Hoe op Standaard op een hypotheek

Gebreke op een hypotheek is nooit een gemakkelijke beslissing.De nadelige krediet opnemen alleen is genoeg om sommige huiseigenaren af ​​te schrikken, terwijl anderen zijn meer bezorgd over de juridische en financiële consequenties of, erger nog, het dreigende vooruitzicht van dakloosheid.Toch huiseigenaren in default, en dit artikel zal de beste te verkennen - en, hopelijk, de minst pijnlijke - manier om deel te nemen in dit proces.

wat je

  • Hypotheek Thuis

Default Behoefte aan een hypotheek

  1. Contact met uw geldschieter.Hoewel veel financiële instellingen, met name grotere banken, een reputatie als harteloze kan hebben, vele geldschieters bereid zijn te werken met hun kredietnemers in tijden van crisis.Elke standaard en de daaropvolgende afscherming kost de bank duizenden dollars in de verwerking van de kosten en juridische kosten, niet om de kans op een verlies te vermelden op de verkoop van de afgeschermd huis.Al deze factoren betekenen dat veel banken zullen werken met probleemjong

    eren kredietnemers en servicemedewerkers getraind om te helpen met deze situaties kan het telefoonnummer op de hypotheek verklaring worden bereikt.Verklaren de financiële situatie van de representatieve en te informeren over de bank programma's om verontruste leners te helpen.

  2. Contact credit counseling diensten.Als de bank niet bereid is om te helpen door het wijzigen of uitstellen van een aantal hypotheek betalingen, kan een credit counseling dienst in staat zijn om een ​​lagere uitkering met de bank te onderhandelen.Neem contact op met een credit counseling dienst (zie hieronder bronnen) en leg uw situatie aan de vertegenwoordiger.Credit counselors kan u vragen om sommige rekeningen te sluiten en stoppen met het gebruik van uw credit cards.Negatieve credit ratings kan het gevolg zijn van een aantal credit counseling technieken.

  3. Contact een faillissement advocaat.Als laatste redmiddel voor in gebreke gebleven op een hypotheek, overweeg dan contact opneemt met een faillissement advocaat.In veel gevallen kan een advocaat een faillissementsaanvraag die het mogelijk maakt een schuldenaar te blijven in zijn huis, terwijl de liquidatie van andere eigendommen om schulden af ​​te lossen ambacht.In sommige gevallen kan een hoofdstuk 13 faillissementsaanvraag zelfs toestaan ​​van de schuldenaar om alle te houden van zijn eigendom, met inbegrip van onroerend goed, terwijl onder een gerechtelijk gestructureerd afbetalingsplan.

  4. Stop het maken van hypotheek betalingen.Indien onvoldoende middelen om een ​​hypotheek te betalen zijn, en er geen andere opties zijn haalbaar, stoppen met het maken van de maandelijkse hypotheeklasten.De kredietgever zal verscheidene pogingen om contact te maken en wellicht meer bereid om te helpen herstructureren van uw schuld.Na twee gemiste betalingen, kan de bank een "ingebrekestelling." FileDeze aankondiging dient als waarschuwing dat de hypotheek officieel is aangegaan voor een standaardstatus.De bank kan de afscherming acties uit te voeren in slechts vier maanden na de ingebrekestelling wordt ingediend.

Tips & amp;Waarschuwingen

  • nastreven van alle beschikbare mogelijkheden voor in gebreke gebleven op een hypotheek.In veel gevallen, een faillissementsprocedure hebben een minder grote invloed op ratings dan afscherming.Zodra je denkt dat in gebreke gebleven op een hypotheek is onvermijdelijk, te beginnen op zoek naar alternatieve woonvormen;het eerder dit proces is gestart, hoe meer je in staat kan zijn om dakloosheid te voorkomen.
  • Als gebreke gebleven op een hypotheek is onvermijdelijk en geen andere levende regelingen beschikbaar zijn, dakloosheid is een waarschijnlijke uitkomst.

Resources

  • Nationale Stichting voor Credit Counseling
  • Manieren om Stop Foreclosure
  • Faillissement Resource Center
785
0
0
Credit & Debt Management