Zijn Bijdragen aan een 529 Plan fiscaal aftrekbaar ?

Een groep studenten . Jack Hollingsworth / Photodisc / Getty Images

Ten minste één 529 belastingplan - aangeduid als een "gekwalificeerde collegegeld programma" in de federale fiscale code - wordt aangeboden door elke staat en het District of Columbia, alsmede door een aantal particuliere onderwijsinstellingen.Ze bieden belastingvoordelen en andere prikkels om het gemakkelijker maken voor u om te sparen voor een kind of hogeschool kosten kleinkind.Bijdragen aan het plan zijn niet fiscaal aftrekbaar, maar ze hebben ook andere voordelen die hen de moeite waard uw aandacht te maken.

het relatieve belang van aftrekbare premies

  • Vergelijk 529 bijdragen die bijdragen aan een IRA - een Individual Retirement Account.Wat u ook bijdragen aan uw IRA tot de huidige jaarlijkse bijdrage te beperken is aftrekbaar van uw inkomen.Voor het fiscale jaar 2014, iemand met een belastbaar inkomen van $ 150.000 betaalt $ 35.175, een effectieve belastingdruk van iets meer dan 23 procent.A $ 5.000 IRA bijdrage vermindert de belasting m

    et bijna $ 1.200.Echter, als uw inkomen is $ 50.000, uw effectieve belastingdruk over het algemeen is onder de 12 procent.Het maken van de zelfde $ 5.000 bijdrage aan uw IRA vermindert uw belastingen met minder dan $ 600.Hetzelfde belastbare inkomen factoren te voeren in uw overweging van het belang van de niet-aftrekbaarheid van de 529 bijdragen.Hoe minder je verdient, hoe minder het van belang dat 529 plan van bijdragen zijn niet aftrekbaar van de inkomstenbelasting.

Tax-uitgestelde groei en Tax-Free Bijdragen

  • Als je eenmaal hebt bijgedragen aan een 529 plan, inkomensgroei in dat plan is altijd belasting-uitgestelde en uitkeringen van het plan zijn tax-free wanneer u ze gebruiken ombetalen college de kosten van de begunstigde.Denk bijvoorbeeld, die meer dan 20 jaar je $ 100.000 bij te dragen in gelijke jaarlijkse bijdragen - de maximale totale bijdrage kan oplopen $ 350.000, afhankelijk van de specifieke plan en de staat waarin je leeft - en dat het geld groeit op 9 procent per jaar.Na 20 jaar is er bijna $ 311.000 in de rekening.Als je moest belasting betalen over het geld als je het terugtrok, wat het geval is met de IRA-distributies, zou opnames meer dan vier jaar belastingen van meer dan $ 37.000 te genereren, zelfs bij een lage 12 procent effectief belastingtarief.Dat 529 inkomsten zijn fiscaal uitgesteld en kan uiteindelijk worden verspreid belastingvrije biedt aanzienlijke voordelen die ver kan opwegen tegen het nadeel van de niet-aftrekbaarheid van de premies.

Overige verwante 529 Benefits

  • Het beheren van een 529-account is relatief eenvoudig.Je zet het geld in het plan en ook de deelstaatregering of een aangewezen plannen beheert uw investering totdat u ervoor kiest om het te verspreiden.Kosten in een goed beheerde plannen zijn matig, ongeveer hetzelfde als voor een 401K pensioenplan.Je hebt veel vrijheid plan managers veranderen en u kunt ook veranderen of toe te voegen plan van de begunstigden op elk moment.Voor hoge inkomens, de gulle bijdrage emissierechten betekent dat in veel gevallen zelfs een dure Ivy League onderwijs kan worden volledig gefinancierd uit plannen distributies als je een plan vroeg beginnen.

Belastingen en Aftrek Regels

  • Staat regels voor de 529 bijdragen en opnames zijn niet complex, maar ze aanzienlijk verschillen van staat tot staat.Sommige staten kunt u bijdragen aan een 529 plannen, zelfs als je niet het plan eigenaar;anderen niet.Hoewel de federale regering is het niet mogelijk om uw bijdragen aftrekken van inkomen, sommige staten doen.De meeste landen staan ​​niet toe dat u bij te dragen aan een ander plan van staat.De meeste staten hebben bijdrage grenzen die zijn aanzienlijk lager dan de federale overheid - kunt u meer te dragen, maar bedragen boven de limiet staat zal niet aftrekbaar van uw inkomen in het jaar van de bijdrage zijn.Het is het beste om te controleren met de regels belastingen en aftrek van uw eigen staat wanneer u het plan te starten.

587
0
3
Belastingaftrek