Hoe de prestaties van Banken Evalueer

De grootste , bekende nationale banken zijn veel complexer en moeilijker te analyseren dan de gemeenschap banken . Andrew Burton / Getty Images News / Getty Images

Banking is een sterk gereguleerde sector, waardoor het makkelijker voor u om de relatieve prestaties van elke bank te evalueren maakt, en ook de industrie als geheel.Regelgevende instanties zoals de Federal Deposit Insurance Corporation en de Federal Reserve Bank, onder andere bekend van grote hoeveelheden bankgegevens op hun websites.

Financiële prestaties

  • Enkele van de belangrijkste financiële ratio beleggers gebruiken om te analyseren banken onder meer rendement op de activa, het rendement op eigen vermogen, efficiency ratio en de netto rentemarge.Gebruik deze ratio's om te zoeken naar trends in de eigen prestaties van de bank, en ook om de financiële prestaties te vergelijken met concurrenten.De efficiency ratio is een maat voor de niet-rente-uitgaven ten opzichte van het inkomen en een lagere efficiency ratio geeft sterkere prestaties.De website van de FDIC is gebruiksvriendelijk, zodat u de financiële gegevens te downloaden voor spec

    ifieke banken en hun leeftijdsgenoten.

Loan Portfolio

  • meeste banken het grootste deel van hun inkomen uit hun kredietportefeuilles.Dit maakt de groei en de samenstelling van een bank kredietportefeuille een belangrijke maatstaf voor de analyse.De toelichting op een financieel overzicht bevat een overzicht van de kredietportefeuille van de bank tussen woninghypotheken, commerciële, industriële, automotive, afbetaling en diverse leningen.Kijk ook eens naar de totale groei van de leningen, en onderscheid te maken tussen de organische groei en de leningen die door nieuwe vestigingen.Besteed aandacht voor alle trends in oninbare leningen.Een toename kunnen zwakke plekken in de bank leningen mogelijkheden of economische omgeving aan te geven.

Kapitaaltoereikendheid

  • Sinds de ineenstorting van een aantal high-profile banken - waaronder zakenbanken Lehman Brothers en Bear Stearns - kapitaaltoereikendheid is een hot topic geweest.Banken moeten voldoende kapitaal hebben om verliezen en eventuele liquiditeit afneemt als gevolg van klanten opnemen van geld te vangen.Banken met een hoger risico toleranties zijn potentieel in gevaar voor verlies te lijden, maar ook kunnen regulerende eisen overtreden als onvoldoende middelen zijn gereserveerd als reserves.De reden dat banken geen reserves te maximaliseren, is dat zij de voorkeur geven aan de fondsen te gebruiken om extra inkomsten te genereren.

Gap Analyse

  • Gap-analyse wordt gebruikt om de blootstelling van een bank aan het renterisico te meten.Banken proberen om de duur van hun activa en passiva overeen.Op deze manier, wanneer een bepaald bedrag moet worden betaald aan een klant, de bank zal voldoende contant geld bij de hand en hoeft niet te waardevolle winst activa te gebruiken om de betaling te verrichten.Als de rente bewegen, de aard van de stroom van betalingen verandert.De mate waarin er een onbalans tussen de looptijden van activa en passiva zal de omvang van het effect dat dit zal hebben op de financiële resultaten van de bank te dicteren.

    Balansposten voor banken hebben de neiging om nauwer ongeveer marktwaarde dan voor niet - financiële bedrijven . Balansposten voor banken hebben de neiging om nauwer ongeveer marktwaarde dan voor niet-financiële bedrijven.

Resources

  • New York University Stern School of Business: solvabiliteitsratio's voor de banken - Vereenvoudigde Uitleg en Eenvoudig voorbeeld
731
0
4
Onderzoek Naar Investments