Hoe werkt een IRA Money Market Account werk?

Een geldmarkt-account is niet zo verschillend van een spaarrekening.Beide zijn bankrekeningen waar je geld storten, en beide worden verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation of FDIC.Beide types bieden beleggers een vast rendement op hun investering en het recht om geld te allen tijde intrekken.Geldmarkt rekeningen of MMAS, meestal betalen iets hogere rente, kunnen optionele controle bieden en vereisen vaak een hogere eerste storting.

Een geldmarktfonds of MMF, is een verwante soort rekening worden aangeboden door uw makelaar.

IRA Money Market Accounts vs. IRA Geldmarktfondsen

Als u het opzetten van een individuele pensioen-account-based MMA bij uw bank, de middelen die je in de rekening worden verzekerd tot $ 250.000 door de FDIC. Beleggers met meer dan $ 250.000 kan het opzetten van een andere IRA geldmarkt rekening bij een tweede bank.U kunt zelfs twee rekeningen bij dezelfde bank, elk verzekerd voor $ 250.000 als, bijvoorbeeld, één is een gezamenlijke rekening en de andere is in

de naam van één partij.Er is geen absolute limiet op uw FDIC verzekering, zolang je niet in het bezit meer dan $ 250.000 in een naam in een enkele instelling .

De bank investeert uw geld in kortlopende staatsobligaties uitgegeven door de federale overheid en in commercial paper met een laag risico - op korte termijn obligaties uitgegeven door grote Amerikaanse bedrijven, zoals Ford Motor Company.De FDIC merkt op dat er geen depositor ooit geld heeft verloren in een FDIC-verzekerde rekening

Een IRA MMF is ook een laag risico account, maar met enkele verschillen.Hoewel beleggers vaak noemen beide soorten "geldmarkt rekeningen," wat kan leiden tot denken dat ze hetzelfde zijn, geldmiddelen aangehouden in een IRA in uw brokerage is niet gehouden in een geldmarkt account op alle .In werkelijkheid is het geld geïnvesteerd in een beleggingsfonds .Een MMF investeert ook in kortlopende staatsobligaties en commercial paper, maar geldmarktfondsen zijn niet verzekerd door de FDIC.In plaats daarvan, ze verzekerd door de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), een non-profit bedrijf gefinancierd door broker-dealers.

De risico's in beide MMAS en geldmarktfondsen zijn extreem laag, maar misschien wel het risico in een MMF is iets hoger, omdat zelfs broker-dealers met activa die in de triljoenen niet kan tippen aan de activa van de federale overheid.

Dekking Verschilt

Het grootste verschil is de verzekeringsdekking. Totaal activa in uw IRA zijn verzekerd voor maximaal $ 500.000 door de SIPC , tweemaal het voor een enkele FDIC-verzekerde rekening aangeboden verzekering.Maar contant geld op de rekening is alleen verzekerd tot $ 100.000 .Als je had $ 500.000 op de rekening in contanten, bent u alleen verzekerd voor $ 100.000 van.Als je had $ 500.000 in aandelen, zou je volledig worden terugbetaald.

Inflatierisico in IRA Money Market Accounts

De andere risico's met zowel MMAS en geldmarktfondsen is het verlies van de koopkracht van de inflatie.Studies tonen aan dat beleggers dit risico onderschat.

In elk economisch gebied, is er een relatie tussen risico en beloning.Beleggers in risicovolle ondernemingen verwachten ruimschoots beloond worden voor een groter risico te aanvaarden;beleggers in veiliger avonturen verwachten - of zou moeten verwachten - lagere rendementen.Omdat de geldmarkt rekeningen van beide types zijn beleggingen ten opzichte van de meeste anderen met een laag risico, zij traditioneel minder betalen.In 2009, bijvoorbeeld, 30 dagen geldmarktfondsen had gemiddelde geannualiseerde rendement van slechts 0,16 procent.Dat zelfde jaar, de Consumenten Prijs Index, die de inflatie uitdrukt, steeg 2,27 procent.Investeringen in geldmarktfondsen in 2009 hadden aanzienlijk negatieve reële rendementen.

81
0
0
Iras