Hoe te vermijden Successierechten op een IRA

Vermijd Successierechten op een IRA Comstock Images / Comstock / Getty Images

Het doel van pensioen spaarrekeningen zoals IRAS is om genoeg geld te besparen om alle inkomsten behoeften in pensioen aan te vullen.Degenen die ijverig sparen kan grote, onnodige liquide middelen opgebouwd in IRA rekeningen te vinden om door te geven aan de begunstigden.Wanneer iemand erft een IRA, zijn er twee belangrijke fiscale gevolgen te overwegen: de overdrachtsbelasting en de inkomstenbelasting.Hoewel er veel mogelijkheden om te helpen de belastingverplichtingen te beperken in het erven van een IRA, er zijn een paar manieren om de successierechten te vermijden.

wat je nodig hebt

  • IRA-verklaring

instructies

  1. Wijs uw echtgenoot als begunstigde.De meeste staten eisen dat de langstlevende echtgenoot van de aangewezen begunstigde, tenzij een ondertekende verklaring van afstand wordt verstrekt.Sommige koppels de naam van een familie vertrouwen in plaats van de langstlevende echtgenoot, het beperken van de opties alleen beschikbaar voo

    r een echtgenoot.Een echtgenoot is toegestaan ​​om de IRA als haar eigen erven en is vrijgesteld van overdrachtsbelasting belastingen.

  2. Naam een ​​goed doel als begunstigde als je niet van een echtgenoot die de IRA kunnen erven als haar eigen.Terwijl de waarde van de IRA zal worden opgenomen in de nalatenschap waarde, zal het landgoed ook een aftrek voor de donatie, het creëren van een wassen voor fiscale doeleinden.

  3. Gift vermogen in uw woning, terwijl in leven te uw nalatenschap onder de federale landgoed fiscale vrijstelling te verlagen.De overdrachtsbelasting is ingetrokken voor 2010, maar is hersteld op $ 1.000.000 vanaf 2011 Estates over de federale vrijstelling hebben een 55 procent belastingtarief toegepast op het landgoed waarde boven het vrijgestelde bedrag.Praat met een fiscaal adviseur over wat u kunt doen om uw nalatenschap waarde te verlagen.

  4. Koop een levensverzekering dat de verwachte hoeveelheid goed belasting bestrijkt.Hoewel dit niet de belastingen te vermijden, zal het de waarde van de goederen om uw erfgenamen te behouden.Gebruik uitkeringen van de IRA of andere besparingen voor de levensverzekering te financieren.

Tips & amp;Waarschuwingen

  • begunstigden kunnen rollen geërfd IRAS in begunstigde IRAS nemen distributies over de begunstigde leven, dat zich uitstrekt betalingen over jaren, zelfs tientallen jaren aan de inkomstenbelasting te verlagen.
  • Praat met een belastingadviseur over gifting activa tijdens je leven om uw algehele goed waarde verminderen.Sommige activa begaafd binnen 3 jaar na uw overlijden kan nog steeds worden beschouwd als onderdeel van uw overgedragen landgoed.
95
0
1
401ks En Iras