geld direct gestort op uw IRA zonder dat u hoeft aan te raken.Met een rollover, wordt eerst het geld betaald aan u, en u bent verantwoordelijk voor redepositing het.Echter, met een rollover, 20 procent van het geld za

    l worden ingehouden voor het geval u niet aan de rollover te voltooien.Dus tenzij je nodig hebt om het geld te gebruiken voor de korte termijn, een rechtstreekse overdracht is over het algemeen de voorkeur.

  2. Vul de vereiste overschrijvingsformulieren van uw financiële instelling.De formulieren kunnen enigszins verschillend tussen financiële instellingen, maar je altijd nodig hebt om uw identificerende informatie, zoals uw sofi-nummer te verstrekken.Als je aan het doen zijn een directe overdracht, moet u ook om de accountgegevens van het IRA u zich verplaatst het geld in te voorzien.

  3. Dien uw formulieren aan de financiële instelling die uw 403b-account heeft.Als je aan het doen zijn een directe overdracht, u klaar bent, omdat het bedrag automatisch zal worden verplaatst.

  4. redeposit het geld van uw rollover binnen 60 dagen in uw IRA-account om de rollover te voltooien.Als je niet het geld redeposit de IRS zal een verdeling te overwegen, en je zal moeten alle toepasselijke belastingen en boetes te betalen.

Tips & amp;Waarschuwingen

  • Wanneer u een rollover uitvoert, bent u verantwoordelijk voor redepositing 100 procent van het bedrag van de rollover hoewel u slechts 80 procent ontvangen.Bijvoorbeeld, als u meer dan $ 6000 rolden, zou je alleen maar $ 4800 ontvangen, omdat 20 procent zou worden ingehouden voor belastingen.Maar je zou moeten redeposit $ 6000 om te voorkomen dat de belastingen en boetes.
833
0
1
401ks En Iras