Kan ik Rollover Mijn 529 Geld Into My IRA ?

Kan ik Rollover Mijn 529 Geld Into My IRA ? Hemera Technologieën / AbleStock.com / Getty Images

529 College spaarplannen helpen geld te besparen voor het college het onderwijs van uw kind.Een 529 is een staat gesponsord en beheerd plan.Als uw kind het geld niet gebruiken voor een hbo-opleiding, kunt u wensen om ongebruikte middelen te behouden en zet ze in de richting van je eigen pensioen.Je moet weten hoe dit wordt gedaan.

Process

  • Het proces voor het verplaatsen van geld van een 529 plan om een ​​IRA impliceert liquidatie van het plan 529.Fondsen kunnen niet rechtstreeks in een IRA worden opgerold zonder belasting te betalen.In plaats daarvan moet u contact opnemen met uw 529 plannen beheerder.Vraag een verdeling vorm.Vul het formulier in, en ook uw 529 rekeningnummer en het bedrag dat u wilt trekken.Als u het sluiten van de account, moet u dit aangeven op het formulier.Ondertekenen en terug te keren in de vorm.Je zal het saldo van uw 529 plannen binnen een paar weken.Dan moet u het geld storten op uw IRA.U moet uw IRA bijdrage

    richtlijnen te volgen.Dit betekent dat je niet kan dragen meer dan $ 5.000 per jaar (als je jonger bent dan 50 jaar), of $ 6.000 per jaar (als u 50 jaar of ouder) van de IRA.

Betekenis

  • De betekenis van het verplaatsen van geld van uw 529 plan om uw IRA is dat de overdracht is niet een normale overdracht of rollover.529 plannen zijn toestand geregeld college spaarplannen, terwijl IRAS federaal gereguleerd pensioenplannen.Deze plannen hebben twee afzonderlijke en verschillende doeleinden.

Benefit

  • Het voordeel van het verplaatsen van geld van een 529 plan om een ​​IRA is dat je behouden deel van het geld in het plan 529 en kunnen het gebruiken voor uw eigen pensioen.Als uw kinderen niet het geld in het plan 529, hoef je niet verliezen dat geld.

Nadeel

  • Het nadeel van het verplaatsen van geld van een 529 plan om een ​​IRA is dat er geen manier om een ​​belastingvrije overdracht van een 529 tot een IRA te maken.Dit betekent dat het verplaatsen van geld van een 529 plan om een ​​IRA is een inefficiënte beweging, belasting-wijs.U kunt een aanzienlijke hoeveelheid geld in de belastingen te verliezen tijdens de verhuizing, waardoor je minder geld om te investeren in uw IRA.

Overwegingen

  • In de toekomst, kunt u overwegen om een ​​traditionele of Roth IRA te helpen uw kinderen geld te besparen voor de universiteit.Een Roth IRA, in het bijzonder, kunt u bijdragen voorafgaand aan het verwijderen van beleggingsopbrengsten verwijderen.U kunt deze bijdragen op elk moment vóór 59 1/2 zonder boete en zonder betaling van belasting te verwijderen.Als uw kind gaat nooit naar de universiteit, kunt u gewoon het geld te laten in de IRA.Dit elimineert de noodzaak voor een aparte IRA-account alleen bedoeld voor het college besparingen.

844
0
3
Iras