Hoe leningen van banken Create & Vernietigen geld ?

Bankbiljetten nu vervangen goud als bank reserves in de meeste landen . het geld geld door Valentin Mosichev van Fotolia.com

Banken maken en geld te vernietigen door middel van "fractional reserve banking."Spaarders geld verlaten met de bank in ruil voor rentebetalingen.Aangezien de meeste spaarders niet echt trekken de meeste van hun deposito's op een bepaald moment, kan de bank het grootste deel van het geld van de spaarders 'lenen, waardoor slechts een klein deel van alle deposito's bij de hand als reserve beschikbaar voor opnames van inleggers.De totale hoeveelheid geld in het bestaan ​​dus neemt toe met elke nieuwe lening.

Geschiedenis

  • Middeleeuwse goudsmeden nodig een dure beveiligde kluis om hun waardevolle goud in te slaan. Na verloop van tijd begonnen ze deposito's van goud en andere kostbaarheden te aanvaarden van het publiek op te slaan in hun kluis ongebruikte ruimte.Inleggers werden uitgegeven een ontvangstbewijs, of "noot", die kunnen worden ingewisseld voor het goud.Aantekeningen van gerenommeerde goudsmeden werd alom geaccepteerd als betaling

    zelf, als ze waren handiger dan de werkelijke goud.

    Gouden munten zijn vaak opgeslagen in kluizen goudsmeden Gouden munten zijn vaak opgeslagen in kluizen goudsmeden '.

fractionele reserve leningen

  • Goldsmiths besefte dat goud de meeste spaarders 'zat inactief in hun kluizen meest van de tijd.Ze begonnen uitlenen het uit en het opladen van belang zijn voor het gebruik ervan.Zolang ze behield genoeg goud bij de hand om het relatief kleine aantal opnames te dekken, kunnen ze grote winsten maken door het uitlenen van de rest van het goud.Deze praktijk was de voorloper van het moderne bankwezen.

renteverschil

  • Zoals kredietverlening goud was zeer lucratief, banken begonnen te concurreren voor spaarders door het betalen van de rente op deposito's.Ze konden vervolgens leningen tegen een hogere rente, met hun winsten bepaald door het verschil tussen deze prijzen, nu de "spread".Creatie

Money

  • bankiers en goudsmeden besefte snel dat het noodzakelijk is om het fysieke goud te lenen was niet;ze kon gewoon maken en lenen meer biljetten plaats.Aangezien de biljetten werden meestal niet ingewisseld voor werkelijke goud, zou de totale hoeveelheid goud geïmpliceerd door het aantal biljetten in het bestaan ​​veel groter dan de hoeveelheid fysiek goud bij de bank, zolang de reputatie van de bank bleef betrouwbaar.Dit in feite creëert nieuwe geld dan de hoeveelheid goud die werkelijk bestaat.De overmaat van geld buiten de reserves wordt "commerciële bank geld."

Specie valuta

  • Met de afschaffing van de gouden standaard in de Verenigde Staten, banken meestal niet gold als reserves niet meer te houden.In plaats daarvan houden ze een bepaalde hoeveelheid geld bij de hand, die werkt op dezelfde principes.Een centrale bank geeft biljetten onder het gezag van de overheid in plaats van een individuele commerciële bank.Dit is de zogenaamde "centrale bank geld" of "fiat munt," want het heeft alleen waarde door fiat van de overheid.De hoeveelheid geld in reserve gehouden door een commerciële bank is een fractie van de totale deposito's, net als bij goud.Nieuwe leningen worden uitgegeven dan dat de totale deposito's hoger zijn dan in feite het creëren van nieuw geld.Als leningen worden afgelost, wordt het geld effectief vernietigd.

Money vernietiging

  • Wanneer een depositor terugtrekt geld van een bank, de bank is verplicht om elk bedrag te betalen tot het volledige bedrag in depot, hoewel de bank houdt slechts een fractie van de storting in reserve.De bank moet fracties geld andere spaarders 'gebruiken om maken het verschil.Dit betekent dat de verhouding van reserves aan totale deposito krimpt telkens een opname wordt gemaakt.De wet schrijft een minimum reserve ratio;indien de werkelijke verhouding van de bank komt dit bedrag, moet de bank ofwel bellen leningen, die schade zijn zakelijke relaties, of geld lenen van een andere bank of van de centrale bank om haar reserves te handhaven op het vereiste niveau.Dit vernietigt effectief geld, omdat het totale bedrag van de deposito's in het bankwezen is afgenomen.In de praktijk, de ingetrokken geld zal waarschijnlijk snel worden uitgegeven en re-gedeponeerd bij een andere bank, 's avonds uit het proces in de tijd.Geld is ook vernietigd door een lening standaard.De bankrekeningen van de lening als een actief, iets dat uiteindelijk zal voldoen aan deposito's, die de verplichtingen van de bank zijn.Als er geen terugbetaling is verleend, wordt het actief vernietigd, neemt de bank een verlies, en de bank moeten andere afspraken te maken om deposito's te voldoen, zoals hierboven.

Bank loopt

  • Als er genoeg spaarders worden verdacht, voor welke reden dan ook, het vermogen van een bank om goed te maken op deposito's, een bank run resultaten.De eerste spaarders te worden verdacht trekken hun volledige inleg, die de bank in te roepen leningen of geld lenen van een andere bank verplicht.Als er genoeg mensen zich op dezelfde verdachte en alle pogingen om hun deposito's op hetzelfde moment in te trekken, kunnen ze snel overweldigen het vermogen van de bank aan de reserves te schaffen op korte termijn en de kracht van de bank in het faillissement, waardoor een verlies voor de uitstaande crediteuren en mogelijk makeneen cascade-effect als de lijst schuldeiser ook andere banken.Bank runs waren vaak in het verleden en waren een belangrijke factor in de Grote Depressie.In de moderne bankieren, bank runs zijn zeldzaam omdat regeringen nu meestal fondsen individuele spaarders te garanderen.

Resources

  • Federal Reserve Bank van New York: Reserve Eisen
77
0
2
Andere Business & Society