Hoe om geld van een IRA om een Health Savings Account

Overbrengen van geld van uw IRA om een HSA is een once - in-a -lifetime gebeurtenis . handvol dollars.afbeelding door Greg Carpenter uit Fotolia.com

Een Individual Retirement Account (IRA) is een pensioen voertuig waarmee na belasting geld aan belasting-uitgestelde groeien.Een Health Savings Account (HSA) kunnen medewerkers met een hoog-aftrekbare ziektekostenverzekering plannen (HDHPs) naar pretax geld --- geld dat wordt afgetrokken van uw salaris voordat neemt --- worden genomen uit voor gekwalificeerde medische kosten te besparen.HSA deposito's en winst te accumuleren belastingvrije van jaar tot jaar;opnames zijn ook tax-free.Totdat je de leeftijd van 65 bereiken, kan je uit het geld alleen voor medische kosten, maar na dat, kunt u het geld op elke gewenste manier (hoewel de opnames voor niet-medische kosten na de leeftijd van 65 zal worden belast als inkomen) te brengen.Bijgevolg, sommigen beschouwen en gebruik de HSA als pensioensparen.Putting IRA geld in een HSA kan helpen voorkomen dat een aantal belastingen.U kunt alleen geld overmaken van een IRA om een ​​HSA keer in je l

even, met één uitzondering.

wat je nodig hebt

  • IRA
  • Health Savings Account (HSA)

instructies

  1. Controleer huidige fiscale wetgeving uit te vindenhoeveel u kunt overbrengen van een IRA om een ​​HSA.Het belangrijkste stuk van de informatie is uw jaarlijkse bijdrage te beperken.De hoeveelheid hangt onder meer af van uw leeftijd en of uw high-aftrekbare gezondheid plan heeft alleen betrekking op u als individu, of uw hele gezin.Voor fiscale jaar 2009, de limiet voor individuen is $ 3000;als je HDHP dekt uw familie, de limiet is $ 5950.Voor aanslagjaar 2010 zal de grenzen zijn $ 3050 voor individuele dekking en $ 6150 voor de familie.Bent u 55 jaar of ouder, dan kunt u een bijdrage leveren een extra $ 1.000 aan uw HSA.Als u een bedrag gelijk aan de bijdrage te beperken om uw HSA dragen, zult u niet in staat zijn om eventuele verdere HSA bijdragen dat fiscale jaar te maken.Gezondheid spaarrekening bijdrage grenzen worden herzien door de IRS regelmatig bij te houden met de inflatie.

  2. Vraag uw IRA plannen beheerder uit te maken van een cheque voor niet meer dan uw jaarlijkse bijdrage te beperken om uw HSA trustee.Dit staat bekend als een trustee-to-trustee, of direct, overdracht.Het is de enige manier waarop de IRS zal u toelaten om de overdrachtsbelasting-vrij te maken.Als uw IRA beheerder schrijft een cheque aan u, en u leveren aan uw HSA trustee, wordt u belast op de distributie en sloeg met een extra 10% boete van de overgemaakte gelden.

    Uw IRA plan van beheerder moet de cheque aan uw HSA trustee schrijven.
  3. Hou je HSA in aanmerking komt voor 12 maanden na de overdracht.Als u uw IRA-to-HSA overdracht van 10 juni 2010 te voltooien, zal u in aanmerking komt voor een HSA, wat betekent dat het houden van uw high-aftrekbare gezondheid van plan te blijven, tot ten minste 30 juni 2011 om te voorkomen dat op het overgemaakte geld wordt belast.Als u uw HDHP vallen voordat er een jaar voorbij is, verwacht niet alleen reguliere inkomstenbelasting op de overgedragen middelen, maar ook een 10 procent boete op die fondsen te betalen.

    Volg IRS regels om te voorkomen dat de overdracht wordt belast .

Tips & amp;Waarschuwingen

  • De enige uitzondering op de regel once-in-a-lifetime?Indien tijdens dezelfde fiscale jaar waarin u uw IRA-to-HSA overdracht te maken, je HDHP dekking veranderen van individu tot familie dekking, zult u worden toegestaan ​​om te dragen tot $ 6150 (voor aanslagjaar 2010) van uw IRA dat jaar.Zeggen dat je $ 3050 overdragen maart 2010 wanneer u individuele HDHP dekking had, en u overschakelt naar familie dekking in augustus 2010. U kunt dragen een extra $ 3.100 aan uw HSA zal zijn.Echter, moet u uw familie HDHP dekking te houden tot ten minste 31 augustus 2011.
  • Raadpleeg altijd een fiscale en / of financiële professional over mogelijke fiscale gevolgen alvorens eventuele wijzigingen in uw pensioenplan.
319
0
3
401ks En Iras