Sådan Balance en Hjem Budget

Balancing dit budget begynder med organisering. Jupiterimages / BananaStock / Getty Images

Balancing et hjem budget begynder med organisering.For mange, budgetproblemer er den direkte biprodukt af ikke at spore indtægter og udgifter.Ligeledes mange mennesker rammes finansielle problemer, når pludselige og uventede udgifter vises, men der er ikke tilstrækkelige midler i besparelser.Budgettering er derfor en langsigtet proces, der rækker langt ud over en måned til måned proces.

Vurdere din indkomst

  • så grundlæggende som det lyder, en afbalanceret hjem budget kræver en til at vide, hvor mange penge der kommer ind i husstanden.Dette gøres nemmest på månedsbasis, men kendte bonusser eller withholdings bør overvejes, selv om de er måneder væk.Indtægten tal skal være "netto" lønseddel for måneden og skal redegøre for fradrag i forbindelse med skatter, 401k s, forsikring, osv

    Tilsvarende bør denne proces omfatte en vurdering af potentielle stigninger i indkomst.For eksempel kan et andet job eller et hjem virksomhed øge indtægterne betydeligt

    .

Etablere et sikkerhedsnet

  • I en "typisk" måned, bør pengene øremærkes til at gemme.Det er adskilt fra besparelse for pension og i stedet har til formål at tjene som en "regnvejrsdag" fond.Et budget kan hurtigt falde ud af balance med store og uventede udgifter.For eksempel kan de store bil reparationer forårsage alvorlige økonomiske problemer, hvis de "regnvejrsdag" fond er for lille eller, værre, findes ikke.

    Den regnvejrsdag fond bør forblive i en meget lav investeringsrisiko, såsom en opsparingskonto, hvor det kan hurtigt få adgang.

Identificer Essential Udgifter

  • Visse udgifter er uundgåelige.Bolig, mad, tøj og andre fornødenheder i livet skal eksistere.Disse uundgåelige udgifter bør trækkes fra indkomsten.Inkluderet i dette beløb er regninger, der skyldes, herunder betalinger på skole lån, kreditkort, etc. Det resterende beløb er et stort skridt nærmere i processen med at identificere diskretionære midler.

    Processen med at identificere væsentlige udgifter kan være udfordrende, fordi det kræver en ærlig vurdering af, hvilke varer der er af afgørende betydning, og hvilke elementer er luksus.For eksempel, mens sko er afgørende, designer sko, der koster hundredvis af dollars er ikke.

Skøn skønsmæssige indkomst

  • Efter identifikation væsentlige udgifter og fradrag i den samlede månedlige indkomst og efter fradrag af bidrag til en regnvejrsdag fond, man har et skøn over diskretionære midler.Disse midler tjener mindst to formål - de er kilden til luksusforbrug og behandler, og de kan forbedre fremtidige budgetter.

    Hvis den anslåede skønsmæssige indkomst tal er negativt, så er din indkomst er for lav til at opfylde dine basale behov og bidrage til en regnvejrsdag fond.Dette kræver en ekstra gennemgang af de elementer, du har skønnes væsentligt at sikre, at intet kan fjernes.Ligeledes er det kræver en vurdering af yderligere muligheder for at øge indtægterne.

    Hvis beløbet er positivt, så er der penge til rådighed for luksus.Livet er sjovere, hvis det omfatter elementer ud over de væsentlige punkter for overlevelse.Dette kan omfatte emner relateret til en hobby eller noget andet, der kunne være sjovt.

    stedet for udgifter til luksusforbrug, er det dog ofte klogt at investere diskretionære midler.For eksempel kan investeres penge i aktiemarkedet, og udbyttet fra en bestand kan bidrage til at øge din indkomst i mange år fremover.Tilsvarende kunne det bruges til at betale ned gæld, hvilket vil reducere væsentlige udgifter i fremtiden og dermed øge diskretionære midler.

afbetale høje renter gæld

  • Mange mennesker, der regelmæssigt betale høje renter på kreditkort gæld, og dette kan alvorligt påvirke et hjem budget.Kreditkort rentesatser ofte er over 10 procent, og overstiger afkastet af næsten alle investeringer.Derfor bør prioriteres højt placeres på at eliminere kreditkort gæld.Dermed kan man reducere tilbagevendende udgifter væsentligt og gøre et balanceret budget langt lettere at opnå.

640
0
1
Budgettering Money