5 jaar Regels voor Roth Lijfrenten

Ken de regels voor Roth lijfrentes alvorens te investeren in een. afbeelding van een financieel plan maken door Allen Stoner uit Fotolia.com

Roth lijfrentes bieden verschillende voordelen en kan een waardevol onderdeel van uw pensioen plan.De IRS heeft specifieke regels inzake opnames uit Roth lijfrentes dat de belastingvrije status van de opnames kan beïnvloeden.Ongeacht hoe lang u een Roth lijfrente in handen hebben, tenzij u ten minste 59 1/2 jaar oud, zal elke ingetrokken winst oplopen een 10 procent boete en zal worden beschouwd als belastbaar inkomen.Er zijn specifieke omstandigheden waarin de straf wordt kwijtgescholden;een ervaren accountant of financieel planner kan deze specifieke met u bespreken.

Roth Borg Regel

  • Stortingen in een Roth lijfrente moet op de rekening blijven gedurende vijf jaar van de inkomsten op een tax-free basis worden ingetrokken.Voor flexibele premie lijfrentes, waar meerdere deposito's worden gemaakt in de lijfrente, is het vijf jaar klok in te stellen op 1 januari van het jaar de eerste storting en niet gereset bij elke

    volgende storting.Bijvoorbeeld, als een individu opent een Roth lijfrente op 12 december 2009, de deposito's zullen de vijf-jaar deposito bewind in januari 2014

Roth Conversie Borg Regel

  • Voor personen die besluiten om een ​​omzetten voldoentraditionele IRA om een ​​Roth lijfrente, de vijf-jaar deposito regel begint wanneer de lijfrente wordt omgezet.In tegenstelling tot een lijfrente die werd geopend als een Roth lijfrente, elke volgende storting heeft zijn eigen vijf jaar deposito tijd lijn voor inkomsten worden ingetrokken belastingvrij.

Roth Conversie dan 59 1/2 jaar oud

  • Als u ouder bent dan 59 1/2 wanneer je converteren naar een Roth lijfrente, of je 59 1/2 draai voor de periode van vijf jaar wordt voldaan,kun je zonder boete intrekkingen van de geconverteerde bedrag te maken.De IRS beschouwt opnames worden gemaakt van een Roth lijfrente in deze volgorde: bijdragen, conversies en inkomsten.

Bijdragen vs. Omzettingen

  • Als u een gevestigde Roth lijfrente en besluiten om de traditionele IRA geld om te zetten in deze Roth lijfrente, zal er een aparte vijf jaar met periodes voor de geconverteerde fondsen, ook al zijn de oorspronkelijkeRoth lijfrente heeft de vijfjarige periode van deelneming voldaan.Het kan eenvoudiger zijn om een ​​aparte Roth lijfrente te openen voor de geconverteerde fondsen.Neem contact op met een financieel planner of accountant voor een oordeel met betrekking tot uw specifieke situatie.

911
0
3
Beleggingsfondsen