Hoe het opzetten van een Life Insurance Trust

Een vrouw kijkt haar jong kind en echtgenoot op het strand . dblight / iStock / Getty Images

Een levensverzekering vertrouwen vermijdt of minimaliseert goed belasting.Draaien van uw levensverzekering naar een onherroepelijke vertrouwen, een eis van een levensverzekering vertrouwen, zorgt ervoor dat uw begunstigden het volledige uitbetaling van uw beleid in plaats van het verliezen van een aantal van deze voordelen aan successierechten.Je geeft de eigendom van het vertrouwen dat wanneer je een onherroepelijke vertrouwen, dat het vertrouwen gescheiden van u maakt creëren.Dus de Internal Revenue Service is niet van mening dat een deel van uw belastbaar landgoed.

Estate Overwegingen

  • Een onherroepelijke vertrouwen kan niet worden gewijzigd of ingetrokken als een herroepbaar vertrouwen, dat een schepper controles en kunnen veranderen op elk moment.Voordelen van een levensverzekering vertrouwen, ook wel een onherroepelijke levensverzekeringen vertrouwen of Ilit, tevens bescherming tegen schuldeisers na uw overlijden.Omdat u niet de eigenaar van het vertr

    ouwen, kunnen de activa niet worden gebruikt om schulden te innen.Levensverzekeringen trusts profiteren mensen met een omvangrijke landgoederen, omdat de federale landgoed belastingvrijstelling bedroeg $ 5.340.000 vanaf 2014. Echter, sommige staten hebben ook goed en successierechten, zodat uw woning, met inbegrip van uw levensverzekering, kunnen nog steeds profiteren van een levenverzekeringen vertrouwen, afhankelijk van uw vermogen en de wetten staat.

Professionele Advies

  • Praat met een financieel adviseur om uw netto waarde en een verzekeringsagent over wat voor soort leven beleid het beste werkt voor een onherroepelijke vertrouwen voor uw specifieke financiële situatie te bepalen.Bespreek dan het opzetten van het vertrouwen met een estate planning advocaat.De advocaat zal bekend zijn met de fiscale wetgeving in uw staat dat je goed beïnvloeden.Leg je doelen voor het vaststellen van het vertrouwen en hoe je wilt activa uitbetaald na uw dood.De advocaat is nodig voor essentiële juridisch advies en het ontwerp van het vertrouwen document, dat de financiering en de verdeling van de trust bepaalt goed voor te bereiden.

Voorwaarden en begunstigden

  • Het is geheel aan u om de voorwaarden te scheppen voor het vertrouwen en de begunstigden die u selecteert.Begunstigden doorgaans voorzien van een echtgenoot, kinderen of kleinkinderen, maar natuurlijk kan je goed te laten aan iedereen die u beslist.Voorwaarden kunnen onder de maandelijkse of jaarlijkse uitkeringen van de trust of zorg ervoor dat kinderen krijgen voordelen op een bepaalde leeftijd.Je zou ook kunnen mijlpalen die distributies, zoals wanneer uw kind afgestudeerden van de universiteit te bepalen bepalen, trouwt of koopt een huis.Denk aan je voorwaarden permanent, want je zou moeten gaan door middel van tijdrovende en dure wijzigingen in een nieuwe vertrouwensrelatie maken als u van gedachten verandert.

Trustee

  • U selecteert vervolgens een trustee om het vertrouwen te beheren.U kunt een beheerder niet zijn omdat het zou aansluiten op het vertrouwen, die niet langer onherroepelijk zou worden beschouwd door de IRS.Een beheerder kan iemand je het gevoel dicht bij en weet uw gezinssituatie, een financieel adviseur geïnformeerd over trusts of zelfs een financiële instelling.De curator handelt premies die u betaalt in het vertrouwen om het beleid te handhaven, beheert administratieve taken van het vertrouwen en zorgt voor uitkeringen, volgens de aanwijzingen van de Trust, na uw overlijden.

kopen van het beleid

  • Selecteer een levensverzekering nadat het vertrouwen is opgezet en alle richtingen van het vertrouwen documenten in orde zijn, FindLaw merkt.U koopt een beleid op dezelfde manier als een gewone levensverzekering, maar de eigenaar van het beleid is het vertrouwen.Het vertrouwen moet zijn in feite ten minste drie jaar voor uw overlijden, volgens de IRS, om snelle overdracht te voorkomen in een levensverzekering vertrouwen om goed belasting te vermijden als gevolg van een verwachte dood.

372
0
1
Levensverzekering