Miten arvioida suorituskykyä Pankit

Suurin , tunnettu kansalliset pankit ovat paljon monimutkaisempia ja vaikea analysoida kuin yhteisöpankkeja . Andrew Burton / Getty Images Uutiset / Getty Images

Pankkitoiminta on voimakkaasti säännelty teollisuus, mikä helpottaa voit arvioida kunkin pankin suhteellista tuottoa, ja myös koko teollisuutta.Sääntelyelimet kuten Federal Deposit Insurance Corporation ja Federal Reserve Bank, muun muassa julkaista suuria määriä pankkitietojen verkkosivuillaan.

tuloskehitys

  • Osa avainlukujen sijoittajat käyttävät analysoida pankkeja ovat tuotto, oman pääoman tuotto, hyötysuhde ja korkokate.Käytä näitä suhteet etsiä suuntauksia pankin omista suorituskykyä, ja myös verrata tuloskehityksen kilpailijoiden kanssa.Hyötysuhde on mitta kuin korkokulut suhteessa tuloihin, ja alempi hyötysuhde osoittaa vahvempi suorituskykyä.FDIC: n verkkosivuilla on käyttäjäystävällinen, joten voit ladata taloudellisia tietoja tiettyjen pankkien ja ikätovereitaan.

Luottokannan

  • Useimmat pankit saavat pääosan tuloistaan ​​lainasalkkujen.Tämä tekee kasvu ja koostumus Pankin luottokannasta tärkeä metristä analyysiä varten.Lii

    tetiedot tilinpäätöksen sisältää jakautuminen Pankin luottokannasta välillä asuntoluottoihin, liike-, teollisuus-, auto-, erä ja sekalaiset lainoja.Myös harkita Lainojen kasvu, ja erottaa orgaanisen kasvun ja lainojen syntyy uusia konttoreita.Tarkkailkaa mahdollisia suuntauksia uncollectible lainoja.Lisääntyminen saattaa osoittaa heikkouksia pankin luotonanto valmiuksia tai taloudellisessa ympäristössä.

Vakavaraisuus

  • romahdettua useita korkean profiilin pankkien - kuten investointipankkien Lehman Brothersin ja Bear Stearns - vakavaraisuus on ollut kuuma aihe.Pankeilla on oltava riittävästi pääomaa, jotta tappioiden kattamiseen ja mahdolliset likviditeetin lasku johtuvat asiakkaiden varojen nostoa.Pankit suurempi riski toleranssit ovat mahdollisesti vaarassa tappioilta, mutta myös saattaa rikkoa lainsäädännön vaatimuksia, jos riittävästi varoja asetettava syrjään varaa.Syy pankit eivät maksimoida varantojen on, että he haluavat käyttää varat tuottaa lisätuloja.

Kuiluanalyysi

  • kuiluanalyysi käytetään mittaamaan pankin altistuminen korkoriski.Pankit yrittää sovittaa kestot niiden varojen ja velkojen.Näin, kun tietty määrä on maksettava asiakkaalle, pankki on riittävästi rahat ja ei tarvitse käyttää arvokasta tulos varat suorittaa maksu.Koska korot liikkuvat, luonne sarjan maksuja muuttuu.Määrin on epätasapainossa kestot varojen ja velkojen sanelee suuruuden vaikutus tällä on pankin taloudellisen tuloksen.

    Tase-erät pankkien yleensä paremmin likimääräinen markkina-arvo kuin kuin rahoitusalan yrityksiä . Tase-erät pankkien yleensä paremmin likimääräinen markkina-arvo kuin kuin rahoitusalan yrityksiä.

Resurssit

  • New York University Stern School of Business: vakavaraisuussuhdelukua Pankkien - Yksinkertaistettu Selitys ja Yksinkertainen esimerkki
475
0
4
Tutkiminen Investoinnit