Sådan rollover en pensionsordning

Pension planer er sat op af en arbejdsgiver til at give pensionsindkomst til medarbejderne.Bidrag er lavet i planen af ​​arbejdsgiveren og / eller gennem medarbejdernes løn udsættelser.Kvalificerede planer giver skattelettelser til arbejdsgiveren, og medarbejderne ikke beskattes, før de modtager pengene.Ikke-kvalificerede planer giver færre skatteincitamenter, men mere fleksibilitet.Rullende over pensionsordninger kræver en analyse af fordele og ulemper ved den nye plan.Processen er enkel, men kan tage lidt tid at fuldføre.

hvad du har brug

  • Seneste pension erklæring ny konto former Pension rollover formular

Evaluer Rollover Options og Start en ny konto

  1. Kontakt pensionsordningen administratordrøfte eventuelle krav til udtræden af ​​planen.Sommetider denne information kan findes på hjemmesiden for den finansielle institution, der administrerer planen.Tjek dit kontoudtog til hjemmesiden.De fleste planer kræver, at du enten nå en bestemt pensionsalder og / eller adskilt fra virksomheden

    , før du får lov til at rulle over aktiver fra planen.Nogle ikke-kvalificerede planer kan forblive på plads (ikke rullet over), og tillade dig at trække midler ud til pensionsalderen, men ikke før.

  2. Beslut hvor du skal rulle pensionsordningen til.IRS vejledning for overgange viser forskellige typer af pensionsordninger og de nye planer, de kan rulles ind.Den type pension du har vil blive skrevet på dit kontoudtog eller på den dokumentation, du modtog, da du indskrevet i planen.Diskutere dine mål og finansielle situation med en finansiel rådgiver til at hjælpe med at vælge den rigtige plan.Forstå, hvordan den nye plan fungerer, og de typer af investeringer, vil det blive investeret i. Spørg om fordele og ulemper ved en rollover vs. holde pensionen samt eventuelle gebyrer eller provisioner på den nye konto.

  3. Start en konto for at flytte pensionen ind.Den finansielle institution styrer den nye konto vil give formularer udfylde og underskrive.Nogle pensionsordninger kræver deres egen rollover former, så se din nuværende plan administrator.Følg instruktionerne for at udfylde formularen omhyggeligt.Direkte overgange fra en institution til en anden undgå beskatning på farten.Giv den nye finansielle rådgiver en kopi af din seneste opgørelse.Hvis du åbner en online-konto, vil de samme oplysninger der stadig være behov for.

  4. Må ikke være foruroliget, hvis den faktiske rollover tager flere uger at gennemføre.Nogle institutioner proces overgange ud af deres pensioner kun på kvartalsbasis.(De omhyggeligt likvidere aktiver og lukke din konto.).Følg op med din pensionsordning for at sikre rollover fuldender korrekt.Eventuelle restmængder forårsaget af udbytte skal overføres til den nye konto.Hvis din pensionsordning sender en check på dine midler til dig, tage det til din nye finansiel rådgiver med det samme, fordi rollovers skal være afsluttet inden 60 dage for at undgå en afgift straf.

Tips & amp;Advarsler

  • Kom pensionering planlægning beslutninger baseret på en fuldstændig finansiel plan, herunder overvejelser for skatter, ejendom planlægning og forsikringsbehov.
  • Overgange er lavet i kontanter.Hvis likvideret dine pensionsinvesteringer til lave priser, vil værdien af ​​din samlede rollover være lav.Overvej delvise rollovers eller venter på priserne til at stige.

Ressourcer

  • IRS Rollover Chart
75
0
0
401ks Og Iras