401K Roth IRA Rollover Rules

401k en Roth IRA -accounts toestaan ​​vergelijkbare beleggingsmogelijkheden . afbeelding door Svitlana Boldyryeva Investment uit Fotolia.com

Sommige for-profit bedrijven creëren 401k plannen voor hun werknemers om hen te helpen bij het sparen voor het pensioen.Echter, wanneer u uw baan op te geven, kunt u uw 401K plan rollen in een Roth IRA, dat is een na belastingen rekening.Redenen hiervoor zijn de belastingvrije opnames dat Roth IRAS bieden en het feit dat Roth IRAS zijn niet onderworpen aan de vereiste minimum distributies die u moet nemen vanaf de leeftijd van 70 1/2 als het geld er nog in de 401K plan.

Tax Aansprakelijkheid

  • Als u geld rolt uit een 401K plan om een ​​Roth IRA, moet u het bedrag van de conversie als belastbaar inkomen te melden, omdat je geld te verplaatsen van een belasting-uitgestelde rekening naar eenna belastingen rekening.Bijvoorbeeld, als je rolt dan $ 50.000 uit een 401K plan om een ​​Roth IRA, zou je $ 50.000 toe te voegen aan uw belastbaar inkomen van het jaar.Deze inkomsten worden belast tegen uw marginale belastingtarief en kan zelf

    s je te duwen in een hogere belastingschijf.Bijvoorbeeld, als de 25 procent inkomstenbelasting beugel gaat van $ 50.000 tot $ 100.000, de 30 procent belasting beugel gaat van $ 100.000 tot $ 150.000, en uw belastbaar inkomen zonder de rollover is gelijk aan $ 80.000, de eerste $ 20.000 van de rollover zou 25 procent worden belast ende laatste $ 30.000 zou op 30 procent worden belast.

Time Frame

  • Wanneer u een 401k Roth IRA rollover te voeren, heb je slechts 60 dagen vanaf het moment dat u het geld ontvangen om het geld redeposit in de Roth IRA.Als u niet aan het geld redeposit binnen die periode, zal de Internal Revenue Service overwegen u hebt het geld definitief ingetrokken, die verschillende problemen veroorzaakt.Ten eerste, verlies je de mogelijkheid om het volledige bedrag te verplaatsen naar een andere belasting beschutte pensioen-account.Ten tweede, als je niet minstens 59 1/2, dan moet u een pay een 10 procent vroegtijdige terugtrekking boete.

Verplichte Roerende

  • Wanneer u een rollover, de financiële instelling die uw 401K plan moet 20 procent van het bedrag van de rollover voor de belastingen en boetes die u verschuldigd bent als u zich niet om het geld redeposit onthouden houdt voeren.Bijvoorbeeld, als je een $ 50.000 rol dan gevraagd, zou je alleen krijgt $ 40.000 omdat $ 10.000 zou worden ingehouden.Echter, als je redeposit het geld, moet je het gevraagde bedrag redeposit, ontvangen niet het bedrag.Voortzetting van het voorbeeld, zou je redeposit $ 50.000, zelfs al heb je alleen ontvangen $ 40.000.Als je alleen opnieuw afgezet $ 40.000 $ 10.000 zou worden beschouwd verdeeld.

    Om de inhouding te vermijden, mag u een directe omzetting waar het geld transfers rechtstreeks naar uw Roth IRA in plaats van de eerste wordt besteed aan wat je doet.Wanneer u een directe conversie uit te voeren, wordt er geen geld omdat ingehouden, omdat u geen toegang tot het geld hebben, kan de overdracht niet mislukken.

726
0
1
401ks En Iras