Kuidas ümbermineku 403 IRA

Ümbermineku 403 IRA Morguefile.com

Rolling üle 403b kava üksikute pensionile konto (IRA) on suhteliselt lihtne protsess, kui sa tead, mida sa tahad.Kuid teadus võib olla aeganõudev ja terminoloogia võib tekitada segadust.Järgmised sammud visandada mõned olulised punktid mõista enne ümberminek oma raha.Nagu iga investeering, on mõned loomupäraseid riske.Täiendavaid uuringuid väljaspool seda artiklit on soovitatav.

Research tüüpi rollovers

  1. Mäleta 60 päeva reegel.See on üks tähtsamaid asju teavad ümbermineku ja võivad seega mõjutada teie otsuseid.Ümbermineku tuleb lõpule 60. päevaks (kalendripäeva - pühad ja nädalavahetused loota) pärast turustamist või sa oht suur maksutrahvide IRS.(Märkus: on eriolukordi, et pikendada 60 päeva reeglit, kuid need peavad olema kinnitatud IRS.)

  2. Aru otsest rollovers.Need hõlmavad, oma heakskiidu, rahaülekannet otse oma praeguse 403b hooldaja oma uue IRA hooldaja.Otseülekanded ei nõua tulumaksu kinnipidamine ja peaks valmima palju vähem kui 60 päeva.See on ka edaspidi usaldus

    isik-to-usaldusisik üleandmist.

  3. Aru kaudse rollovers.Need hõlmavad jaotus otse teile, mida sa siis üle uuele haldaja.Sinu praegune hooldaja lahutab 20 protsenti tulumakse oma 403b tasakaalu enne rahavahetus läbi oma kontole ja saata teile tšeki tasakaalu.Olete siis kohustatud saatma selle sinu uus finantsasutus jooksul 60 kalendripäeva või riski täiendava maksu karistused.

  4. Aru rollovers tõttu lahutuse, pärimise või surma.Seda tüüpi rollovers kaasata erinevaid maksude mõju ja võib olla üsna keeruline.Konsultatsioon professionaalse maksunõustaja neil juhtudel on soovitatav.

  5. Täida 1099-R kujul.Ümbermineku jaotus on teatatud, et IRS teie praegune hooldaja.Sõltuvalt ümbermineku tüübile, see ei pruugi maksustatavat jaotus, kuid saate vorm 1099-R aru ja lisada oma maksud.

Määrata tüüpi IRA: Traditsiooniline SEP või Roth

  1. traditsiooniline IRA: IRA, mis kasvab, maksu-edasilükkunud.Teil on õigus võtta väljavõtmine kui jõuad vanuses 59 1/2, ja siis tuleb hakata väljavõtmine kui jõuad vanuses 70 1/2.Väljamakseid on maksustatud.

  2. Roth IRA: post-maksu IRA, mis teenib maksustatav intressid ja dividendid.Teil on õigus võtta väljavõtmine kui jõuad vanuses 59 1/2, ja siis tuleb hakata väljavõtmine kui jõuad vanuses 70 1/2.Väljamakseid ei maksustata.See on suhteliselt uus ümbermineku võimalus;Varem teil oleks vaja ümbermineku arvesse traditsioonilise IRA ja teisendada Roth.Siiski on mõned maksude mõju ja tulu piirmäärad (muudetud AGI on vähem kui $ 100,000).

  3. Ümberpaiskumiskaitse IRA: traditsiooniline IRA loodud selleks, et ümbermineku.Teil on õigus võtta väljavõtmine kui jõuad vanuses 59 1/2, ja siis tuleb hakata väljavõtmine kui jõuad vanuses 70 1/2.Väljamakseid on maksustatud.

  4. Sep-IRA: lihtsustatud töötaja pension (SEP) on maksu-edasilükkunud IRA mõeldud füüsilisest isikust, füüsilisest isikust ettevõtjad ja sõltumatud töövõtjad kui ka ettevõtetele.403b saa kanda üle SVP, kuigi see on ilmselt vähem tõenäoline.Teil on õigus võtta väljavõtmine kui jõuad vanuses 59 1/2, ja siis tuleb hakata väljavõtmine kui jõuad vanuses 70 1/2.Väljamakseid on maksustatud.

