Hoe maak je een 529 Spaarplan Start

Een 529 plan is een gespecialiseerde, fiscaal bevoordeelde plan van de eerste plaats ontworpen voor het college de kosten.Terwijl u geen fiscale aftrek op de bijdragen naar een plan 529, kunt u het geld uit tax-free als het gebruikt wordt voor toegestane kosten.Het is niet verplicht dat u middelen te gebruiken in een plan voor educatieve uitgaven 529, maar u kunt de belastingen en boetes worden geconfronteerd als je het geld op te nemen voor andere doeleinden.

soorten plannen

Er zijn twee soorten van 529 spaarplannen, een prepaid plan of een investeringsplan.Met een prepaid plan, je opsluiten in de kosten van het college in het huidige tempo, het maakt niet uit hoe hoog het zou kunnen gaan in de toekomst.

Met een investeringsplan, een 529 werkt meer als een college-gerichte 401 (k) plan. Deze soorten plannen bieden beleggingsfonds-achtige investering opties die u kunt gebruiken om te proberen om uw rendement te maximaliseren.Wat geld dat je verdient door de tijd dat je klaar bent om het te tre

kken bent is wat je krijgt te houden.

begunstigden

U kunt elke begunstigde die u wilt voor een 529 plan dat u vast te stellen, waardoor het een van de meest flexibele vormen van spaarplannen beschikbaar.Je bent ook vrij om de begunstigde op elk moment wijzigen - bijvoorbeeld als een van uw kinderen wint een beurs en u wilt de besparingen verschuiven naar hun broer of zus.U kunt zelfs zelf de naam van de begunstigde van het plan.

openen van een 529 account

openen van een rekening ofwel 529 via een adviseur of rechtstreeks via een plan emittent. Met enkele duizenden 529 opties beschikbaar, waaronder verschillende opties in elke staat, veel beleggers de voorkeur aan hulp te krijgen van een financiële professional.Echter, als je je eigen onderzoek, dan kunt u een plan direct te openen - vaak online - door het invullen van de nieuwe account papierwerk en een bijdrage leveren.Als u een rekening direct te openen, kunt u in staat om commissies in rekening gebracht door financieel adviseurs te omzeilen.

Bijdragen

U kunt uw rekening simpelweg door het sturen van een cheque aan het plan beheerder.Als u liever om de maandelijkse betalingen te doen, kunt u uw bank om de overdracht automatisch naar het plan te instrueren, of dat u in staat zijn om het opzetten van automatische inhoudingen op uw salaris.

tegenstelling tot sommige andere pensionering of spaarplannen, kunt u een bijdrage leveren aan een plan 529 ongeacht hoe hoog uw inkomen te maken, waardoor het aantrekkelijk om met een hoog inkomen belastingbetalers.Er zijn ook geen beperkingen op die kunnen bijdragen aan een 529. Echter, om cadeau belasting te vermijden, wordt het bedrag van uw bijdrage beperkt tot de huidige jaarlijkse schenkingsrecht uitsluiting bedrag , $ 14.000 vanaf 2015 een bijzondere bepaling in de belastingwetgevingtoestaat individuen om in wezen vooraf betalen vijf jaar van de bijdragen als een forfaitair bedrag.Bijvoorbeeld, als de huidige schenkingsrecht limiet is $ 14.000, je kon een eenmalige $ 70.000 bijdrage leveren.Na vijf jaar zijn verstreken, kan je weer het maken van jaarlijkse bijdragen.

Waarschuwing

  • Terwijl u technisch hoger kan zijn dan het schenkingsrecht uitsluiting bedrag, dan heb je ofwel een ingewikkelde geschenk aangifte en beweren dat bedrag tegen uw leven gift vrijstelling of schenkingsrecht te betalen tegen een tarieftot 40 procent.

Tax Benefits & amp;Sancties

De belangrijkste fiscale voordeel aangeboden door 529 plannen is de mogelijkheid om belastingvrije opnames nemen indien gebruikt om te betalen voor de kwalificatie college kosten, zoals collegegeld, kost en inwoning of schoolbenodigdheden.Als u een bijdrage leveren aan een in-staat 529 plan, je kan ook een staat fiscale aftrek te krijgen, maar dit voordeel varieert van staat tot staat.

Als u besluit om het geld op te nemen voor een non-qualifying doel, dan heb je de gewone inkomstenbelasting verschuldigd over de inkomsten die u in te trekken.Je zult ook verschuldigd een 10 procent boete.Uw bijdragen kunnen komen belasting- en penalty gratis op elk moment .De belastingen en boetes op de winst ook een rol gaan spelen als je rekening te veel geld, als je alleen bent toegestaan ​​om een ​​bedrag gelijk aan de nodige educatieve uitgaven voor het jaar van de terugtrekking te trekken.

758
0
0
Beleggen Voor Beginners