How to Get voorafgaandelijk aanvaard voor een Home Loan

Echtpaar ontmoeting met een lening officier Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Loan preapproval begint met het vinden van een goede geldschieter en eindigt met een brief met vermelding van uw koopkracht.Het is een must-have in vele markten.Makelaars vragen, omdat ze weten dat veel verkopers zal je niet serieus nemen, zonder dat een hypotheekverstrekker af te tekenen op uw krediet en financiën.De omvang en de nauwkeurigheid van een preapproval varieert op basis van de kredietgever en de informatie die u verstrekt.Een preapproval wordt meestal beschouwd als betrouwbaarder dan de minder betrokken prekwalificatie brief, die minder details vooraf vereist.

verdubbeling van uw inspanning met twee Lenders

  • Een hypotheek makelaar of bank lening officier kan het preapproval te starten met u in persoon, via de telefoon of online.Online hypotheekverstrekkers bieden een relatief snelle resultaten met minimale tijdsinvestering van uw kant.U kunt de vragenlijst van de kredietverlener te beantwoorden met behulp van uw computer en ondersteu

    nende documenten uploaden.Echter, als u liever met spreken en interviewen van een single point of contact, werken met een lening officer bij een gerenommeerde bank of hypotheek brokerage.Om een ​​second opinion van uw lening kwalificaties te krijgen, krijgen vooraf goedgekeurde met ten minste twee kredietverstrekkers.

factoren geanalyseerd preapproval

  • richtsnoeren lening voorwaarden voor de lening preapproval verschillen per kredietverstrekker en uw persoonlijke financiële situatie.Echter, er zijn een paar algemeen aanvaarde regels die u moet voldoen om preapproval krijgen.Om te bepalen of u in aanmerking komt voor preapproval, de geldschieter analyseert:

    • schuldenlast zoals voorgesteld door een debt-to-income ratio
    • minimum credit score en geschiedenis
    • arbeidsverleden
    • activa

    Deze aspecten vanuw financiën werken hand in hand.Terwijl u misschien niet uitblinken op alle fronten, met een gezonde schuldenlast en een 20 procent aanbetaling, bijvoorbeeld, kan je vooraf goedgekeurde ondanks de minder-dan-uitstekende kredietwaardigheid, met een aantal kredietverstrekkers.

Algemene richtlijnen To Meet

  • Uw DTI ratio voor woonlasten, die bekend staat als een front-end-ratio moet liggen tussen 28 procent en 31 procent.Totale maandelijkse verplichtingen, met inbegrip van huisvesting, worden uitgedrukt als een back-end-ratio. De back-end-verhouding is gewoonlijk niet meer dan 36 procent, maar kan oplopen tot 43 procent.Lenders vergen doorgaans FICO scores van ten minste 620 of 640. U kunt echter in staat zijn om preapproval winnen ondanks lage credit met een hogere aanbetaling.Dat komt omdat het bedrag dat u te dragen uit eigen middelen om een ​​huis te kopen offsets risico van de kredietverlener.Aanbetalingen variëren van 3 procent tot meer dan 25 procent, afhankelijk van het type lening en het type woning.

Documentatie Nodig voor preapproval

  • Geef uw geldschieter met recente inkomen en asset informatie.Exact papierwerk nodig is, hangt af van uw omstandigheden.Echter, je meestal moet bieden:

    • één maand paystubs
    • afgelopen twee jaar van de belastingaangiften en W-2s
    • twee maanden van bankafschriften en drie maanden van de investeringen rekeningafschriften
    • recente winst- en verliesrekeningen en zakelijke licentiesAls zelfstandige

    meeste geldschieters moet precies weten waar uw aanbetaling komt uit om ervoor te zorgen dat het niet geleend.Zij controleren voor grote of ongebruikelijke deposito's en kunnen schriftelijke toelichting nodig om de bron van uw geld te documenteren.

Voorkomen preapproval Problemen

  • Samenwerking met uw bankier en eerlijkheid zijn essentieel om een ​​stevige lening preapproval.Een preapproval is niet een verplichting te lenen en het is onderworpen aan controles achteraf en documentatie, zoals een huis taxatie.Moet het huis of een aspecten van uw financiën onder het niveau van de eisen van de kredietverlener, kunt u niet langer in aanmerking voor een lening.Helemaal up front met uw bankier en te voorkomen dat het maken van de volgende fouten:

    • niet volledig openbaar maken extra inkomen, werkgelegenheid, fondsen of fiscale afschrijvingen
    • niet in slagen om de schulden niet op uw credit verslag, zoals alimentatie of kind te ondersteunen
    • openbaren
    • hoge uitgaven, de financiering van de aankoop van de consument of het nemen van nieuwe kredietlijnen
    • lenen geld van vrienden, familie of andere geldschieters
    • verkeerde voorstelling van elk aspect van uw financiële situatie
740
0
1
Hypotheken