  5. SIMPLE IRA: ainuke IRA, mida ei kasutata 403b ümbermineku.Kokkuhoid stiimul mängu kava töötajat (lihtne) IRA on maksu-edasilükkunud IRA ettevõtetele on vähem kui 100 töötajat, kuigi see on ilmselt vähem tõenäoline.Teil on õigus võtta väljavõtmine kui jõuad vanuses 59 1/2, ja siis tuleb hakata väljavõtmine kui jõuad vanuses 70 1/2.Väljamakseid on maksustatud.

Leia usaldusisiku või kontohaldurile oma uue IRA

  1. Mõtle firma hallata oma praeguse 403b (edaspidi haldur või haldur).Kui teil on rahul oma teenust, võtke ühendust oma klienditeeninduse osakonda ja küsida, kas nad võiksid olla hooldaja endale IRA (kõik ettevõtted ei hallata üksikute kontode).

  2. Kui otsustad muuta hooldajad, mõtle oma olemasolevaid rahalisi suhteid.Paljud liiki äriühingute saab hakkama IRAS, sealhulgas pangad, krediidiühistute, investeerimisfond, kindlustusseltsidele ja vahendus.Teil võib olla juba hea töösuhe ettevõte, mis võiks käsitleda IRA ümbermineku.

  3. Rääkige pere ja sõbrad, kes on üksikute pensionile jäämise kontod.Küsi, mida ettevõte on hooldaja oma kontod, ja te võite saada soovitust.

  4. Review ettevõtete veebilehed, et aidata oma hooldaja valimise protsessi.Kindlasti vaadata haldustasu, konto haldamise tasu, tasu avada oma konto või minimaalse algsaldosid.

  5. Review kolmanda osapoole pingeread oma võimaliku hooldajad.Bankrate.com, näiteks on hinnet krediidiühistute ja pangad.

Avage uus konto ja töötleb Teie Ümberpaiskumiskaitse

  1. Kui olete otsustanud usaldusisik, pöörduge firma luua uue konto.Selgita, et teile jooksvalt üle 403b plaan IRA.Määra, mil IRA olete valinud.

  2. Jälgi ettevõtte protsessi konto avamise eest, mis tõenäoliselt on mõned paberid.Mõned ettevõtted võivad küsida oma allkirja garanteeritud notar (paljud pangad, advokaadibürood ja linna omavalitsuste asutustes on notarid, kes oleks vaadata logite paberimajandust, küsi oma identifitseerimise ja siis kinnitan, et nad uskusid, et see on sinu allkiri).

  3. osana kontole taotlus, peate Valige konto tüüp, nagu CD, investeerimisfond või rahaturufondi, et ümbermineku tuleb hoiule.Teadus valikuid ettevõtte kodulehel ja läbi kolmanda osapoole läbivaatamise saidi nagu Morningstar.

  4. Määrata toetusesaaja endale konto, kes pärivad raha pärast oma surma.Sa saad seda teha kui konto on loodud, kuid see on lihtne unustada.Et määrata soodustatud, pead selle isiku isikukood ja mõnikord tema / tema aadressi.

  5. Kui olete otsustanud muuta hoolekogu / hooldajad, pöörduge firma praegu hallata 403b.Selgitage, et teil on jooksvalt üle 403b uue hooldaja.Küsi, millist teavet nad peavad lubama pikendamist ning täielik vaja.

Tips & amp;Hoiatused

  • kohustuslik IRA väljavõtmine on loobunud 2009. üksikisikute kui ka neid, kes pärinud IRA saajana.Consult maksunõustaja või rahalise planeerija lisateavet selle või mõne muu maksu kaudselt seotud.
  • Investments tahes liiki on siiski riske ja kulusid teenustasusid.

Resources

  • IRS avaldamine 590 sisaldab üksikasjalikku maksu analüüsib ja selgitused.
  • Morningstar.com pakub ülevaated investeerimisfondide valikuid.
  • Bankrate.com määr pankade stabiilsuse ja krediidiühistute.
  • Investopedia selgitab mõned finants- ja investeeringute kõnepruuki.
578
0
1
401ks Ja Iras