Kuidas ümbermineku on pensioniplaan

Pension plaanid on loodud tööandja andma pensionide töötajatele.Arvamusi tehtud kava, mille tööandja ja / või töötajate palka edasilükkamise.Kvalifitseeritud plaanid pakkuma maksusoodustusi tööandja ja töötaja ei maksustata enne, kui nad saavad raha.Kvalifitseerimata plaanid näevad vähem maksusoodustusi, kuid rohkem paindlikkust.Ümberminek pensionisüsteemis nõuab analüüsi plusse ja miinuseid uus plaan.Protsess on lihtne, kuid võib võtta aega.

, mida te vajate

  • Viimased pension avalduse New konto vormid Pension ümbermineku kujul

Hinnake Ümberpaiskumiskaitse Valikud ja uue konto

  1. Kontakt pensioni plaani administraatorilarutada nõuded taganemise kava.Mõnikord võib seda teavet veebilehelt finantseerimisasutuse plaani haldamisega.Kontrolli oma avalduses kodulehel.Enamik plaanid nõuavad, et te kas jõuda konkreetse pensioniea ja / või eraldi äriühingu, enne kui on lubatud ümbermineku vara plaani.Mõned mitte-kvalifitseeritud plaanid võivad jääda kohas (mitte ümberminek) ja võimaldab teil oma r

    aha pensionieas, kuid mitte enne.

  2. Otsustage, kus sa peaksid rulli pensioni plaani.IRS juhend rollovers näitab erinevaid pensionisüsteemist ja uued plaanid neid saab valtsitud.Tüüp pension teil on kirjutatud oma avalduses või dokumentides sa said, kui sa osalesid kava.Arutage oma eesmärkide ja finantsolukorra koos finantsnõustaja aidata valida õige plaan.Mõista, kuidas uus plaan töötab ja investeeringute liigid on kavas investeerida. Küsi plusse ja miinuseid ümbermineku vs hoida pension samuti lõivude või komisjonitasude uue konto.

  3. Alusta konto liikuda pension arvesse.Finantseerimisasutus kontrollib uue konto annab vorme täita ja allkirjastada.Mõned pensionisüsteemis vajavad oma ümbermineku vorme, nii näed oma praeguse kava administraator.Järgige Vormi hoolikalt.Otsene rollovers ühest asutusest teise maksustamise vältimiseks liikvel.Andke uuele finantsnõustaja koopia oma viimaseid avalduse.Kui avada online konto, sama info on ikkagi vaja.

  4. Ärge muretsege, kui tegelik ümbermineku kulub mitu nädalat.Mõned asutused protsessi rollovers välja oma pensioni ainult kord kvartalis.(Nad hoolikalt likvideerida varad ja sulgege konto.).Järelmeetmed oma pensioni tagamise kava ümbermineku lõpetab korralikult.Iga jääkkogustest tingitud dividendidelt tuleks üle uue konto.Kui teie pensioni plaani saadab kontrolli oma raha teile, võtab ta endale finantsnõustaja kohe, sest rollovers tuleb lõpule viia 60 päeva, et vältida maksu karistus.

Tips & amp;Hoiatused

  • Tee pensioniea planeerimiseks otsuseid, mis põhinevad täiesti rahaline plaan, muu hulgas ka maksud, kinnisvara planeerimise ja kindlustus vajadustele.
  • Rollovers tehakse sularahas.Kui teie pensionifondi investeeringuid rahaks madala hinnaga, väärtus kogu Teie ümbermineku on madal.Mõtle osaline rollovers või ootab hinnatõusu.

Resources

  • IRS Ümberpaiskumiskaitse Chart
270
0
0
401ks Ja Iras