Is er een straf voor het afsluiten van een lijfrente Early ?

lijfrenten zijn pensioen beleggingsinstellingen beheerd en onderhouden door het leven verzekeringsmaatschappijen.Ze komen in verschillende soorten, elk met zijn eigen voordelen en voordelen.Echter, ongeacht de aard van de lijfrente, de fiscale behandeling van deze rekeningen, en het geld accumuleren in hen, is onderworpen aan dezelfde regels en sancties.Als u eigenaar van een lijfrente en overweegt een terugtrekking voorafgaand aan het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd, moet u de mogelijke gevolgen van die beslissing te begrijpen.

Gekwalificeerd

  • Gekwalificeerde rekeningen zijn die welke geld dat nog niet is belast.IRAS en werkgever gesponsorde pensioen programma's zoals 401k zijn goede voorbeelden van gekwalificeerde plannen.U ontvangt een inkomen belastingaftrek voor geld bijgedragen aan annuities binnen dit soort programma's.De fondsen groeien belasting uitgesteld totdat je beginnen met uitkeringen met pensioen, en alleen het opgenomen bedrag wordt toegevoegd aan uw belastbaar inko

    men van het jaar.

Niet-Gekwalificeerde

  • niet-gekwalificeerde rekeningen bevatten deposito's die afkomstig zijn van na belastingen dollar.Geen aftrek wordt ontvangen voor de bijdragen in niet-gekwalificeerde lijfrentes.Echter een groei binnen de rekening blijft onbelast totdat het is ingetrokken in pensioen.Indien uitkeringen beginnen, alleen het gedeelte van elke opzegging geacht groei, in tegenstelling tot een rendement van uw oorspronkelijke storting, wordt toegevoegd aan uw belastbaar inkomen van het jaar.

IRS Penalty

  • Het IRS stelt een tien procent boete voor het nemen van geld uit een lijfrente voordat je bereiken leeftijd van 59-1 / 2.Bovendien, elke onbelaste deel van uw opname wordt toegevoegd aan uw belastbaar inkomen van het jaar.Een vroegtijdige terugtrekking van een gekwalificeerde lijfrente, bijvoorbeeld, zou resulteren in een belastbaar inkomen verhoging voor het volledige bedrag.Omgekeerd, een vroegtijdige terugtrekking uit een niet-gekwalificeerde lijfrente resulteert alleen in een boete en belastingen verschuldigd op het gedeelte geacht groei in tegenstelling tot een rendement van uw oorspronkelijke storting.

afkoopkosten

  • Naast eventuele IRS sancties als gevolg van een vervroegde uittreding van lijfrente geld, kunt u worden onderworpen aan sancties van de verzekeringsmaatschappij.Veel lijfrente contracten bevatten afkoopkosten als het geld wordt ingetrokken in de eerste jaren na de rekening is geopend.Afkoopkosten duren meestal tussen de vier en zeven jaar, maar een toenemend aantal lijfrentes hebben periodes overgave van tien of meer jaar.In de meeste gevallen, de verzekering penalty neemt stapsgewijs per jaar, tot het uiteindelijk helemaal verdwijnt.Gemeenschappelijke afkoopkosten beginnen rond zeven procent, maar kan hoger zijn afhankelijk van de specifieke bepalingen van uw lijfrente.

Resources

  • direct ingaande lijfrentes: Non-gekwalificeerde lijfrente belastingregels
397
0
0
401ks En Iras