Wat is Ordinary Life Insurance ?

Gewone leven verzekering voorziet in een uitkering bij overlijden van een dierbare met niveau premies voor het leven van de verzekerde. het leven te delen door feisty uit Fotolia.com

gewone levensverzekering biedt bescherming verzekering voor de "hele leven" van de verzekerde, dat wil zeggen, vanaf het moment van aankoop van het beleid tot de dood van deverzekerd.Het is "gewone" genoemd omdat de premies blijven "niveau", ongewijzigd voor het leven van de verzekerde.In tegenstelling termijn levensverzekeringen bieden bescherming voor een bepaalde periode van één of meer jaren.Andere hele leven beleid kan flexibele premie betalingsmogelijkheden verschillend van het gewone leven beleid.

Whole Life vs. Term Beleid

  • Term levensverzekeringen betaalt alleen de vaste nominale waarde van het contract op het moment van overlijden.Hele leven beleid betaalt zowel een vaste uitkering bij overlijden en een "levend voordeel."De levende voordeel is de contante waarde of besparingen onderdeel van het beleid dat groeit in de tijd als rentebaten accumuleert.De policyowner heeft toegang tot de contante waarde component in de vorm van leninge

    n op elk moment.

Ordinary Life vs Andere Whole Life Policies

  • gewone hele leven beleid niveau premiebetalingen dat hetzelfde voor het leven van de verzekerde blijven.Andere hele leven beleid komen met flexibele premiebetaling scenario.Een voorbeeld is de universele levensverzekeringsverplichtingen.Dit beleid zorgt voor flexibiliteit in de premiebetalingen.De premies worden gekoppeld aan contante waarde van het beleid.Een eenvoudige dollarbedrag is ingesteld om de kosten van het overlijden te dekken.Premies direct in de contante waarde rekening, die rente genereert.De kosten voor de uitkering bij overlijden wordt automatisch afgetrokken van de contante waarde per maand.Zolang er een saldo op de rekening om de kosten te dekken, kan de policyowner premiebetalingen afzien.

Contante Waarde Garantie

  • De contante waarde in het gewone leven beleid is bekend vanwege de verzekeringsmaatschappijen meestal garanderen dat de contante waarde zal groeien tegen een specifiek tarief.Deze garantie is onafhankelijk van de totale financiële prestaties van het bedrijf gemaakt.Universal life beleid maken geen dergelijke garantie.Prestaties is gebonden aan de markt en de investeringen factoren die een negatieve invloed kunnen hebben op contante waarde.

Kosten van Whole Life Policies vs. Term Beleid

  • Hele leven beleid zijn aanzienlijk duurder dan overlijdensrisicoverzekeringen beleid.In het laatste, premiebetalingen fonds alleen de kosten van de uitkering bij overlijden plus verzekeringsmaatschappij uit commissies en vergoedingen.Hele leven premies te financieren van de uitkering bij overlijden en de contante waarde component, plus de commissies en vergoedingen.Aangezien uit commissies en vergoedingen zijn front-loaded in het hele leven beleid, zal de contante waarde geen significante groei voor meerdere jaren te laten zien.In de beginjaren van het hele leven beleid, wordt de policyowner wedden verzekerde zal lang genoeg leven om de contante waarde om daadwerkelijk waarde hebben.

selecteren verzekeringsdekking

  • Levensverzekeringen is een van de basisbehoeften van het leven.Beleid selectie hangt af van vele variabelen.Het eerste niveau van de besluitvorming is de vraag of om te gaan met een looptijd of een heel leven beleid.Er zijn voors en tegens voor elk type van de dekking buiten het bestek van dit artikel.Echter, als een heel leven soort beleid met de contante waarde component (een soort van "gedwongen besparingen ') lijkt aantrekkelijk, moet men kiezen tussen gewone, niveau premie dekking en flexibele betaling universal life dekking.Risicomijdende individuen lijkt meer geneigd om de gegarandeerde contante waarde van het gewone leven beleid.De gehele selectie proces begint door eerst te beslissen hoeveel verzekering nodig is, hoe lang is de dekking nodig en ten slotte, hoeveel geld er beschikbaar is om te betalen voor de verzekering.

310
0
1
Levensverzekering