Kas ma ümbermineku Minu 529 Raha minu IRA ?

Kas ma ümbermineku Minu 529 Raha minu IRA ? Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

529 College säästuplaanid aitab säästa raha oma lapse kolledži haridus.529 on riigi sponsoreeritud ja juhitud kava.Kui laps ei kasuta raha kolledži haridus, võite jätta kasutamata vahendeid ja panna neid poole oma pensionipõlve.Sa pead teadma, kuidas seda tehakse.

protsessi

  • protsess liigub vahendeid alates 529 plaani IRA hõlmab likvideerimisel 529 kava.Fondid ei saa otseselt valtsitud IRA ilma makse maksmata.Selle asemel, et peate pöörduma oma 529 plaani administraator.Küsi jaotus vormi.Täitke ja lisada oma 529 konto number ja summa, mida soovite tühistada.Kui teil on konto sulgemist, siis tuleb märkida selle vormi.Registreeru ja tagastab vormi.Te saate tasakaalu oma 529 plaani mõne nädala jooksul.Siis tuleb hoiustada raha oma IRA.Te peate järgima oma IRA panus suunised.See tähendab, et sa ei saa kaasa rohkem kui 5000 $ aastas (kui oled alla 50-aastastel), või $ 6000 aastas (kui olete 50-aastased või vanemad) IRA.

Tähendus

  • olulisus liigub raha oma 529 plaani oma IRA on, et üleminek ei ole normaalne ülekande või ümbermineku.529 plaanid on riigi reguleeritud kolledži säästuplaanid, samas IRAS on riiklikult reguleeritud pensionisüsteemist.Need plaanid on kaks eraldi ja eri otstarbel.

Benefit

  • Kasu liigub raha välja 529 plaani IRA on see, et teil säilitada mõned raha 529 kava ning kasutada seda oma pensionipõlve.Kui teie lapsed ei kasuta raha 529 kava, sa ei kaota raha.

Puudus

  • puuduseks liikuv raha välja 529 plaani IRA on see, et ei ole võimalik teha tax-free üleviimine 529 IRA.See tähendab, et raha liikumist alates 529 plaani IRA on ebaefektiivne liikuda, maks tark.Te võite kaotada märkimisväärse summa raha maksud ajal liikuda, andes sulle vähem raha investeerida oma IRA.

kaalutlused

  • Tulevikus võiksite kaaluda traditsiooniline või Roth IRA, et aidata oma lapsi säästa raha kolledžis.Roth IRA, eriti, saab eemaldada panused enne eemaldamist investeeringutulu.Te võite eemaldada need sissemaksed ajal enne 59 1/2 ilma karistuse ja maksmata tulumaksu.Kui teie laps kunagi läheb kolledžisse, võid jätta raha IRA.See kaob vajadus eraldi IRA konto mõeldud ainult kolledži kokkuhoidu.

377
0
3
Iras