Hoe om geld te besparen met een Pensioen Plan

In een universum waar zeker dingen zijn bijna ongehoord, een pensioenregelingen is zo dicht bij een financiële slam dunk zoals u zult waarschijnlijk te krijgen.De voordelen zijn legio en omvatten genereuze bijdrage grenzen en fiscale voordelen.

wat je nodig hebt

  • Passende rekeningen

instructies

  1. Weet wat je keuzes zijn.Er zijn drie primaire soorten pensioenplannen - de werkgever gesponsord plannen (401 (k) en Simple IRA), persoonlijke spaarplannen (conventionele en Roth IRA), en plannen voor zelfstandigen (SEP IRA).

  2. werkgever gesponsorde plannen: Plannen, zoals 401 (k) s en eenvoudige IRAS zijn pensioenregelingen aangeboden door het bedrijf waar je voor werkt.De bijdragen groeien tax-free, totdat u ze terug te trekken na de pensionering.Afhankelijk van het plan, u regelmatig belasting-uitgestelde bijdragen, en soms ook uw werkgever kan sommige of zelfs al uw bijdrage aan te passen.In 2003, de maximale bijdrage voor een 401 (k) is $ 12.000 van uw compensatie.Voor een eenvoudige IRA,

    het is $ 8000.

  3. Persoonlijke spaarplannen: Dit zijn plannen die u ingesteld jezelf in aanvulling op de plannen aangeboden aan het werk.Conventionele IRAS laat je maar liefst $ 3.000 per jaar bijdragen.De bijdrage kan fiscaal aftrekbaar zijn, afhankelijk van uw inkomen en andere factoren.De Roth werkt anders.Uw bijdragen aan een Roth - tot $ 3.000 per jaar - zijn niet fiscaal aftrekbaar.Echter, kunt u de opbrengst van een Roth tax-free nadat u met pensioen te trekken.Zowel een conventionele IRA en een Roth laat uw deposito's groeien tax-free.

  4. Zelfstandigen plannen: Dit zijn plannen voor mensen die werken voor zichzelf.Zij zijn eigen beheer, en kunt u een deel van uw inkomen te nemen en direct naar een belasting-uitgestelde spaarplan.Veel deelnemers ook bijdragen aan een IRA tegelijk.Voor een september IRA, kunt u een bijdrage leveren 25 procent van uw zelfstandige inkomen of $ 40.000, als dat minder is.

  5. Bepaal je in aanmerking komt.Werkgever gesponsorde plannen kunnen een wachttijd na uw huur date te hebben.Individuele plannen staan ​​open voor iedereen, hoewel conventionele en Roth IRAS hebben inkomensgrenzen.Plannen zelfstandigen zijn meestal open voor alle mensen.

  6. Registreren.Als je een plan aangeboden aan het werk, specificeren hoeveel van uw salaris wilt teruggestort op uw rekening.Voor selfdirected en zelfstandige plannen op met grote instellingen, zoals Charles Schwab (schwab.com) en Fidelity (fidelity.com).Deze bedrijven laten u zich aanmelden binnen enkele minuten online.

  7. Kies waar uw geld naartoe gaat.De meeste pensioenregelingen bieden een duizelingwekkende reeks van mogelijkheden om te investeren in. De sleutel tot lange termijn winsten is een behoorlijke diversificatie.Streven naar een mix van aandelen (met inbegrip van kleine en grote cap, en internationaal), obligaties en cash.Uw exacte mix hangt af van wanneer u wilt met pensioen te gaan en uw tolerantie voor risico.Veel financiële websites en financiële planners bieden diversificatie van de portefeuille advies.

  8. Vraag naar passende bijdragen op 401 (k) s en eenvoudige IRAS.Wedstrijden bedrijf zijn letterlijk gratis geld.Sommige bedrijven zijn ruim genoeg om een ​​dollar te dragen voor elke dollar die je jezelf neer te leggen, hoewel de meest voorkomende wedstrijd is 50 cent per dollar geïnvesteerd door een werknemer.

