Kuidas hinnata tulemuslikkust Pankade

Suurim , tuntud riiklikud pangad on palju keerulisem ja raskem analüüsida kui ühenduse pangad . Andrew Burton / Getty Images Uudised / Getty Images

pangandus on väga reguleeritud tööstusharu, mis lihtsustab teil hinnata iga panga suhtelist tootlust, ja ka tööstuses tervikuna.Reguleerivad asutused nagu Federal Deposit Insurance Corporation ja Federal Reserve Bank, muuhulgas avaldada suures koguses pangaandmete oma veebilehtedel.

Financial Performance

  • Mõned peamised finantssuhtarvud investorid kasutavad analüüsida pankade hulka varade tootlus, omakapitali tootlus, tõhususe suhe ja puhas intressimarginaal.Kasutage neid suhteid otsida trende panga enda tulemuslikkuse ning samuti võrrelda ettevõtte majandustulemused on konkurentidega.Tõhususe suhe on meede Mitteintressikulud võrreldes sissetulekuga ja madalama efektiivsuse suhe näitab suuremat jõudlust.FDIC veebileht on kasutajasõbralik, mis võimaldab laadida finantsandmeid konkreetsete pankade ja nende eakaaslased.

Laenuportfelli

  • Enamik panku saada suurema osa oma sissetulekust nende laenuportfellide.See muudab kasvu ja koosseis

    u panga laenuportfelli oluline mõõdik analüüsiks.Lisades finantsaruande sisaldab jaotus laenuportfell vahel eluasemelaenude, kaubandus-, tööstus-, auto, järelmaksuga ja mitmesugused laenud.Samuti leiavad üldine laenukasv ning eristada orgaanilise kasvu ja laenude tekkinud uued oksad.Pöörake tähelepanu mis tahes suundumused lootusetud laenud.Suurenemine võib viidata puudustele panga laenude võimeid või majanduskeskkonda.

kapitali adekvaatsuse

  • Kuna kokkuvarisemist mitu teravdatud pangad - sh investeerimispangad Lehman Brothers ja Bear Stearns - kapitali adekvaatsuse on olnud kuum teema.Pangad peavad olema piisavalt kapitali, et katta kahjusid ja võimalike likviidsuse langus, mis tuleneb klientide äravõtmise vahenditest.Pangad kõrgema riskiga tolerantsid on potentsiaalselt ohus kahjude eest, vaid ka võib rikkuda regulatiivseid nõudeid, kui piisavalt raha kõrvale pandud reservi.Põhjus pangad ei maksimeerida reservid on see, et nad eelistavad kasutada vahendeid, et luua täiendavaid tulusid.

Gap Analysis

  • Gap analüüs mõõtmiseks kasutatakse panga avatus intressimäära risk.Pangad proovida sobitada kestvus oma varad ja kohustused.Nii, kui teatud summa tuleb pöörata klient, on pangal piisavalt raha kassas ja ei pea kasutama väärtuslikku tulu vara teha makse.Kuna intressimäärad liiguvad, milline on vool maksed muutub.Mil määral on tasakaalus kestvus ja -kohustuste dikteerib toime ulatus see on panga majandustulemusi.

    Bilansikirjete pangad kipuvad tihedamalt ligikaudne turuhind kui mitte- finantsettevõtete . Bilansikirjete pangad kipuvad tihedamalt ligikaudne turuhind kui mitte-finantsettevõtete.

Resources

  • New York University Stern School of Business: Kapitali adekvaatsuse määr pankadele - Lihtsustatud seletused ja Lihtne näide
204
0
4
Uurides Investeeringud