Hoe te Funds From een 401 ( k ) na pensionering Trek

Hoe te Funds From een 401 ( k ) na pensionering Trek Jupiterimages / LiquidLibrary / Getty Images

Aan het einde van uw werk, vind je je heel goed hebt gedaan.Je maakte regelmatig bijdragen aan uw 401 (k), en misschien uw werkgever geëvenaard hen.Na verloop van tijd, met de hoofdsom en rente, fondsen verzameld om een ​​flinke som.Nu ben je klaar om te profiteren van uw spaargeld en investeringen discipline.Het nemen van uw zuurverdiende geld uit moet het makkelijke gedeelte te zijn.Let op: zelfs na de pensionering, kan 401 (k) opnames resulteren in belastingschuld.Advies van een bevoegde belastingadviseur wordt sterk aangeraden als je je terugtrekking plannen.

wat je nodig hebt

  • 401 (k)

Neem een ​​Eenmalige Distribution

  1. Contacteer uw 401 (k) plan beheerder.Neem contact op met haar over alle regels die specifiek zijn voor het plan bedrijf.Bedrijven kunnen toepassen op hun 401 (k) plannen regels die los staan ​​van IRS beperkingen.Zorg ervoor dat u uw bedrijf plannen te begrijpen en bekijk de specifieke regelgeving met een fiscale

    of financiële professional alvorens actie te ondernemen.

  2. Vraag een forfaitaire terugtrekking.U ontvangt een cheque voor het totale bedrag in uw account, minus 20%, dat zal worden ingehouden voor de federale belastingen te ontvangen.Als je jonger bent dan 55 jaar, zal het bedrijf ook een extra 10% boete uit uw cheque.

  3. verslag van de 20% die werd ingehouden op de terugtrekking wanneer u het bestandssysteem van uw belastingen voor dat jaar.

Rol de fondsen in een IRA of Solo 401 (k)

  1. Contacteer uw 401 (k) plan beheerder.

  2. Vraag de beheerder om een ​​directe maken - of trustee-to-trustee - rollover van uw 401 (k) geld in een IRA of Solo 401 (k).Je zal niet worden onderworpen aan de 20% belastingaftrek.Echter, kunt u alleen het openen van een Solo 401 (k) als u van plan bent om een ​​een-persoons bedrijf te starten.

  3. Maak opnames volgens de regels van uw IRA of Solo 401 (k).Als u opheldering over deze regels nodig, advies krijgen van een gekwalificeerde financiële adviseur.

Neem de minimaal vereiste Distribution

  1. Contacteer uw 401 (k) plan beheerder vóór 1 april van het jaar na uw pensionering.

  2. Neem de minimaal vereiste distributie (MRD), beginnende op 1 april van het jaar na uw pensionering.De MRD wordt vastgesteld door de IRS.Het kan worden berekend door de gecorrigeerde marktwaarde van uw 401 (k) te delen door het aantal jaren dat u wordt verwacht om te leven.De levensverwachting cijfer is afgeleid van wat genoemd wordt de Uniform Lifetime Table genoemd.U kunt MRD rekentools online te vinden.Uw plan beheerder kan ook informatie over hoe de MRD is afgeleid.

  3. Neem de MRD op 31 december van elk jaar na uw pensionering.Als je dat niet doet, zal de IRS u rekenen een boete gelijk aan 50% van de MRD.Je hebt ook regelmatig de federale, provinciale en lokale belasting betalen over het volledige MRD bedrag.Belastingen en boetes kunnen oplopen, dus zorg ervoor dat de deadline einde van het jaar te respecteren.

Tips & amp;Waarschuwingen

  • Als u scheiden van een bedrijf - of u met pensioen of laat om een ​​andere reden - na de leeftijd van 55, kunt u uw 401 (k) geld op te nemen zonder een 10% fiscale boete.
  • Als u minder dan $ 5000 in uw account wanneer u het bedrijf verlaat, zal uw werkgever u een cheque voor uw 401 (k) geld, minus de 20% roerende voorheffing, of je vraagt ​​of niet.
  • De Internal Revenue Code ondergaat regelmatig herzien.Controleer de huidige fiscale wetgeving door het raadplegen van een gekwalificeerde professional.

Resources

  • Internal Revenue Service: Pensioen- en lijfrente Inkomen
350
0
1
401ks En Iras