Sådan Sammenlign gældssanering vs Konkurs

Sammenligne gældssanering vs Konkurs

Gæld er en del af livet, men for meget gæld kan gøre livet svært at nyde.To mulige løsninger på at løse dette problem og starte din økonomiske liv påny omfatter indgivelse af konkursbegæring eller ved hjælp af en gældssanering selskab.Før du forpligte sig til enten mulighed, er det vigtigt at kende fordele og ulemper ved at bruge en gældssanering selskab versus selskabets konkursbegæring til at afhjælpe dine finansielle problemer.

bestemme omfanget af din gæld Problem

  1. anmode om en kopi af din kredit rapport fra en eller alle de tre store kreditoplysningsbureauer i USA Selskaberne er TransUnion LLC, Equifax Credit Information Services, Inc.,og Experian.

  2. Anmeldelse din kredit rapport og kontrollere for unøjagtigheder, såsom forkerte personlige oplysninger, konti, ikke tilhører dig, og endda konti opført med mellemværender, der faktisk er betalt fuldt ud.Det er også vigtigt at kende din Fico score, hvilket er en kredit score-system.Forkortelsen »Fico 'er afledt af navnet på den software,

    der bruges til at beregne partituret.Mens Fico scoringer spænder fra 300 til 850, den gennemsnitlige score er et sted i de høje 500'erne.

  3. Bestem hvor meget gæld du har ved at sammenlægge de saldi på alle dine kredit konti, lån, både sikrede og usikrede, og endda indsamling konti.

  4. Brug disse oplysninger, når de foretager dine beslutninger om selskabets konkursbegæring eller anvender en gældssanering agentur til at afhjælpe dine økonomiske problemer.

Undersøg dine månedlige Finances

  1. På et ark papir, en liste over alle dine månedlige indkomst, herunder lønsedler, underholdsbidrag / ægtefællebidrag, børnebidrag, bank, investering og leje interesser eller indkomst.Hvis du arbejder overarbejde eller modtage bonusser, omfatter disse oplysninger, også.Hvis du vælger at indgive konkursbegæring, skal du medtage dit gennemsnitlige månedlige indkomst fra de seks måneder forud for indgivelsen i din konkursbegæring, så det er vigtigt at få disse tal uanset hvilken løsning du vælger, konkurs eller kredit rådgivning.

  2. På en anden ark papir, en liste over alle dine obligatoriske månedlige leveomkostninger, såsom boliger, transport, forsikring, recepter og lægebesøg, hjælpeprogrammer, dagligvarer og uddannelsesrelaterede omkostninger.Må ikke indeholde betalinger for kreditkort gæld, underholdning eller andre elementer, der ikke er nødvendige for din dag-til-dag overlevelse.Bestemt ikke liste en udgift to gange.Det betyder, hvis du har brugt dit kreditkort til at købe recepter, medtage denne omkostning i din obligatoriske udgifter listen.Men hvis du har brugt dit kreditkort til at købe en skjorte, ikke liste købet på din obligatoriske udgifter liste overhovedet, medmindre det var nødvendigt for sige, arbejdet.

  3. trække det samlede fra din månedlige leveomkostninger fra din samlede månedlige indkomst.En opgørelse viser, du har ofres indkomst, du potentielt kunne bruge til at betale ned din gæld.En nul eller negativ saldo angiver, at du ikke har ofres indkomst, der kunne bruges til at betale ned din gæld.

  4. Disse beregningerne får er vigtige for at hjælpe dig formulere dine beslutninger om indgive konkursbegæring eller søger hjælp fra en gældssanering agentur.

Bestemmelse om gældssanering er rigtigt for dig

  1. Bestem hvis du kunne betale ned din gæld med din nuværende indkomst.Hvis din indkomst ikke overstiger dine boligudgifter, hjælpeprogrammer, gas, dagligvarer, og grundlæggende finansielle behov for måneden, gældssanering er ikke en holdbar løsning for dig.Men hvis din månedlige indkomst overstiger dine basale leveomkostninger, kan gældssanering hjælpe dig med at løse dine finansielle krise.

