Hoe te Dividenden Gebruik bij een Whole Life Insurance Beleid

Gebruik Dividenden in een Whole Life Insurance Beleid

Hele levensverzekering dividenden kunnen worden gebruikt in een aantal manieren, maar zorg ervoor dat jij de fiscale gevolgen van elk door overleg met een gekwalificeerde belastingadviseur voordat u handelt.

wat je nodig hebt

  • Financial Manager
  • Belastingadviseurs
  • Fiscale dienstverlening
  • papier en potloden
  • Personal Financial Software
  • belastingadvies Software

Bepalen volgestort Toevoegingen van Insurance

  1. Vind de laatste jaarlijkse verklaring voor uw hele leven beleid.

  2. Vergelijk de uitkering bij overlijden van uw beleid vorig jaar met de uitkering bij overlijden van uw beleid dit jaar.

  3. Trek de mindere van de grotere van het aantal gestorte toevoegingen (PUAs) verzekeringen die uw dividenden in het afgelopen jaar gekocht te bepalen.

  4. Maak een aantekening in uw administratie of financiële software van de nieuwe, hogere uitkering bij overlijden dat uw begunstigde ontvangt als u overlijdt.

  5. Inclusief deze hogere uitkering bij overlijden in een

    financiële planning berekeningen die u zou kunnen maken.

nemen Dividenden als Cash

  1. Vind het contract nummer van uw verzekering, hetzij op het beleid zelf of op uw laatste jaaropgave.

  2. Bel de klantenservice of het beleid eigenaar van service-divisie in het kantoor aan huis van de verzekeringsmaatschappij.

  3. Vertel de vertegenwoordiger die u wilt de manier waarop uw dividenden worden gebruikt veranderen en dat u de volgende dividend krijgen bijgeschreven op uw polis als controle direct worden gemaild naar je.

Andere Dividend toepassingen, inclusief het gebruik van dividenden aan premies te verlagen of te betalen rente of hoofdsom op een beleid lening

  1. Vind het contract nummer van uw verzekering, hetzij op het beleid zelf of op uw laatste jaaropgave.

  2. Bel de klantenservice of het beleid eigenaar van service-divisie in het kantoor aan huis van de verzekeringsmaatschappij.

  3. Vertel de vertegenwoordiger die u wilt het gebruik van dividenden aan premies te verlagen veranderen.

  4. Of, vertel de vertegenwoordiger die u wilt uw dividenden te gebruiken om de eerste, rente betalen over het beleid lening en, ten tweede, het verminderen van de hoofdsom van de lening.

  5. Controleer uw jaaropgave of het beleid lening kennisgeving aan ervoor te zorgen dat de verandering plaatsvindt.

  6. Kijk in uw verzekering en zoek de sectie "Dividenden" om te zien of het bedrijf heeft verstrekt andere manieren om de dividenden bijgeschreven op uw account te gebruiken.

  7. Call beleid eigenaar van diensten op het kantoor aan huis van de verzekeringsmaatschappij om te zien of nieuwere dividend toepassingen zijn toegevoegd door het bedrijf, en vraag om een ​​schriftelijke toelichting of "beleid amendement," indien beschikbaar.Verzekeringsmaatschappijen kunnen en toevoegen dividend opties om de lopende beleid.

