Hoe te bewegen pensioen geld van een traditionele IRA om een Roth IRA

Je zou kunnen zijn begonnen met sparen voor het pensioen met een traditionele individuele pensioen-account, want het bood de huidige fiscale besparingen.Nu dat je een beetje ouder bent, besef je dat een Roth IRA is nog aantrekkelijker dat een traditionele IRA.Draagt ​​u bij aan een Roth IRA met na belastingen dollar, zodat u geen fiscale besparingen nu.Maar wanneer je gekwalificeerd opnames bij pensionering, zal het geld worden tax-free.Het is mogelijk om uw geld te schakelen van een traditionele IRA om een ​​Roth IRA.

Overschakelen naar een Roth IRA

  1. Bepaal waar u wilt investeren.Veel mensen zetten hun IRA om een ​​Roth IRA voor de bijkomende fiscale voordelen, maar dit is ook een kans om uw IRA herverdelen in nieuwe fondsen of investeringen.Als uw huidige IRA is slecht presterende, kunt u uw geld te verplaatsen naar een andere IRA.Als je veel dichter bij pensionering sinds de laatste keer dat u uw fonds toegewezen, kunt u meer van uw account te verplaatsen naar obligatiefondsen.Het enige wat j

    e moet echt niet overwegen te investeren uw Roth IRA in is belastingvrije obligaties van beleggingsfondsen, omdat je al van plan om die uitkering te ontvangen via uw Roth IRA.Ook op zoek naar een Roth IRA administrator die lage onderhoudskosten heeft.

  2. Contacteer de beheerder die u wilt uw Roth IRA te houden.Vraag voor het formulier om uw IRA om te zetten in een Roth IRA.Als u veranderen beheerders, vragen om het papierwerk te rollen over uw IRA en te converteren naar een Roth IRA.

  3. Vul het papierwerk.Het papierwerk zal verschillen van wat van bedrijf tot bedrijf, maar het vraagt ​​over het algemeen voor de lopende rekening informatie en waar u de geïnvesteerde middelen willen.Het zal ook controleren of u het omzetten van uw account van een traditionele IRA om een ​​Roth IRA.Het is meestal een vrij eenvoudig proces, maar als uw beheerder biedt hulp met het, neem het.De beheerder kan glad uit de overdracht van middelen en helpen u eventuele fiscale aansprakelijkheid te beheren.

  4. Betaal de belasting op een winst voor belastingen en premies.U voert de hoeveelheid als een belastbare IRA distributie op uw formulier 1040.

Tips & amp;Waarschuwingen

  • Als je niet kan veroorloven de belastingen, overwegen het omzetten van uw traditionele IRA in betaalbare stukken.
  • Als u een deel van uw IRA fondsen te gebruiken om de belasting te betalen en zet minder geld in uw Roth IRA dan was uw traditionele IRA, zal het verschil worden beschouwd als een vroegtijdige terugtrekking en je zal moetenbetalen een 10 procent boete.
23
0
0
401ks En Iras