  2. Bestem hvis din gæld situationen er berettiget til gældssanering tjenester ved at undersøge den samlede usikrede gæld, du skylder.For at kvalificere, vil du normalt nødt til at skylde mindst $ 7500 i usikret gæld.Dog vil den adgangsgivende balance varierer fra gældssanering selskab.Sørg for at du bede hver gældssanering selskab om deres usikrede gæld balance krav for at bestemme, hvilken gældssanering selskab er det rigtige for din situation.

  3. Kig efter hæderlige gældssanering selskaber.Virksomheder, der opkræve enorme gebyrer up-front er virksomheder skal undgås.Sats på gældssanering selskaber godkendt af Better Business Bureau, eller nogle andre velrenommerede pro-forbrugergruppe.Sørg for at kontrollere, at deres gebyrer er rimelige for de leverede tjenesteydelser.

  4. Sammenlign tjenester hver virksomhed tilbyder.Kig efter selskaber med en sund tradition for effektivt at forhandle med kreditorerne.Spørg efter referencer eller casestudier, kan du undersøge, at bevise virksomhedens track record.Hvis selskabets repræsentanter er tilbageholdende med at give dig disse oplysninger, gå, ikke løbe, deres dør.

  5. undersøge fordele og ulemper ved at forpligte sig til en gældssanering program.Spørg gældssanering selskab, hvis ved at leje dem til at repræsentere dig til at forhandle din gæld vil dine forskellige kreditorer, hvordan dit liv kunne blive påvirket.Vil disse harrassing kreditor opkald stoppe?(muligt, men ingen garantier. Kreditorerne kan stadig kontakte dig for indsamling af gæld, de skylder, medmindre eller indtil du indgive konkursbegæring).Også spørge, hvordan en gældssanering program vil påvirke din kredit i fremtiden, og hvad de langsigtede bivirkninger til din kredit kunne være.

  6. Sørg for at du er forberedt på ulemperne ved gældssanering programmer som potentialet for øget kreditor opkald, mulige retssager indsamling iværksat af kreditorer, beskadiget kredit- og skattemæssige problemer.Hvis du ikke tror, ​​du kan håndtere disse muligheder, så bør du nok kigge efter en anden gæld løsning.

Bestemmelse om Konkurs er rigtig for dig

  1. afgøre, om du har andre muligheder for at løse dine finansielle krise kort for indgivelsen konkurs.Se online for andre løsninger på din gæld problemer såsom gældssanering, gældsforvaltning og nonprofit hjælp.Desuden har advokater, der praktiserer konkurslovgivning begyndt at tilbyde gældssanering tjenester til kunder, der måske har indgivet en konkursbegæring, før Konkurs Code blev overhaling i oktober 2005, og find de nye love for tabsgivende.

  2. afgøre, om du opfylder betingelserne for konkurs ved at læse den nyeste version af den amerikanske Konkurs Code, findes i afsnit 11 i US Code.Men den reviderede Konkurs Code er yderst kompliceret at forstå, så du skal ikke blive overrasket, hvis du ikke er i stand til at forstå meget af det, du læser.Konkursloven Code kan findes online.Mange bøger forsøger at forklare koden på almindeligt dansk er blevet skrevet, så tjek dit lokale bibliotek eller boghandel for nogle nyttige titler.Selv hvis du diskutere dine økonomiske problemer med en advokat, der har specialiseret sig i konkurser, kan du stadig ønsker at læse op på loven for dig selv.

  3. Bestem hvilken konkurs kapitel du kvalificere sig til ved at læse beskrivelser af hver type af konkurs, samt ved at læse de regler og forskrifter, der er forbundet med hver.Denne information kan findes på dit lokale bibliotek, boghandel, online eller ved at tale med en advokat, der håndterer konkurser i deres daglige praksis.

