Hoe te rollen over een 403 tot een IRA

Roll over een 403 tot een IRA Morguefile.com

Rolling 403b over een plan om een ​​individuele pensioen-account (IRA) is een relatief eenvoudig proces als je eenmaal weet wat je wilt.Maar het onderzoek kan tijdrovend zijn, en de terminologie kan verwarrend zijn.De volgende stappen wordt een aantal van de belangrijkste punten om te begrijpen voorafgaand aan het rollend over uw geld.Zoals bij elke investering, zijn er een aantal inherente risico's.Aanvullend onderzoek voorbij dit artikel wordt aanbevolen.

Onderzoek typen rollovers

  1. Denk aan de 60-dagen regel.Dit is een van de belangrijkste dingen om te begrijpen over een rollover en kunnen uw beslissingen beïnvloeden.De rollover moet worden voltooid op dag 60 (kalenderdagen - vakanties en weekenden telling) na de distributie of u een grote fiscale boete door de IRS riskeren.(Let op: er zijn ontberingen gevallen dat de 60-dagen regel uit te breiden, maar deze moeten door de IRS worden goedgekeurd.)

  2. Begrijp directe rollovers.Het gaat daarbij om, met uw toestemming, de o

    verdracht van middelen rechtstreeks van uw huidige 403b bewaarder om uw nieuwe IRA bewaarder.De directe overdracht geen fiscale inhouding vereisen en moeten in veel minder dan 60 dagen worden afgerond.Dit wordt ook wel aangeduid als een trustee-to-trustee overdracht.

  3. Begrijp indirecte rollovers.Het gaat daarbij om een ​​uitkering rechtstreeks aan u, die u vervolgens overbrengen naar de nieuwe bewaarder.Uw huidige bewaarder trekt 20 procent roerende voorheffing van uw 403b saldo vóór uitbetalen van uw account en kan u een cheque voor het evenwicht.U bent dan verplicht om de cheque binnen de 60 kalenderdagen of risico bijkomende fiscale boetes te versturen naar uw nieuwe financiële instelling.

  4. Begrijp rollovers gevolg van echtscheiding, erfenis of overlijden.Deze types van rollovers betrekken verschillende fiscale gevolgen en kan vrij ingewikkeld zijn.Raadpleging van een professionele belastingadviseur in deze gevallen wordt geadviseerd.

  5. Vul een 1099-R-vorm.De rollover distributie zal aan de IRS worden gemeld door uw huidige bewaarder.Afhankelijk van het type rollover, dit niet per se een belastingplichtige distributie, maar je zult een formulier 1099-R te melden ontvangen en omvatten met uw belastingen.

Bepaal uw type IRA: Traditionele, september of Roth

  1. Traditionele IRA: een IRA die groeit, belasting uitgesteld.U komt in aanmerking om opnames te nemen wanneer u de leeftijd 59 1/2 te bereiken, en je moet beginnen met het nemen van opnames wanneer je leeftijd 70 1/2 te bereiken.Opnames worden belast.

  2. Roth IRA: een post-tax IRA dat belastbare rente en dividenden verdient.U komt in aanmerking om opnames te nemen wanneer u de leeftijd 59 1/2 te bereiken, en je moet beginnen met het nemen van opnames wanneer je leeftijd 70 1/2 te bereiken.Opnames worden niet belast.Dit is een relatief nieuw rollover optie;eerder je nodig zou hebben om over te rollen in een traditionele IRA en om te zetten in een Roth.Echter, er zijn een aantal fiscale gevolgen en het inkomen drempels (gewijzigde AGI is minder dan $ 100.000).

  3. Rollover IRA: een traditioneel IRA opgezet voor het doel van de rollover.U komt in aanmerking om opnames te nemen wanneer u de leeftijd 59 1/2 te bereiken, en je moet beginnen met het nemen van opnames wanneer je leeftijd 70 1/2 te bereiken.Opnames worden belast.

  4. september-IRA: een vereenvoudigde werknemer pensioen (september) is een belasting-uitgestelde IRA ontworpen voor zelfstandigen, eenmanszaken, en onafhankelijke aannemers en bedrijven.Een 403b kan worden gehandhaafd in een september, hoewel dit waarschijnlijk minder waarschijnlijk.U komt in aanmerking om opnames te nemen wanneer u de leeftijd 59 1/2 te bereiken, en je moet beginnen met het nemen van opnames wanneer je leeftijd 70 1/2 te bereiken.Opnames worden belast.

