Kas hüpoteegi tagamise kindlustus seda väärt?

Mortgage kindlustus on kujul kindlustus, mis kaitseb laenuandja vastu võimalust laenusaaja poolt.Enamasti asuntolainoittajista USA nõuda laenusaaja maksma Eraisikute kinnisvara kindlustusmaksed, või PMI, mis tahes laenu, kui majaomanik on väiksem kui 20 protsenti omakapitali kodus.

Ajalugu

  • Aruande kohaselt avaldatud "Review of Industrial Organization," Eraisikute kinnisvara kindlustus USAs ulatub vähemalt 1880.Esimene vastuvõetud õigusaktide märkimist erasektori hüpoteegi kindlustus oli New Yorgis 1904. tööstus kasvas kogu WWI perioodi ja läbi Roaring vahetunud, kuid oli lõpuks hävitada kui Suur Depressioon wreaked hukatuslikuks laenuvõtjaid ja 25 protsenti tööpuudus on põhjustatud vaikimisi tõusma.Föderaalvalitsus tutvustas VA laenu GI Bill pärast Teist maailmasõda, mis tagab kodulaenu miljoneid tagasi veteranid.Riik Minnesota prahitud esimene sõjajärgne PMI ettevõte 1956.

Function

  • PMI teenib stimuleerida raha neile, kes soovivad osta koju.Nõudes PMI, pangad ja muud laenuandjad on kind

    lad, et nad saavad terveks, kui laenuvõtja ei täida oma kohustusi.Kuna risk on suuresti leevendada, pangad on rohkem motiveeritud laenata.See omakorda meelitab kapitali, ajab maha intressimäärasid muutes eluasemeomandamise odavam, ja stimuleerib ehitus.Puudumisel PMI, paljud ettevõtted ei pruugi laenu vähem kui 20 protsenti sissemakse üldse.See paneks eluasemeomandamise lootusetult käeulatusest paljud keskklassi pered --and aeglustada ehituse maksumus tuhandeid töökohti.

Puudused

  • PMI kaitseb kindlustusseltsi vastu default - mitte teie ja teie pere.Olete maksab lisatasu, kuid siis võiks ikka olla vastuta tasumata mis tahes hüpoteek.Laenuandja saab kogu sellest otsest kasu kindlustus, mitte sina ja su pere.Sel põhjusel paljud pered kõvasti tööd, et luua vähemalt 20 protsenti oma kodus väärtus omakapitali nii kiiresti kui võimalik, et vältida maksma PMI.

kaalutlused

  • Laenuvõtja saab kaudset kasu PMI siiski.Kui see wern't ERK, et laenuvõtja ei suutnud laenu saada kodus üldse.Mõnel juhul laenuvõtja saab vältida PMI poolt väljaviimine "selga" laenu või kombinatsioon laenud, ulatudes 20 protsenti sissemakse.Muudel juhtudel laenuvõtja saab valida ära ERK laenulepingu.PMI kindlustusmakse on lihtsalt sokutada laenujäägilt, vastutasuks kõrgema intressimääraga.Puuduseks on see kord, kuigi see, et ERK ei saa tühistada ilma refinantseerimine.Viimastel aastatel on see valik on muutunud vähem atraktiivseks, kuna Kongress huvi PMI maksustatavast tulust maha arvata 2006.

otsuse

  • Kas PMI mõtet teile sõltub konkreetsest olukorrast.Lisaks kaalub premium, siis peaks kaaluma ka kulusid ei osta koju.Sa pöörab jätkuvalt rendikulud, näiteks ja loobuma kasu hinnatõusu ajal ootama.Peaksite kaaluma ka tootlus saad oma raha, kui sa ei tee 20 protsenti sissemakse.Osa oma 20 protsenti sissemakse, investeeris mujal, võib oluliselt rohkem, isegi kui te võtate mahaarvamist kodus hüpoteegi ja PMI huvi arvesse, kui kodus saab genereerida.Igaühe olukord on erinev, ja ei ole lõigatud ja kuivatatud vastus.

Resources

  • Journal of Industrial Organization: üheliigiliste piirangud, mis Taotlused Mortgage Insurance
424
0
0
Homeowners Kindlustus