Hoe maak je een Tax Shelter Met Life Insurance Contracts Maak

De meeste mensen denken van een levensverzekering als een noodzakelijk kwaad, maar met zorgvuldige planning, kan het leven verzekeringscontracten nuttig fiscale schuilplaatsen te creëren.Geheel en universal life verzekeringen hebben drie elementen - de bescherming van het leven, de administratieve kosten en de contante waarde.Overlijdensrisicoverzekeringen heeft alleen de eerste twee elementen.In het verleden hebben veel financiële planners klanten aangemoedigd om hele leven verzekeringen te vermijden, en koop overlijdensrisicoverzekeringen plaats.De theorie is dat, door te investeren het verschil in kosten, zal de cliënt vooruit komen.Dit advies heeft geen rekening gehouden met de fiscale voordelen van hele en universal life verzekeringen.Hier is hoe te leven verzekeringscontracten als fiscale schuilplaatsen.

instructies

  1. Begrijp dat geheel en universal life verzekeringen is aanzienlijk duurder dan overlijdensrisicoverzekeringen.Een gedeelte van de hogere premies gebouwd waarde bij het beleid d

    at elk jaar groeit vanwege de gegarandeerde rente die zich ophoopt op het principe.Deze interesse groeit tax-free, zolang het blijft in het beleid.

  2. Erken dat overlijdensrisicoverzekeringen is veel minder duur, vooral wanneer de verzekerde is jong, maar het wordt steeds duurder als de verzekerde ouder.Het kopen van een 10- of 20-jaar niveau termijn beleid helpt verzachten deze stijging van de kosten, maar enig voordeel in de besparingen vereist een zeer gedisciplineerd spaarplan het verschil consequent te investeren.Studies hebben aangetoond dat de meeste mensen niet volgen een gedisciplineerd spaarplan succes gedurende vele jaren, vooral als ze het opzetten van de besparingen zelf plannen en zetten een vast bedrag weg uit hun huidige inkomen.

  3. Denk aan de fiscale voordelen van een geheel of universal life verzekering.De uitkering bij overlijden is meestal belastingvrij aan de begunstigde, net zoals het is met een term life beleid.De contante waarde groeit door de jaarlijkse toevoeging van de cash component van het beleid, evenals de samenstelling van de rente op het principe, dat belastingvrije groeit in het beleid.De meeste geheel en universal life beleid kan de verzekerde om de contante waarde na een paar jaar van de accumulatie te trekken.De IRS beschouwt deze opnames als een terugkeer van kapitaal, waardoor het geleende geld tax-free, zelfs als de ingetrokken bedragen hoger zijn dan de betaalde premies in.

  4. Realiseer je dat het voordeel van het opnemen van geld fiscaal vrij van het geheel of universal lifebeleid heeft vele voordelen.Elk bedrag ingetrokken dat de premie betalingen wordt behandeld als een lening tegen het beleid overschrijdt en niet toe te voegen aan het belastbaar inkomen van de verzekeringnemer.Deze leningen hoeven niet terug te betalen gedurende de looptijd van de verzekeringnemer.Ze worden afgetrokken van de uitkering bij overlijden nadat de verzekeringsnemer overlijdt., Maar de winsten worden niet belast.Bovendien kan de verzekeringnemer in staat zijn om het landgoed belasting te vermijden door het uitsluiten van de waarde van het beleid van haar landgoed met zorgvuldige fiscale planning.

Tips & amp;Waarschuwingen

  • In tegenstelling tot sommige andere bronnen van belasting vrijgestelde inkomsten, hebben onttrekkingen aan een geheel of universal life beleid niet leiden tot de AMT (Alternative Minimum Tax).Dit kan een ander fiscaal voordeel voor deze belastingplichtigen waarvan de belangrijkste bron van inkomsten is onverdiende (investeringen) inkomen en die behoefte hebben aan extra geld in een bepaald jaar.
  • Niet alle geheel en universal life beleid bieden deze voordelen tax-free.Het is belangrijk om het juiste beleid dat de beste rente betaalt op de contante waarde en het zorgvuldig plannen om de waarde van de polis van uw nalatenschap te sluiten selecteren.Raadpleeg uw CPA om te helpen bij deze fiscale planning.
633
0
0
Levensverzekering