Hoe te 403b converteren naar Roth IRA

De 403 (b) is als een 401K voor medewerkers van belasting vrijgestelde organisaties, zoals scholen, non-profitorganisaties, en bepaalde ziekenhuizen en religieuze organisaties.Uw bijdragen worden ingehouden op uw loon voordat er belastingen worden genomen, en uw werkgever kan ervoor kiezen om passende bijdrage te leveren.Het geld groeit belasting uitgesteld tot terugtrekking.Uiteraard wilt u uw geld met u als u die werkgever te verlaten.Omzetten van uw 403 (b) naar een Roth Individual Retirement Account (IRA) is een redelijke optie, omdat de Roth is een flexibele pensioensparen optie met aanzienlijke fiscale voordelen.

wat je nodig hebt

  • 403 (b)
  • Roth IRA

instructies

  1. Neem contact op met uw 403 (b) van plan beheerder.Als u uw werkgever verlaat, kunt u worden voorzien van informatie over wie te contacteren over uw account.

  2. Vraag haar om een ​​directe, of trustee-to-trustee, rollover van uw 403b om uw Roth IRA.Een directe rollover is de makkelijkste manier om te voorkomen dat

    triggering roerende en fiscale boetes.Omdat het geld raakt nooit uw handen, om zo te zeggen, het zal niet worden belast, en uw werkgever zal niet worden verplicht vast te houden aan een van uw geld.Mocht u ervoor kiezen om een ​​cheque voor uw 403 (b) fondsen gemaild naar je hebt, zal uw werkgever tot 20 procent van het totale bedrag te houden.U zult nog steeds nodig zijn om te storten op het Roth een bedrag gelijk aan 100 procent van uw 403 (b) geld, wat betekent dat je zal moeten maken van de 20 procent verschil met geld uit een andere bron.Verder, om een ​​Internal Revenue Service (IRS) boete te voorkomen, moet u de 403 (b) fondsen in de Roth binnen 60 dagen na ontvangst van hen deponeren.

  3. opnemen van uw Roth IRA met zorg.U kunt reguliere jaarlijkse bijdragen terug te trekken uit een Roth IRA elk moment je wilt.Maar er zijn beperkingen op het opnemen van geld dat werd uitgerold over van een rekening gefinancierd door pretax dollar.Wat dat betreft, zijn er beperkingen op de intrekking van de rente op elke Roth IRA deposito's.Indien u wenst om geld te nemen uit uw Roth, zorg ervoor dat u zich terugtrekken niet meer dan de hoofdsom van uw reguliere jaarlijkse bijdragen.

Tips & amp;Waarschuwingen

  • Onderzoeken wat wordt genoemd een Conduit IRA als u denkt dat u wilt uw omgerekend 403 (b) middelen in de toekomst in een andere 403 (b) te zetten.
  • Een bevoegde belastingadviseur of financiële professional is een uitstekende bron van informatie en raad over wat te doen met uw pensioen geld en wanneer.

Resources

  • California Broker Magazine: Heeft een Roth IRA conversie Make Sense voor uw klanten;Thom Hunzicker
425
0
0
401ks En Iras