Ulemper ved Equity indekserede livrenter

Equity indekseret livrenter er kapret af finansielle rådgivere som en no-risiko måde at investere på aktiemarkedet.Livrente forudsat skattefri udskudt vækst på dine aktiver, hvilket sikrer dig en minimumsforrentning hvis markedet indekset følger det er nede.Hvis indekset, ligesom S & amp; P 500 går op, får du højere afkast.Det lyder fantastisk, indtil du tage et nærmere kig på nogle af de fine print, der påvirker, om et indeks livrente er den rigtige løsning for dig.

Forvirrende Numbers

  • En hurtig stigning forklarer et produkt i et par sætninger, hovedsagelig giver dig overblik.Problemet er, at egenkapitalen indeks livrente har så mange kasketter og begrænsninger i indtjeningspotentiale, at der ikke er nogen hurtig måde at forklare det.For eksempel kan et indeks livrente har en minimumsgaranti for 2 procent og følger S & amp; P 500, så når det går op, dine penge går op.Antag S & amp; P 500 har et stort år med en 20 procent stigning, så du får 20 procent.Ikke nøjagtigt.Indeks livrenter cap din up

    side potentiale ikke én, men to måder.Din erhvervsfrekvensen siger, at du kun kan tjene 80 procent af de 20 procent, hvilket er 16 procent.Det er stadig stor for en garanti, indtil du lærer hætten sats er begrænset til 8 procent årligt.Årlige administrative gebyrer er derefter taget fra dette beløb.

Definition af en "Up Year"

  • Annuitet selskaber bevarer skøn, hvordan at bestemme, hvornår markedet er oppe.Du kan se det og se det årlige afkast, men afhængigt af hvordan livrente kontrakt definerer "op", kan du ikke få så meget som du troede, du ville.Hvis din livrente bruger en punkt-til-punkt-indeks-metoden, det tager din kontrakt dato og bestemmer værdien på årsdagen.Dette kan være dramatisk anderledes end den årlige afkast eller højvandsmærke - den højeste værdi af indekset i løbet af året.

Varighed

  • Livrenter er kontrakter med varigheder kaldet overgivelse perioder.Indeks livrenter kan være alt fra tre til 15 års varighed med sanktioner for tidlig tilbagetrækning er så højt som 25 procent.I betragtning af at indeksere livrenter sælges til ældre borgere, der søger at bevare kapital, men forbedre indkomst beløb, de lange vilkår og høje bøder bliver counter produktive til den potentielle værdi et indeks livrente tilbud.

Kommissionens Overvejelser

  • Equity indekseret livrenter tilbyde nogle af de højeste provision til finansielle rådgivere i forhold til andre finansielle produkter.Med provision til tider at være dobbelt så meget som normale livrenter, forbrugerne har brug for at overveje, om den finansielle rådgiver anbefale dette produkt, fordi det virkelig er det rigtige produkt til dem, eller gør det for den øgede udbetaling.De høje kommissioner har skadet omdømme egenkapital indekseret livrenter på en livrente markedet allerede grasserende med medier og regulatoriske advarsler end uegnede livrente salg.

175
0
0
General Pensionering Planlægning