5 -aastane reeglid Roth Pensionikindlustus

Tea eeskirjad Roth abirahad enne investeerimist üks . tegemine rahastamiskava pildi Allen Stoner alates Fotolia.com

Roth abirahad pakuvad mitmeid eeliseid ja võib olla väärtuslik osa oma pensionisüsteemiga.IRS on konkreetsed eeskirjad väljavõtmine Roth abirahad, mida saab mõjutada tax-free staatus väljavõtmist.Sõltumata sellest, kui kaua omanud Roth annuiteedi, kui olete vähemalt 59 1/2 aastat vana, ükskõik kasum tagasi tekivad 10 protsenti karistus ja loetakse maksustatav tulu.Seal on konkreetsed asjaolud, kui karistus on loobunud;kogenud raamatupidaja või rahalise planeerija võib arutada eripära teiega.

Roth hoiuste Reegel

  • Hoiused sisse Roth annuiteedi peavad jääma konto viie aasta eest tulu tuleb tühistada maksuvaba alusel.Painduvaks premium abirahad, kus mitu ettemakse tehtud annuiteedi, viieaastase kell on seatud 1. jaanuari aasta esimese deposiidi ja ei nulli iga järgneva tagatisraha.Näiteks kui isik avab Roth annuiteedi 12. detsembril 2009, hoiuste rahuldab viieaastase hoiuse reeglina jaanuaris 2014.

Roth Conversion hoiuste Reege
l

  • inimestele, kes otsustavad teisendadatraditsiooniline IRA Roth annuiteedi viieaastase hoiuse reeglina algab siis, kui annuiteedi ümber.Erinevalt annuiteet, mis avati Roth annuiteedi, iga järgneva tagatisraha on oma viieaastase hoiuse ajal rida enne kasum tagasi maksuvabalt.

Roth Tulemus Üle 59 1/2 aastat vana

  • Kui te olete vanem kui 59 1/2, kui sa teisendada Roth annuiteedi või lülitad 59 1/2 enne viieaastase perioodi on täidetud,saad teha trahvi tasuta väljavõtmise ümberarvestatud summa.IRS arvab väljamakseid tehakse alates Roth annuiteedi selles, et: sissemaksete, ümberehitused ja siis tulu.

Sissemaksed vs Tulemused

  • Kui teil on asutatud Roth annuiteedi ja otsustada muuta traditsiooniline IRA vahendid sellesse Roth annuiteedi, seal on eraldi viieaastase hoiuaegade teisendatud vahendeid, isegi kui originaalRoth annuiteedi on täidetud viieaastase hoiuaeg.See võib olla lihtsam avada eraldi Roth annuiteedi ümber vahenditest.Konsulteeri rahalise planeerija või raamatupidaja märkustega järeldusotsuse seotud teie konkreetsele olukorrale.

461
0
3
Investeerimisfondide