Belastingen Bij Uitbetalen een levensverzekering

Ouder echtpaar ontmoeting met een financieel adviseur Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

De meest voor de hand liggende voordeel voor levensverzekeringen is de uitkering bij overlijden - wat uw begunstigden ontvangen wanneer je sterft.Echter, sommige beleidsterreinen, zoals het hele leven beleid, heeft een investering component waarmee je contante waarde op te bouwen binnen het beleid dat u kunt opnemen terwijl je nog leeft.Afhankelijk van de omstandigheden kan u inkomstenbelasting betalen over een deel van uw opname.

berekening van de belastbare inkomsten

  • Wanneer u een terugtrekking uit de contante waarde va

    n je leven af ​​te sluiten, zult u geen belastingen te betalen, zolang het bedrag dat u cash out niet het bedrag overschrijdenje hebt betaald in het beleid van de premies, ook wel bekend als uw basis.Echter, als je meer dan je basis en dip terugtrekken in uw inkomsten, u belasting betalen over de winst deel van je geld uit.Stel bijvoorbeeld dat je hebt betaald in $ 22.000 in de premies door de jaren heen en de contante waarde van uw account is $ 29.000.De eerste $ 22.000 u out is belastingvrij, maar de laatste $ 7000 geldt als belastbaar inkomen.

belastingtarieven op Uitkeringen

  • Als sommige van uw geld uit uw levensverzekering is belastbaar, betaalt u belasting over die inkomsten aan uw gewone tarief van de inkomstenbelasting.Bijvoorbeeld, als 3500 $ belastbaar is en u valt in de 15 procent belastingschijf, betaalt u een extra $ 525 in de belastingen in dat jaar.Zelfs als het geld van de levensverzekering werd gehouden in aandelen of andere activa die in aanmerking komen voor de lagere lange termijn vermogenswinstbelasting tarieven, uw uitkeringen altijd rekenen als gewoon inkomen.

Andere Kosten van Uitbetalen

  • Fiscale gevolgen zijn niet het enige ding om te overwegen wanneer je geld uit uw levensverzekering.Ten eerste, het bedrag dat u cash out vermindert het voordeel verlaten voor uw erfgenamen wanneer je sterft.Stel bijvoorbeeld dat u een polis met een $ 500.000 uitkering bij overlijden en je uit $ 150.000 van de contante waarde.Als je sterft, zal uw begunstigden alleen ontvangt $ 350.000.Ten tweede, zou u ook moeten een overgave heffing te betalen aan de levensverzekeringsmaatschappij, afhankelijk van hoe lang je het beleid en de voorwaarden van uw polis in handen.

Loan Alternative

  • Eerder dan uitbetalen, overwegen om een ​​lening tegen de contante waarde van uw levensverzekering.De lening zal rente op, maar geen van de lening is belastbaar zolang het beleid van kracht blijft.Echter, als je laat het beleid vervallen, het saldo van de lening, met inbegrip van rente, wordt behandeld als een uitkering aan u, zelfs al heb je geen extra geld ontvangen.Stel bijvoorbeeld dat je leent $ 100.000 van een beleid waarvoor u hebt betaald $ 90.000 in de premies.Als het beleid vervalt, ben je belastingen op $ 10.000.

295
0
3
Algemene Tax Information