  5. SIMPLE IRA: het enige type IRA dat niet kan worden gebruikt voor een 403b rollover.De besparingen stimulans wedstrijd plan voor de werknemers (SIMPLE) IRA is een belasting-uitgestelde IRA voor bedrijven met minder dan 100 werknemers, hoewel dit waarschijnlijk minder waarschijnlijk.U komt in aanmerking om opnames te nemen wanneer u de leeftijd 59 1/2 te bereiken, en je moet beginnen met het nemen van opnames wanneer je leeftijd 70 1/2 te bereiken.Opnames worden belast.

Zoek een trustee of bewaarder voor uw nieuwe IRA

  1. Beschouw het bedrijf het beheer van uw huidige 403b (aangeduid als een bewaarder of trustee).Als u tevreden bent met de service, contact opnemen met de afdeling klantenservice en vragen of ze de bewaarder van uw nieuwe IRA (niet alle bedrijven zullen individuele accounts te beheren) zou kunnen zijn.

  2. Als u besluit om bewaarders te veranderen, denken over uw bestaande financiële relaties.Veel soorten bedrijven kunnen IRAS, waaronder banken, credit unions, beleggingsfondsen, verzekeringsmaatschappijen en makelaars te beheren.U kunt al een goede werkrelatie met een bedrijf dat de IRA rollover kon verwerken.

  3. Praat met familie en vrienden die hebben individuele pensioenrekeningen.Vraag wat bedrijf is de bewaarder van hun rekeningen, en je zou een aanbeveling te krijgen.Websites

  4. Beoordeling bedrijven te helpen bij uw beheersorganisatie selectieproces.Wees er zeker van te kijken naar administratieve kosten, account management fees, vergoedingen aan uw account of minimum opening saldi openen.

  5. recensie derden rankings van uw mogelijke bewaarders.Bankrate.com, bijvoorbeeld, heeft ratings van credit unions en banken.

Open een nieuwe account en verwerken van uw Rollover

  1. Zodra u beslissen over een trustee, contact opnemen met het bedrijf voor het opzetten van een nieuwe account.Leg uit dat u zal worden rollen over een 403b plan om een ​​IRA.Geef het type van de IRA die u hebt geselecteerd.

  2. Volg proces van het bedrijf voor het openen van een rekening, die waarschijnlijk zal wat papierwerk.Sommige bedrijven kunnen vragen om uw handtekening door een notaris worden gegarandeerd (veel banken, advocatenkantoren en de stad gemeentelijke kantoren notarissen wie zou u kijken de papieren ondertekenen, vragen om uw identiteitsbewijs en dan verklaren dat zij geloofden dat dit aan uw handtekening).

  3. Als onderdeel van de rekening toepassing, moet u mogelijk een account type te selecteren, zoals een cd, een beleggingsfonds of een geldmarktfonds voor de rollover te storten.Onderzoek van de keuzes op de website van het bedrijf en via een derde partij review site, zoals Morningstar.

  4. Wijs een begunstigde voor uw nieuwe account, die het geld zullen erven bij uw overlijden.U kunt dit altijd doen nadat je account is vastgesteld, maar het is gemakkelijk om te vergeten.Aan een begunstigde aan te wijzen, zul je dat individueel nummer sociale zekerheid en soms zijn / haar adres nodig.

  5. Als je gekozen hebt om trustees / bewaarders veranderen, contact opnemen met het bedrijf momenteel het beheer van uw 403b.Leg uit dat u rollen over de 403b om een ​​nieuwe bewaarder.Vraag wat informatie die ze nodig hebben om de rollover en volledige toestemming, zoals vereist.

Tips & amp;Waarschuwingen

  • De verplichte IRA opnames zijn opgeheven in 2009 voor zowel particulieren als mensen die een IRA geërfd als begunstigde.Raadpleeg een belastingadviseur of financieel planner voor meer informatie over deze of een andere fiscale implicatie betrokken.
  • Beleggingen van elk type hebben inherente risico's en kosten vergoedingen.

Resources

  • IRS Publicatie 590 bevat gedetailleerde fiscale analyses en uitleg.
  • Morningstar.com biedt beoordelingen van beleggingsfonds keuzes.
  • Bankrate.com tarieven de stabiliteit van banken en kredietinstellingen.
  • Investopedia verklaart een deel van de financiële en de investeringen jargon.
704
0
1
401ks En Iras