Tips & amp;Waarschuwingen

  • Vrijwel alle hele leven verzekeringspolissen automatisch gebruiken dividenden aan PUAs te kopen, wat is de reden waarom de verkoop illustraties of in-force grootboeken tonen een toenemende uitkering bij overlijden elk jaar.
  • PUAs toe te voegen aan de nominale waarde van uw verzekering en geven meer geld aan uw begunstigde in het geval van uw overlijden.
  • PUAs kunnen ook worden ingeleverd voor contant geld.
  • Onder de huidige fiscale code, de Internal Revenue Service niet verzekeringsmaatschappijen eisen dat dividenden of de PUAs ze te kopen voor de berekening van uw inkomstenbelasting te melden, en er is geen noodzaak voor u om ze te verklaren aan uw jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting zolang ulaat ze te lopen met de verzekeringsmaatschappij.
  • Als je sterft, uw begunstigde ontvangt de totale uitkering bij overlijden van uw levensverzekering, waaronder PUAs, zonder inkomstenbelasting te betalen over het bedrag.
  • documenteren Volledig uw telefoontje naar het kantoor aan huis van de verzekeringsmaatschappij, wijzend op de datum van de oproep, het telefoonnummer en de volledige naam van de vertegenwoordiger.
  • Uw jaarlijks dividend kan worden gebruikt voor het verminderen of de premies die moeten worden betaald om het beleid te handhaven elimineren.
  • Als het dividend hoger is dan het bedrag dat nodig is om de premies te betalen, direct de verzekeringsmaatschappij om de rest te gebruiken in een of meer van de andere dividend opties.
  • Net als met andere dividend opties die het dividend verlaten met het bedrijf, er mogen geen fiscale gevolgen onder de huidige fiscale code.
  • Als het dividend is niet voldoende om af te betalen uw lening in de tijd, wilt u misschien terug te betalen de lening zelf het beleid waarden en voordelen volledig te herstellen.
  • Nogmaals, onder de huidige code, mag er geen fiscale gevolgen zijn voor het verlaten van het dividend met het bedrijf te gebruiken op deze manier.
  • Niet alle verzekeringsmaatschappijen maken gebruik van dezelfde terminologie in hun contracten.
  • dividenden zijn niet belang, dus een 8 procent dividend niet met 8 procent toe te voegen aan uw uitkering bij overlijden of contant waarden.
  • Omdat dividenden zijn niet gegarandeerd, noch zijn de PUAs die zij kunnen kopen.
  • Overgave PUAs kan een inkomstenbelasting evenement op het geld bedrag dat u ontvangt triggeren.
  • Als uw beleid vervalt of wordt afgekocht met een lening tegen haar, kan de inkomstenbelasting verschuldigd voor dat fiscale jaar.
  • Als u overweegt de aanschaf van een heel leven beleid, moet uw agent elke "volgestort toevoegingen" volledig uit te leggen riders voordat u voeg ze toe aan uw beleid - mag u niet nodig hebt of wilt dat ze.
  • Vergeet niet om te controleren op waar en hoe te melden ontvangen van het dividend op uw aangifte inkomstenbelasting.
  • Zodra de optie dividend wordt veranderd, dat het zo blijft, totdat u de verzekeringsmaatschappij anders melden.
  • Een beleidswijziging als dit kan slechts één keer per jaar worden gemaakt en gaat in op het beleid verjaardag datum.
  • dividenden niet links te lopen met de verzekeringsmaatschappij zal de groei van uw cash waarden en uitkering bij overlijden beïnvloeden.
  • Met behulp van dividenden aan premies te verlagen zal de groei van uw cash waarden en uitkering bij overlijden beïnvloeden.
  • Excess dividenden buiten de premiebetaling gaan meestal naar PUAs kopen.
  • Als het dividend is niet voldoende om het hele premie te betalen, moet u het saldo te betalen als gevolg van het beleid vervallen of een beleid lening (automatische premie lening, of APL) te voorkomen.
  • De betaling van rente op het beleid leningen is niet fiscaal aftrekbaar.
  • Onbetaalde lening saldi blijven worden gebracht rente en worden in mindering gebracht op de aan de begunstigden bij de dood van de verzekerde bedrag.
  • Polisbeleningen kan optreden als u niet volledig uw premies op tijd betaalt.
  • Wees voorzichtig met alle voorstellen die het gebruik van dividend voorstellen om een ​​aparte levensverzekering te kopen, als zodanig gebruik van een onverwachte inkomstenbelasting geval zou kunnen leiden.
518
0
1
Levensverzekering