Wat is Commercial Lending ?

Een commerciële kredietverstrekker beoordeelt werkkapitaal cyclus van een potentiële klant. teken.lening verkoop afbeelding door L. Shat van Fotolia.com

een commerciële kredietverstrekker leningen geld aan bedrijven of agrarische organisaties.De commerciële kredietverstrekker kan zich doorlopend krediet lijnen om het werkkapitaal te vergroten als dat nodig is door de klant.Leningen kunnen een bepaalde termijn.Leenfaciliteiten kunnen worden aangeboden tegen een variabele of vaste rente.Kleine bedrijven hebben meestal geen toegang hebben tot de kapitaalmarkten.Financiële instellingen, zoals banken en kredietinstellingen, in financiering die kleine bedrijven nodig hebben om te gedijen.

Operating Cash Flow

  • commerciële kredietverstrekkers richten zich vaak op de klant cash flow en kredietwaardigheid voordat evalueren onderpand activa.Cashflow wordt beschouwd als een groei-indicator.Wanneer de cliënt bedrijf demonstreert betrouwbare kasstroom over twee of meer jaar, de geldschieter beoordeelt het vermogen van de cliënt om de gevraagde lening terug te betalen.

    operationele kasstroom

    biedt een snelle test om de geldschieter.Als kasstroom uit bedrijfsactiviteiten gedeeld door verplichtingen groter is dan 1, het bedrijf genereert waarschijnlijk voldoende cashflow om aflossing van de lening kosten te dekken.Kasstroom uit operationele activiteiten weerspiegelt gecontroleerde winst van de klant minder non-cash items en werkkapitaal aanpassingen.

Client-Lender Relationship

  • kasequivalenten of onderpand activa zijn meestal ondergeschikt aan de commerciële kredietverstrekker.De commerciële kredietverstrekker peilt jaarrekening en beoordeelt zakelijke stabiliteit zoals hij het financiële profiel van de klant bouwt.Commerciële kredietverstrekkers kunnen bieden betere voorwaarden en een lagere rente aan klanten dan asset-based kredietverstrekkers.Succesvolle commerciële lening relaties omvatten uitstekende bankier-client communicatie.De klant adviseert de geldschieter over het bedrijfsleven wijzigingen of op korte termijn cash flow afneemt.

commerciële leningen voor Ondernemers

  • trage economische omgevingen frustreren snelgroeiende bedrijven.Wanneer fast-track bedrijven niet kunnen verkopen aandelen of obligaties in de openbare markten, commerciële leningen benodigde fondsen.Commerciële kredietverstrekkers evalueren vijf belangrijke elementen om een ​​lening te maken, volgens de auteurs J. Chris Leich en Ronald W. Melicher van "Entrepreneurial Finance."

    De kredietverlening officer kijkt eerst naar capaciteit: De geldschieter wil weten hoe het bedrijf van plan om de lening terug te betalen.Kapitaal en cash flow per se betrekking op de geldschieter.Onderpand kan de belofte van de activa van het bedrijf te betrekken.De commerciële kredietverstrekker kan een garantie van de lening nodig.Een ander bedrijf of individu garanties om de lening terug te betalen als de klant niet kan.Voorwaarden van de lening betreffen de geldschieter.Algemene werkkapitaal leningen kunnen niet interesseren de geldschieter zo veel geld nodig voor kapitaalgoederen.Tot slot, karakter telt.Impressie van een cliënt van de kredietverlener voegt of aftrekken van zijn vermogen om een ​​lening te krijgen.Onderwijs, medewerkers en persoonlijke ervaring in het bedrijfsleven, en referenties helpen de geldschieter evalueren van een groeiend bedrijf.

Commercial Credit Access

  • ontwikkelen en vervolgens de bescherming van de toegang van het bedrijf om commercieel krediet betreft elke kleine ondernemer.De toekomstige groei van het bedrijf is vaak afhankelijk van de toegang tot leningen.Een slechte financiële rating of het niet om te communiceren met de kredietgever kan resulteren in een verminderde lijn van het krediet of sluiting van de kredietfaciliteit.Alle bedrijven hebben cash flow pieken en dalen.Een klant moet niet vragen om krediet op basis van de piek cash flow, zelfs indien de kredietgever breidt royale voorwaarden.

Resources

  • Federal Reserve System: Commercial Lending Essentials
  • "Fundamentals of Financial Management;"Eugene F. Brigham, Joel Houston;2009;Pagina 495
  • "De grenzen van Bestuur :;"Peter F. Drucker;2010;Pagina 221
  • Wall Street Journal: Asset-Based Lending groeit in populariteit
  • Small Business Administration
357
0
1
Exploitatie Van Een Bedrijf