  9. Voor de werkgever gesponsord plannen, uit te vinden hoe lang de wachttijd is, die verwijst naar de hoeveelheid tijd voordat een onderneming bijdragen worden uw eigendom.Het kan enkele jaren duren voordat je volledig verworven, hoewel de bijdrage van de werknemer 100 procent verworven in het begin.

  10. Begrijp het belastingvoordeel.Het meeste geld dat u storten op het merendeel van de plannen wordt beschouwd als belastingvrije inkomsten door de IRS.Dat is een directe terugverdientijd - je nogmaals Felix tal betalen geen belastingen op geld dat is nog steeds van jou.Dat geld en eventuele winsten uit zijn investering blijft belasting uitgesteld totdat u met pensioen en beginnen te trekken.

  11. opnieuw te onderzoeken uw fiscale inhoudingen op uw salaris.Aangezien een pensioenplan laat een deel van uw inkomen onbelast, kunt u worden achterhouden te veel geld uit elke salaris (en het geven van de overheid een renteloze lening).Bereken je echte belasting voor het gehele jaar, delen door het aantal loonstrookjes, en stel uw roerende dienovereenkomstig.Praat met uw accountant voor meer informatie.

  12. Vermijd vroege opnames.U kunt aansprakelijk worden gesteld voor de belasting op geld je terug te trekken voordat u de leeftijd 59 1/2 te bereiken en hebben ook een extra boete te betalen.

  13. Gebruik uw appeltje voor de dorst voor noodgevallen als je moet.Veel plannen kunt u lenen tegen een aantal pensioenplannen in situaties van ontbering of voor een eerste keer huis te kopen, soms tot de helft van het geld op de rekening.Maar boetes en belastingen kunnen extreem zijn, dus controleer de gegevens voordat u tikt in uw pensioen-account.

  14. Als u een 401 (k) of een andere werkgever gesponsorde pensioenplan en je dat bedrijf te verlaten, rollen dit geld in een IRA.Sommige bedrijven laten u uw geld te houden in hun plan na het verlaten, maar je hebt veel meer controle en een veel groter bereik van de investeringen keuzes in een IRA.

Tips & amp;Waarschuwingen

  • Zolang de voorraad solide lange termijn winsten kunnen geven, kunnen ze volatiel op de korte termijn.Als je een lange tijd hebt tot uw pensioen, kunt u zich veroorloven om meer agressief in uw investering keuzes te zijn.Als je dichter bij pensionering bent, overwegen minder volatiele beleggingen, zoals obligaties of contant.
  • Bijdrage grenzen meestal stijgen elk jaar.De meeste slimme beleggers zijn er zeker van om het maximale bedrag dat zij een bijdrage kunnen leveren, zodat uw bijdrage schema aan te passen aan het begin van elk jaar om maximum uit uw plan.
  • Voor houders van de leeftijd van 50 jaar of ouder, zijn er catch-up bepalingen die u in staat om een ​​bedrag bij te dragen dan de basis jaarlijkse bijdrage.Voor 2003 is de catch-up bedrag voor een 401 (k) is $ 2.000, $ 500 voor een conventionele IRA, en $ 1.000 voor een eenvoudige IRA.
  • Kijk goed naar hoeveel van uw geld gaat in de voorraad van het bedrijf waar je werkt.Zoals elke Enron werknemer zal u vertellen, dat het grootste deel van uw geld in een troef kunnen achterlaten als u gevaarlijk gediversifieerde.
  • Overweeg provisies en kosten bij het kiezen van een makelaar om uw plan te behandelen.De meeste pensioen rekeningen zal houden aandelen en beleggingsfondsen, en verschillende makelaars hebben verschillende trading vergoedingen.Het loont om te shoppen.
220
0
0
Personal Money Management