Kuidas luua Maksu- varjualune Life Insurance Lepingud

Enamik inimesi arvan, elukindlustus, mis on vajalik paha, kuid hoolika planeerimise, elu kindlustuslepingute võib luua kasulikke maksu varjupaiku.Terve ja universaalne elukindlustus on kolm elementi - elu kaitse, halduskulude ja raha väärtus.Tähtajaline elukindlustus on ainult kaks esimest elementi.In the past, paljud rahaline planeerijad on julgustanud kliente, et vältida kogu elukindlustuse ja osta perspektiivis elukindlustus asemel.Teooria on, et investeerides kulude vahe, kliendi tulevad välja käia.See soovitus ei võta arvesse maksusoodustuste tervikuna ja universaalne elukindlustus lepingud.Siin on, kuidas kasutada elukindlustuse lepingud maksu varjupaiku.

juhised

  1. Aru, et terved universaalne elukindlustus on tunduvalt kulukam kui mõiste kindlustus.Osa kõrgemaid makseid ehitada raha väärtust poliitika, mis kasvab iga aastaga, sest garanteeritud intressi, mis koguneb põhimõttel.See huvi kasvab maksuvaba, kui see püsib poliitika.

  2. tunnistavad, et mõiste kindlustus on palju odavam, eriti kui

    kindlustatu on noor, kuid see muutub järjest kallimaks, kui kindlustatu saab vanemaks.Ostes 10- või 20-aastane tase perspektiivis poliitika aitab leevendada hinnatõusu, kuid mingit eelist kokkuhoid eeldab väga distsiplineeritud kokkuhoiu kava investeerida vahe pidevalt.Uuringud on näidanud, et enamik inimesi ei järgi distsiplineeritud kokkuhoiu kava edukalt paljude aastate jooksul, eriti kui neil on luua kokkuhoiu kava ise ja ära panna kindla summa välja oma praeguse sissetulekuga.

  3. Mõtle maksusoodustuste tervikuna või universaalse elukindlustust.Surma saada on tavaliselt tax-free saajale, nagu see on tähtajaga elu poliitika.Raha väärtus kasvab läbi igal aastal lisaks sularahakassa poliitika, samuti liitmine huvi põhimõttel, mis kasvab maksuvaba poliitika.Enamik terve ja universaalne elu reeglid lubavad kindlustatud tühistada raha väärtuse mõne aasta pärast kogunemine.IRS peab neid turult kõrvaldamise kapitali tasuvus, muutes laenatud raha tax-free, isegi kui summad tagasi ületada preemiaid maksta.

  4. aru, et kasu raha väljavõtmisel tax-free tervest või universaalne elupoliitika on palju eeliseid.Iga summa tagasi, mis ületab lisamakseid käsitletakse kui laenu vastu poliitilisi ja ei lisa kindlustusvõtja maksustatavast tulust.Need laenud ei pea tagasi maksma eluea jooksul kindlustusvõtjale.Nad lahutatakse surma saada, kui kindlustusvõtja sureb., Kuid kasumit ei maksustata.Lisaks kindlustusvõtja võib olla võimalik, et vältida kinnisvaramaks, jättes kõrvale väärtust poliitika tema pärandit hoolikalt maksuplaneerimise.

Tips & amp;Hoiatused

  • Erinevalt mõnest teisest allikad maksuvaba tulu, väljavõtmine tervikuna või universaalne elu poliitika ei too kaasa AMT (Alternatiivsed vähima maksuga).See võib olla teine ​​maksusoodustuse neile maksumaksjatele, kelle peamiseks sissetulekuallikaks on ettemakstud (investeeringud) sissetulek ja kes vajavad täiendavat raha igal konkreetsel aastal.
  • Mitte kõik terved ja universaalne elu poliitika pakuvad need eelised tax-free.Oluline on valida õige poliitika, mis maksab parim intressimäärad rahale ja planeerida hoolikalt, et välistada väärtust poliitika oma kinnisvara.Konsulteerige oma CPA abistada selles maksuplaneerimise.
629
0
0
Elukindlustus