Hoe te koopsompolissen Life Insurance kopen

Koop Single - premie levensverzekering

Single-premie levensverzekering biedt een inkomen-belastingvrije uitkering bij overlijden aan uw begunstigde, liefdadigheid, of favoriete oorzaak, en is makkelijker te kwalificeren voor - medisch gesproken - dan andere vormen van levensverzekeringen.

wat je nodig hebt

  • Attorney Referral Services
  • Life Insurance
  • Kluizen
  • archiefkasten

voordat je aankoop

  • Ontwikkelen en implementeren van een uitgebreide pensioen en goed plan voor een regeling voor u en uw echtgenoot.Zorg ervoor dat uw uiteindelijke kosten (begrafenis, administratieve kosten, enz.) Zijn opgenomen.

  • Studie strategieën voor het doorgeven van uw nalatenschap aan uw erfgenamen met een maximale fiscale voordelen.

  • Grondig onderzoek naar de integriteit van een goed doel of speciale want je zou kunnen worden gezien als begunstigde.

  • Conduct een zoektocht naar een gekwalificeerde, ervaren verzekeringsagent om u te helpen bij het kiezen van een bedrijf en het aanvragen van een beleid.

Solliciteer voor Beleid

  • Bepaal de hoeveelheid geld die u wilt storten als een eenmalige premie.

  • Beschouw het soort verzekering dat uw tolerantie voor risico weerspiegelt: Er zijn in principe drie soorten verzekeringen wanneer gecategoriseerd door deze criteria: hele leven (de meeste garanties - laag risico tolerantie), universal life (sommige garanties - matigerisicotolerantie), en variabele universal life (minst garanties -. hoge risicotolerantie]

  • Krijg een gedrukte illustratie van uw agent laten zien hoeveel levensverzekering uw koopsompolissen zal kopen en hoe de overeenkomst werkt

  • Have.uw agent praten met uw belastingadviseur om ervoor te zorgen dat alle fiscale problemen worden ondergebracht.

  • Vul de aanvraag voor de verzekering, het verstrekken van gedetailleerde informatie over uw arts en eventuele recente bezoeken ziekenhuis.

  • Lees aandachtig alle openbaarmaking en toestemming verklaringenvóór de ondertekening.

  • Lees uw polis zorgvuldig wanneer het aankomt, en deze indienen bij andere belangrijke juridische documenten.Terugkeer het beleid onmiddellijk als u eventuele fouten te vinden.

Tips & amp;Waarschuwingen

  • Kijk voor de professionele benamingen CLU - Chartered Life Underwriter, en / of CFP - Certified Financial Planner - bij het kiezen van een leven verzekeringsagent.
  • Single-premie levensverzekeringen vereisen slechts minimale underwriting en zijn een goede keuze voor de ouderen.
  • eigendom van een leven beleid van de begunstigde of een trust kan "verwijderen" van de activa van het landgoed landgoed fiscale doeleinden.
  • benoemen een liefdadigheidsinstelling of non-profit oorzaak als begunstigde kan gunstige fiscale behandeling van de eenmalige premie toe te staan.
  • Overweeg van toepassing zijn op meer dan een verzekeringsmaatschappij om de meest nominale waarde voor uw eenmalige premie te krijgen.
  • Met dit soort beleid, financiële kracht van de verzekeringsmaatschappij is vooral belangrijk.
  • Maak een kopie van ten minste de titel pagina's van uw beleid en geef het aan je familie advocaat of andere vertrouwde persoon, zodat ten minste één andere persoon op de hoogte is van het contract.
  • Kies een beleid dat zal accepteren aanvullende premies als u denkt dat u zou willen om extra geld later storten op uw uitkering te verhogen.
  • lenen geld waarden uit een eenmalige premie leven beleid kan leiden tot extra belastingen.
  • Vergeet niet dat de opbrengst van een levensverzekering is opgenomen in het landgoed landgoed fiscale doeleinden.
  • Merk op dat er beperkingen op een kleine ontvangst van de uitkering bij overlijden van een verzekeringspolis.
  • Een belasting kan ontstaan ​​als een grote eenmalige premie wordt bepaald door de IRS om een ​​"geschenk."
  • Arrangementen met goede doelen en non-profit groepen zijn niet altijd fiscaal begunstigd.
  • Zet de oorspronkelijke beleid in een bank kluis als de doos niet onmiddellijk beschikbaar om uw nabestaanden zijn;plaats, zet een kopie van de polis in een huis veilig archiefkast, of een andere plek waar je veilig achten, maar waar familieleden kunnen eenvoudig toegang tot het na uw overlijden.
  • Wees ervan bewust dat de verkoop commissies op dit soort beleid zijn laag, zodat follow-up service van uw agent minimaal zal zijn.
0
0
1
Levensverzekering