  4. Court omkostninger til arkivering konkurs er forskellige afhængigt af, hvilket kapitel du filen.I øjeblikket er et kapitel 7 konkurs koster $ 299 i gebyrer på, mens et kapitel 13 koster $ 274 selv om Kongressen kan ændre disse gebyrer til enhver tid.Det vil også være vigtigt at lære, hvor meget en advokat vil opkræve dig til at repræsentere dig i din konkurs.Hvis du mødes med en konkurs advokat, vil de sandsynligvis give dig en skriftlig gebyr tilbud for deres ydelser enten på dit første møde eller måske med posten.Forvent ikke at kunne e-maile en konkurs advokat for et pristilbud på, hvad de ville opkræve for deres tjenester.Konkurs er et yderst komplekst område af lov og en advokat godt bekendt med lovens kompleksitet ville sandsynligvis ikke give dig et gebyr citat over telefonen eller i en e-mail uden at kende hele din økonomiske billede.Vil du ringe til en læge for at spørge, hvor meget det ville koste at indstille din brækket arm?Tror du lægen ville endda komme til telefonen, og for det andet, tror du, de burde eller ville give dig et svar?De ved ikke, hvordan brækket din arm er ved at tale med dig på telefonen og en konkurs advokat ikke ved, hvor slemt din økonomiske situation er, indtil de mødes med dig for at diskutere det.

  5. anden vigtig overvejelse er at beslutte, om selskabets konkursbegæring vil løse dit kredit problemer.Afhængigt af typer og mængder af din gæld, vil en konkurs arkivering ikke nødvendigvis befri dig for din pligt til at betale nogle af dine regninger, selvom du indgivet konkursbegæring.Husk, at en konkurs arkivering forbliver på din kredit rekord i ti år, men en dårlig gæld kun skulle bo på en kredit rapport til syv.

Tips & amp;Advarsler

  • Du kan få dit kredit rapporter og Fico scoringer online gratis ved at tilmelde dig en gratis prøveversion af et kredit overvågning selskab som MyFICO.com.
  • Experian.com tilbyder et gratis værktøj, der lader dig undersøge, hvordan ændringer i din kredit saldi kan forbedre din kredit score.Dette kan være et værdifuldt værktøj til at bestemme dine muligheder nedbringelse af gælden.
  • Opret et regneark til at hjælpe med at organisere og sammenligne alle dine finansielle oplysninger.Microsoft Office har skabeloner, du kan bruge til at hjælpe dig med denne proces.
  • Det er en god idé at holde din støtte finansielle oplysninger organiseret i en mappe eller ringbind, som du skal bruge disse oplysninger om du indgive konkursbegæring eller leje en gældssanering selskab.
  • Du kan ringe til din lokale sociale tjenester kontor for henvisning af velrenommerede gældssanering selskaber, samt for henvisninger til andre gæld løsning programmer.
  • For at hjælpe dig selv at forstå, hvad gældssanering er og ikke er, og hvad der sker i løbet af processen, læse forskellige ressourcer om emnet.
  • Du kan finde en stor samling af regler og bestemmelser, der styrer indgive konkurser på Cornell Law School hjemmeside.
  • Konkurs love ændret i oktober 2005, så du bliver nødt til at være sikker på din økonomiske situation stadig er berettiget til skifteretten beskyttelse, hvis du håber at indgive en sag.
  • Både konkurs og gældssanering kan skade din kreditværdighed i mange år, selv om at engagere sig i den ene eller den anden er et positivt tegn på dine kreditorer du tager din gæld problemer alvorligt.
  • Hvis du ønsker at købe et hus i årtiet efter selskabets konkursbegæring eller ved hjælp af en gældssanering tjeneste, kan din evne til at gøre så vær stærkt begrænset.På den anden side, når en konkurs er blevet afsluttet, hvilket betyder, gæld, som kunne blive slettet fra din kredit rapport bør fjernes, kreditorer ved, du kan ikke filen igen i mange år.På grund af dette, mange er villige til at udvide dig kredit, på trods af din konkurs arkivering.Det vil dog sandsynligvis koste dig mere.
  • I de fleste tilfælde vil gældssanering ikke stoppe chikanerende opkald fra kreditorer.
  • Gældssanering vil ikke hjælpe dig med at reducere det beløb, du skylder på dit realkreditlån, billån eller andre sikrede gæld.I disse situationer kan långivere generobre de sikkerhed for at samle sig på den gæld, de skylder.
446
0
1
Forbrugerrettigheder