Sammenlægning Regler om livrenter

Forstå sammenlægning regler for din livrente , inden du foretager udbetalinger . pensionering bekymrer billede ved Jale Evsen Duran fra Fotolia.com

Livrenter er finansielle produkter, der er udstedt af livsforsikringsselskaber.En livrente betaler en fast eller variabel rente afhængig af kontraktvilkår.Livrente giver også investor mulighed for garanterede indkomst gennem annuitization.Annuitization forvandler din livrente besparelser i månedlige betalinger, der kan strække sig for hele dit liv eller for en nærmere angivet periode.Hvis du vælger at undgå annuitization til fordel for tilbagekøb, forstå, at IRS sammenlægning regler vil behandle alle dine nonqualified udskudte livrenter som en enkelt livrente til tilbagetrækning formål.

Betydning

  • IRS vil behandle alle dine nonqualified livrenter som en enkelt livrente til tilbagetrækning formål.Det betyder, at enhver livrente, der ikke er inde i en kvalificeret konto, ligesom en IRA, vil blive behandlet som en enkelt livrente.Umiddelbare livrenter er udelukket fra reglerne om sammenlægning.Når du hæver penge fra en af ​​d

    ine nonqualified livrenter, IRS behandler din udbetaling som en tilbagetrækning af interesse, uanset det faktiske renteindtægt inde i livrente.Det betyder, at hvis du har en total på $ 100.000 i fem forskellige livrenter, og en af ​​de løbende ydelser har kun $ 5.000 renteindtægter optjent, men en anden livrente har $ 10.000 af interesse, og du ønsker at tilbagetrækning $ 7000 fra din livrente, er det ligegyldigt, hvilkenlivrente du trække dine penge fra.Selv hvis du hæve penge fra livrente med $ 5.000 renteindtægter, vil IRS ikke overveje de ekstra $ 2000 som hovedstolen.I stedet vil den behandle hele beløbet som renteindtægter.

Misforståelser

  • En almindelig misforståelse er, at du kan hæve penge fra det laveste udbytte livrente at undgå eller minimere indkomst skat af udbetalinger fra livrenter.Dette er ikke tilfældet for nonqualified livrenter.Din indkomstskatten vil forblive den samme, uanset tilbagekøb.

Overvejelser

  • For at undgå de sammenlægning regler om nonqualified livrenter skal du annuitize kontrakten og konvertere dine livrente besparelser til en månedlig, kvartalsvis eller årlig indkomst stream.Alternativt skal du bruge kvalificerede pensionskonti og købe livrenter indersiden af ​​disse konti.

598
0
1
Personlig Forsikring