Belasting op Whole Life Insurance

De IRS kan belasten je hele leven uitkeringen . het geld door Cico uit Fotolia.com

Een hele leven verzekering plan is een van de twee soorten permanente leven plannen die kunnen worden gekocht in de Verenigde Staten, samen met het universele leven.Gewoonlijk worden hele leven verzekeringsuitkeringen niet als belastbaar inkomen door de IRS.Er zijn echter situaties waarbij geld van een heel leven beleid kan worden beschouwd belastbaar compensatie.

Benefits

  • hele leven en universal life verzekeringen zijn uitgerust met een contante waarde account.Deze belasting-uitgestelde functie maakt het verdiende geld in de tijd om tax-free te groeien totdat het wordt ingetrokken door het beleid eigenaar.Beleid eigenaars in staat zijn tot het afsluiten van het beleid van leningen als er genoeg geld in de contante waarde account.Het geld kan worden geleend zonder beperkingen, en hoeft niet te worden terugbetaald.Echter, de uiteindelijke uitbetaling worden verminderd door het openstaande bedrag.

Overwegingen

  • Een heel leven verzekeringspolis verdi

    ent waarde in de tijd.De verzekeringsmaatschappij investeert een deel van de premies in de markt en geeft het beleid eigenaar een minimum rendement.Dit bedrag kan toenemen als de beleggingsresultaten van de verzekeraar doet het goed.Als de verzekeringsmaatschappij winst maakt, kunnen ze delen met hun beleid eigenaars in de vorm van dividenden.Alleen beleid eigenaren van deelnemende beleid in aanmerking komen voor dividenduitkeringen.

Belastingen

  • Meest hele levensverzekeringen zijn individueel eigendom, en de premies worden betaald met na belastingen dollar.Daarom zal de uitkeringen door de begunstigde ontvangen niet als belastingplichtigen compensatie.Echter, er zijn enkele gevallen van de belastingen waarbij hele leven verzekeringen.Als het beleid eigenaar niet betaalt het beleid lening terug en hun plan is geannuleerd, kan het resterende bedrag worden beschouwd als een "winst" en de verzekeraar zal rapporteren aan de IRS als belastbaar inkomen.Dividenden die door het beleid eigenaar ontvangen kan ook worden belast als het bedrag hoger is dan wat het beleid eigenaar betaalde premies.

Estate Tax

  • Hele levensverzekeringen voordelen kunnen worden belast als deel van de nalatenschap van het beleid eigenaar.Het beleid zal worden opgenomen als onderdeel van het onroerend goed van het beleid eigenaar en de waarde kan het goed is de moeite waard te duwen over de federale landgoed fiscale limiet.Met ingang van 2010, landgoederen die de moeite waard zijn meer dan $ 3.500.000 zal worden belast zoveel als 45 procent, volgens de IRS.Om goed belasting te vermijden, zal een beleid eigenaar moet het eigendom aan een andere persoon, over te dragen, zoals een volwassen kind.Ook moet het beleid eigenaars hun landgoed of zich niet aan te wijzen als de begunstigden.Deze wijzigingen moeten de drie jaar vóór de dood van het beleid eigenaar om goed insluiting te voorkomen.

Waarschuwing

  • Hele levensverzekeringen bieden weinig flexibiliteit als het gaat om het betalen van premies of de waarden van het plan.Beleid premies moet worden betaald op tijd of het beleid zal vervallen.Beleid waarden zoals uitkering bedraagt, minimale rente en investeringen opties kunnen niet worden gewijzigd nadat overeengekomen tijdens de aanvraagprocedure.

Resources

  • IRS: Estate Tax
8
0
1
Levensverzekering