Principes voor Credit Risk Management

Credit card tarieven zijn gebaseerd op het principe van een standaard credit rating systeem . Afbeelding op Flickr.com, met dank aan Jason Rogers

De auteurs van "Credit Risk Management" een deel van de groei van het consumentenkrediet toekennen tijdens de tweede helft van de 20e eeuw tot de principes van het kredietrisicomanagement.Ironisch genoeg, kan het nodig zijn de moderne credit risk management om terug te keren naar de basisprincipes op te lossen veel van de huidige kredietcrisis ellende.

Functie

  • Credit risk management principes proberen om de kansen van de kredietverlening aan partijen die niet in staat zal zijn om terug te betalen hun lening te verminderen, volgens "Credit Risk Management."Een risico principe is niet erg specifiek en maakt algemene uitspraken, zoals "omvatten risicobeheer in alle leningen beslissingen."Echter, een principe vragen om iets meer gedetailleerde, als het zetten van risico in wiskundige termen.Bedrijven zijn vrij om hun eigen risico management principes uit te voeren, maar de meeste volgen industriestandaarden.

Geschiedenis

  • De ontwikkeling van de beginselen beheer kredietrisico lijkt terug voor de geschreven geschiedenis gaan, volgens Aaron Brown in de kwestie van de Global Association of Risk Professionals oktober 2004.Code Hammurabi's gebruikt door Mesopotamische maatschappij meer dan 4.000 jaar geleden impliciet het bestaan ​​van de fundamentele principes krediet --- zoals niet lenen wat je niet kunt terugbetalen --- door slechts een opsomming van de boetes voor verzuim.Moderne credit risk management begon tijdens de jaren 1840 toen de Mercantile Agentschap gestart met een tijdschrift dat de financiële informatie verzameld over de Amerikaanse bedrijven.Echter, credit risk management was meer over gevoelens en persoonlijke oordeel totdat het de late jaren 1950 toen W. Braddock Hickman gebruikt kwantitatieve risico voor standaard tarieven te berekenen en de return on investment van bedrijfsobligaties.

Misvattingen

  • Kredietrisico management principes gelden niet alleen voor leningen, maar ook naar andere bronnen van risico's binnen van een financiële instelling, zoals de lange termijn beleggingen in effecten en externe factoren zoals valuta-uitwisseling en interbancaire transacties, volgens de Bank for International Settlements.

basisbeginselen

  • De Bank voor Internationale Betalingen suggereert dat hogere niveau van het management en een adviesraad regelmatig herzien kredietrisico modellen en beoordelen of nieuwe leningen ventures voldoen aan een bank risico's te nemen normen.Credit risk management adviseert dat in het stadium credit goedkeuring schuldeisers hebben een volledig beeld van de kredietnemer, met inbegrip van zaken als reden dat de kredietnemer voor een lening nodig en zijn de financiële middelen.

Future

  • Een groot deel van de huidige credit risk management vertrouwt op uiterst complexe vergelijkingen en obscure informatie, volgens Mohamed A. Ramady, het bezoeken van universitair hoofddocent van financiën en economie aan de King Fahd University of Petroleum en Mineralen.Ramaday zegt dat kredietverstrekkers hun gebruik van de basisprincipes van de credit risk management moeten heroverwegen en het verminderen van de verwarring van uitgebreide risico-modellen.Banken moeten ook kijken voor vaste, lucratieve deals, niet degene met het grootste potentieel, die vaak dragen het grootste risico.

Resources

  • Principes voor Credit Risk Management
  • "De toekomst ligt in Risk Management";Mohamed Ramady;2009
945
0
1
Bank