Kuidas teada, IRS eeskirjad seoses IRA ülekanded

Tea IRS eeskirjad seoses IRA ülekanded pensionile Coin kasti roosa siga ja käsi pilti yellowj alates Fotolia.com

Kui olete kunagi mõelnud liigub oma IRA ühest kohast teise, olete ilmselt olnud ka mures karistus.Ja siis peaks olema.Eeskirjad teisaldamise kohta või ümberminek IRAS on nii segane, et isegi spetsialistid mõnikord viib inimesed eksiteele.Need põhimõtted ei ole võimalik kohaldada iga ainulaadne olukord, kuid kui te ei hoia neid meeles, mida tuleks vältida probleeme.

juhised

  1. Mõista erinevust ülekande ja ümbermineku.Keerulised kaks on suurim viga inimesed teevad, kui nad liiguvad IRA kontosid.See on väga oluline, sest all Internal Revenue Service reegleid, võite kanda IRA nii tihti kui soovite, kuid teil on lubatud ümbermineku IRA ainult üks kord 12 kuu jooksul.Kas seda sagedamini kui ja siis on tõenäoline, et kannab 10 protsenti karistus.

  2. Korraldada ülekande juhendades hooldaja oma IRA, et sa tahad liikuda konto võtmata jaotus.Nõuda, et see tuleb käsitleda kui usaldusisik-to-usaldusisik ülekanne, nii et sa kunagi

    tegelikult oma valdusse raha.See on oluline erinevus ülekande ja ümbermineku;Viimasel, raha läbib oma käed tema teel ühest asutusest või kontolt teisele.

  3. kasutamine alternatiivse korra, kui usaldusisik-to-usaldusisik ülekanne ei ole võimalik;kui te ei liigu kogu IRA konto, see ei pruugi olla.Oletame näiteks, et teie IRA on kaks eri vahendite Pesamuna investeerimisfondide pere.Te ei ole rahul sellega, kuidas üks neist toimib, nii et sa tahad liikuda, et osa võtta uue saagikas CD at Rocksolid Bank.Sel juhul on sul ilmselt vaja raha välja kujul vaadata.Kindlasti juhendama fondihaldusettevõttena et kontrollida tuleb välja, et panga ja mitte sind.Kuigi check tõenäoliselt saadetakse, peab saaja nägema midagi sellist: "Rocksolid hoiu-laenuühistu toidukäitlejad, Jane Doe IRA."NN "toidukäitlejad," tähistab "kasuks," ja see tähendab, et sa ei saa raha tšeki ennast.Nii et sa ei ole veel oma valdusse võtnud raha, ja see on ikka ülekanne, mitte ümberminek.

  4. Hoiuste oma toidukäitlejad peavad kontrollima oma uue IRA hooldaja.Niikaua kui see on valmistatud sellisel kujul, IRS ei arvesta sa saanud jaotamise oma IRA.See tähendab, et kui sa leiad suurema saagikusega CD teises pangas, siis saad ümber ja üle oma IRA uuesti, kui soovite.Sa ei pea teatama seda tüüpi ülekande oma tuludeklaratsioonis, ja sa ei saada 1099R vormi hooldaja maksu aastal, mil üle anti.

  5. Aru üks oluline erand üleandmisest.Kui te võtate raha välja 401 (k) või muu firma pensionisüsteem ja liigub see traditsiooniline IRA konto, IRS alati peab jaotus.See kehtib ka siis, kui korraldada usaldusisik-to-usaldusisik ülekande ja kunagi enda valdusesse raha.Ülekanne firma pensionilejäämise kava koheldakse nagu ümbermineku ja saab teha ainult üks kord 12-kuulise perioodi jooksul.Kui sa seda tüüpi edastamist, saate vorm 1099R firmalt, ja siis on vaja esitada selle ümbermineku oma tuludeklaratsioonis.

  6. Kokkuvõtteks: kui teil liiguvad raha ühest traditsiooniline IRA teisele või ühest Roth IRA teise, saate seda teha nii tihti kui soovid nii kaua, kui sa tegelikult ei saanud raha.Aga kui sa liiguvad raha IRA on teist tüüpi pensionilejäämise kava, või kui teil on vaja tegelikult oma valdusse raha lühikese aja jooksul - piir on 60 päeva - see on parim töötada koos kvalifitseeritud tulumaksuprofessionaalne, veendumaks, et mõista kõiki mõjusid ja vältida karistusi või muid probleeme.

Resources

  • Motley Fool: IRA Rollovers vs Ülekanded
988
0
1
401ks Ja Iras