Hoe maak je Uitbetalen een Pensioen Lijfrente

Pensioenfondsen helpen u genieten van de volgende fase in het leven. beeld Golfspeler actie door Sean Wallace-Jones uit Fotolia.com

lijfrenten zijn pensionering structuren erkend door de IRS aan beleggers te helpen met belastingvoordelen tijdens het opslaan in de richting van het pensioen.Geld in een lijfrente groeit belasting-uitgestelde met uitkeringen na de leeftijd van 59 1/2 worden toegevoegd aan gewone inkomsten.Een pensioen lijfrente is mogelijk gemaakt door een werkgever pensioenplan, een IRA lijfrente of een aanvullende pensioen-account.De omstandigheden op de manier waarop de lijfrente is gemaakt kan invloed hebben op hoe het wordt belast wanneer het wordt verspreid.

instructies

  1. Bereken wat uw distributie behoeften zijn.De meeste mensen gebruiken lijfrentes met een maandelijks inkomen stroom te creëren, waardoor de onmiddellijke aanslagbiljet en waarvan de aangever nog steeds werken aan een belasting-uitgestelde basis.Als je eenmaal de leeftijd 59 1/2, kunt u periodiek, regelmatig of forfaitaire uitkeringen te nemen van een lijfrente.

  2. Beslis of u wilt een inkomen op basis van de winst op de opdrachtgever of een gegarandeerd maandelijks inkomen voor de rest van je leven.U kunt ervoor kiezen om regelmatig distributies te nemen voor een bepaald bedrag in dollars, zeggen $ 500 per maand.Als je bang bent u uw geld overleven, kunt u het contract wat betekent dat je ervoor kiest om regelmatig uitkeringen op basis van uw levensverwachting nemen annuitize.Als u ervoor kiest om annuitize, zult u niet in staat zijn om je later van gedachten veranderen.Als u kiest voor een vrijwillig distributie u kunt verhogen, verlagen of te stoppen als u nodig te bepalen.

  3. Praat met een belastingadviseur over de fiscale gevolgen van de distributie.Voor gekwalificeerde lijfrentes waar u een fiscaal voordeel voor het bijdragen ontvangen, zullen zowel de opdrachtgever en de winst wordt toegevoegd aan de gewone inkomsten.Als uw lijfrente is aanzienlijk, kan dit leiden tot een aanzienlijke belastingaanslag.Als uw lijfrente was een niet-gekwalificeerde lijfrente met post-tax dollars bijgedragen, worden alleen de winst belast.Als u op zoek bent naar een huis te kopen, kan het verstandig zijn om de rente te gebruiken om een ​​aanbetaling te financieren en te betalen van de hypotheek eerder dan contant geld uit en verliest een grote hoeveelheid aan belastingen.

  4. Contact de lijfrente beheerder voor distributie papierwerk.Vul de formulieren met uw naam, contactgegevens en hoe u het geld te ontvangen: forfaitaire, periodieke betalingen of annuitized.Fondsen kunnen via cheque worden verzonden of automatisch gestort op een bankrekening als u uw bankgegevens bevatten.

  5. File belastingen met Vorm 1040. Lijn 16 is goed voor lijfrente inkomen.De hier genoemde bedrag moet overeenkomen met de 1099R u ontvangen voor de distributie.

Tips & amp;Waarschuwingen

  • annuitized contracten zijn vaak gestructureerd om u een levenslange inkomen op basis van uw levensverwachting geven.Er zijn varianten die u in staat om uw jongere echtgenoot levensverwachting kiezen, het verlagen van de maandelijkse inkomsten, omdat de verzekeringsmaatschappij verwacht te betalen voor een langere periode.U kunt ook kiezen voor een "bepaalde periode", die een bepaald bedrag betaalt voor een aangewezen aantal jaren tot de middelen zijn uitgeput.
  • Mocht u voorbijgaan tijdens de annuitization uitbetaling fase zal uw erfgenamen het saldo van uw lijfrente alleen ontvangen als u een bepaalde keuzeperiode hebben gekozen.Lifetime inkomsten keuzes laten geen fondsen aan de begunstigden, zelfs als je in het begin van de contractperiode voorbijgaan.
  • Uitkeringen van lijfrentes voorafgaand aan de leeftijd 59 1/2 kan hebben een 10 procent fiscale boete opgelegd.Raadpleeg een belastingadviseur als u verdeling van de middelen voor de aangewezen leeftijd.
276
0
1
401ks En Iras