IRA 403 ( B ) en 401 ( k ) Transfer Regels

Zowel een 403 (B) en 401 (k) plan zijn werkgever gesponsorde pensioen spaarplannen.Als de werknemer, wanneer u uw baan op te geven kunt u een directe rollover verrichten naar een self-directed IRA of pensioenplan nieuwe werkgever.Een directe rollover beweegt de activa van de bestaande bewaarder rechtstreeks aan de nieuwe bewaarder en worden vaak aangeduid als transfers.

hetzelfde terrein

  • Bij het uitvoeren van een transfer van de werkgever van plan om een ​​gekwalificeerde IRA, het actief dat de werkgever plan moet hetzelfde actief dat het nieuwe plan komt te laat.Dit betekent dat als geld verlaat de werkgever plan, dezelfde hoeveelheid geld moet de nieuwe IRA of de werkgevers in te voeren.Als er voorraad overstappen van het oude plan, dan is het hetzelfde aantal aandelen moeten zetten in het nieuwe plan.Dit wordt aangeduid als "dezelfde eigenschap regel."

één per jaar

  • Beleggers kunnen alleen rollen over een regeling van meer werkgevers een keer per periode van twaalf maanden.Er is wat ve

    rwarring over dit als het gaat om een ​​directe rollover die is vereist van werkgevers.Technisch een werkgever gesponsorde plan voor directe rollover is een rollover die eruit ziet als een transfer - investeerders kan onbeperkt overschrijvingen uitvoeren in een jaar.De IRS overdracht regel moet niet worden verward met werkgevers rollovers, zelfs als ze lijken op een gewone overschrijving.

Minimumleeftijd Uitkeringen

  • Beleggers zijn niet toegestaan ​​te rollen over het vereiste minimum distributie.Mensen boven de leeftijd van 70 1/2 zijn verplicht om een ​​minimum terugtrekking uit gekwalificeerde plannen te nemen.Deze verdeling moet gebeuren vóór de overdracht plaatsvindt.Doet u dit niet zal resulteren in een overmaat bijdrage, belast tegen een zes procent accijnzen boete.

Nee Persoonlijke Holding

  • Bij het verplaatsen van 403 (B) of 401 (k) activa, twee opties bestaan.De eerste is de directe rollover hierin toegelicht.De tweede is een indirecte rollover waar de belegger ontvangt de cheque van de werkgever plan en moet verdelen.Dit type rollover heeft een automatisch federale fiscale inhouding van 20 procent.Dit wordt vermeden in een directe rollover overdracht.

875
0
0
401ks En Iras